Внесудебное Банкротство Физлиц в 2024: Процесс, Плюсы и Минусы

Попадание в ситуацию банкротства подразумевает, что индивид не в состоянии удовлетворить свои кредитные обязательства. Ранее, законодательные нормы позволяли освобождение от долговых нагрузок лицам, у которых общий долг превышал 500 тысяч рублей и задержки в выплатах составляли болесве трех месяцев, при условии прохождения судебного разбирательства. В 2022 году была реализована процедура упрощенного банкротства со следующими задачами:

• снижение нагрузки на судебную систему;
• упрощение доступа к процедуре банкротства для граждан;
• предоставление возможности объявлять о невозможности покрыть долги до того, как сумма задолженности достигнет отметки в полмиллиона рублей.

Банкротство накладывает глубокий отпечаток на судьбу должника, порождая ряд серьёзных ограничений:

• На протяжении пяти лет необходимо будет сообщать о своём статусе банкрота при обращении за кредитами;
• Запрещено занимать руководящие позиции в юридических лицах в течение трёх лет, в кредитных учреждениях – десять лет, а также в негосударственных пенсионных фондах, страховых и других подобных организациях – пять лет.

В случае, если за год до принятия статуса банкрота человек исполнял роль индивидуального предпринимателя, то возобновление его коммерческой активности предоставляется не раньше чем через пять лет. Помимо этого, ему будет отказано в праве управлять юридическим лицом и ведении предпринимательской деятельности.

Чтобы запустить процесс внесудебного объявления банкротства, дебитор должен соответствовать следующим критериям:

• обладать долговыми обязательствами в размере от 50 000 до 500 000 рублей, в том числе обязанности по кредитам, микрофинансированию, оплате коммунальных услуг, а также личные займы, подтверждённые распиской;
• отсутствовать какие-либо действующие исполнительные производства на дату подачи заявления. Это основное требование, исполнение которого зачастую затруднено продолжительным процессом завершения уже существующих долговых дел, что может протянуться на неопределённый срок. После завершения исполнительного производства существует угроза возобновления долговых дел с инициативы кредиторов, что может привести к новой волне судебных разбирательств по уже имеющимся долгам.

При выполнении всех вышеперечисленных требований, субъект имеет полное право обратиться в МФЦ для начала процедуры банкротства.

Нормативные акты регламентируют следующую последовательность действий:

1. Подача инициативы происходит в многофункциональном центре по месту жительства заявителя.
2. В рамках одного рабочего дня центр осуществляет сверку данных относительно наличия действующих исполнительных процедур в отношении лица, предполагаемого к банкротству. Основным условием является возврат исполнительных документов кредиторам как невозможных к исполнению. Отсутствие новых процессов после возвращения документов и незавершённых к моменту подачи заявления дел приводит к продолжению процедуры.
3. Если заявитель не соответствует установленным требованиям, решение об отказе с подробным разъяснением причин выносится в течение трех рабочих дней. Возобновление процесса подачи заявления возможно через месяц.
4. При удовлетворении всех условий в течение трех рабочих дней начинается процесс банкротства, информация фиксируется в Единый федеральный реестр сведений о банкротствах.
5. С момента запуска процедуры должник обязан воздержаться от уплаты долгов, тогда как кредиторы не могут начислять пени и штрафы.
6. Примечание: ограничения касаются лишь задолженностей, упомянутых в заявлении!
7. Через шесть месяцев процедура достигает завершения, освобождая должника от обязательств перед кредиторами.

Не редкость, когда процедура банкротства прекращается вследствие нарушения должником законодательных требований:

1. Получение должником активов в форме наследства или дара приводит к переоценке его финансового положения, открывая возможности для полной или частичной урегулирования задолженностей перед кредиторами. В таком случае прерывание процесса списания долгов становится обязательным. Должник обязан сообщить о таком изменении в многофункциональный центр в течение пяти рабочих дней для внесения соответствующей информации в Единый федеральный реестр данных о банкротствах, что автоматически останавливает процедуру банкротства.
2. Иск о банкротстве может быть инициирован кредиторами, обращающимися в судебные органы. Это право они сохраняют с момента объявления о банкротстве и до окончания процедуры.

Как видно, процессы без вмешательства суда не способны охватить все этапы и обеспечить надлежащий контроль за проводимыми операциями, что делает итог непредсказуемым по причине потенциального появления новых обстоятельств. В этом контексте традиционный судебный порядок банкротства выступает более предпочтительным из-за его строгости и соответствия установленным процедурам, что гарантирует ожидаемые результаты.

Некоторые обязательства не подлежат аннулированию вне зависимости от обстоятельств:

• не указанные в поданных банкротом документах;
• появившиеся в процессе проведения процедуры банкротства;
• относящиеся к компенсациям за ущерб, выплате алиментов или заработной плате;
• связанные с ответственностью за действия третьих лиц.

Списание долгов не осуществляется в ситуациях, когда:

• правонарушения выявлены в ходе судебного разбирательства;
• обнаружены признаки фальсификации данных о банкротстве или утаивание информации со стороны должника.

Положения о безсудебном банкротстве открывают перед должниками следующие возможности:

• Временное прекращение начисления пеней и процентов в ходе процедуры;
• Осуществление процесса без необходимости уплаты гонораров;
• Срок проведения процедуры ограничен полугодом и не подлежит продлению.

На первый взгляд, кажется, что процесс банкротства без суда проще для должника: отсутствует нужда посещать заседания и лично решать вопросы с кредиторами. Но, учитывая возможные непредвиденные ситуации, предпочтительнее оказывается процесс под юридическим надзором, который предоставляет надёжное закрепление статуса банкрота в правовом поле.

Правовые специалисты компании «Эвертон» примут на себя всю полноту необходимых процедурных действий и обеспечат представительство ваших интересов перед кредиторами.

К недочетам можно причислить:

1. Вероятность повторной несостоятельности через 10 лет, в то время как при судебной процедуре срок составляет всего 5 лет.
2. Ликвидация лишь тех обязательств, которые перечислены в поданном заявлении. В случае, если сумма долга занижена, аннулируется только указанная часть. Оставшуюся сумму придется погасить. В судебном порядке могут быть списаны и те задолженности, которые не упомянуты в документах.
3. Отсутствие должностных лиц, задействованных в успешном исходе процесса. Процедура развивается самостоятельно, исход ее непрогнозируем, и никто не может гарантировать полное освобождение от долгов. В контрасте, судебное разбирательство предполагает участие адвоката и финансового управляющего, которые защищают права должника и следят за корректностью всех этапов процедуры.
4. Велик риск досрочного завершения процедуры по причинам получения высокооплачиваемой должности, наследства или других факторов, не зависящих от вас. Кроме того, получив сведения о внесудебном банкротстве, кредиторы могут обратиться в суд, стремясь получить максимально возможную компенсацию.
5. Процесс не предназначен для лиц с постоянным доходом, не связанным с занятостью, таких как получатели пенсии по возрасту или инвалидности. Однако, законодатель может пересмотреть это положение в будущем.
6. Велик риск возникновения противоречий и спорных моментов.

Мы советуем клиентам не спешить с инициацией внесудебного банкротства, а тщательно подготовиться к судебному процессу в сопровождении опытных юридических специалистов, что позволит гарантированно избавиться от долгов!