В осенний период 2022 года в России был инициирован государственный проект, предоставляющий субсидируемое кредитование предприятий для выкупа недвижимости, используемой в промышленных целях, обозначенный как промышленная ипотека. Изначально установленный срок кредитования ограничивался семью годами, тем не менее на заседании Российского союза промышленников и предпринимателей президент Владимир Путин выдвинул предложение перед правительством о возможном увеличении продолжительности данного срока до пятнадцати лет.
- Характеристики программы
- Критерии для участников
- Финансовые учреждения-партнеры
- Этапы оформления кредита
Эта инициатива целенаправленно призвана не только к стимулированию роста промышленного сегмента, но и к улучшению эффективности важнейших секторов национальной экономики. В сотрудничестве с аналитиками проводится детальное рассмотрение нюансов и выгод промышленной ипотеки.
Определение промышленной ипотеки
Промышленная ипотека — это вид кредитования, который выдают кредитные организации под залог объектов коммерческой недвижимости. Этот вид кредита разработан специально для предприятий, которые планируют приобрести завершенные производственные площади для скорейшего запуска производства.
Характеристики промышленной ипотеки:
- процентная ставка — от 3% до 5% годовых (лучшие условия предоставляются высокотехнологичным предприятиям);
- максимальный размер кредитного портфеля — до 500 миллионов рублей;
- срок финансирования — до семи лет.
Руслан Еременко, руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса и занимающий должность старшего вице-президента в ВТБ, подчеркивает:
— Промышленная ипотека представляет собой ключевой элемент государственного стимулирования экономики, запущенного в 2022 году. Кредитование под льготные процентные ставки для приобретения производственных мощностей открывает перед предприятиями новые возможности для развития бизнеса и инвестиций в инновационные проекты.
Доступ к преференциальной промышленной ипотеке
Преференциальное кредитование в промышленной сфере открыто для индивидуальных бизнесменов и организаций, зарегистрированных в качестве налоговых резидентов РФ. Экономическая поддержка предоставляется субъектам, ведущим свою деятельность в отраслях, отмеченных в секции «С» ОКВЭД:
- производство пищевых продуктов (сбор, хранение, создание пищи);
- текстильная отрасль (изготовление текстильных материалов, кожи, одежды, бумаги);
- производство фармацевтических изделий;
- изготовление товаров из резиновых и пластичных материалов;
- создание транспортных средств, машиностроение;
- металлообработка;
- ремонт и установка оборудования;
- обработка дерева, создание мебели;
- полиграфическая деятельность.
Критерии для получателей кредита
Получение ипотечных средств возможно при условии залога объекта производственного назначения. Обязательное условие - начало использования не менее половины залоговой площади для промышленных нужд в течение трех лет после получения финансирования, как подчеркивает Антон Лескин из департамента аренды и продажи коммерческой недвижимости "Этажи". Не разрешается приобретение недвижимости у связанных с заемщиком лиц. Кредитные заявки на операции с аффилированными структурами также отклоняются.
Требования к объектам недвижимости
Программа промышленной ипотеки фокусируется на поддержке ведущих секторов экономической деятельности. Особое внимание уделяется объектам, уже эксплуатируемым в производственных целях, что отмечает Антон Лескин. В случае планирования модернизации или основного ремонта нужно предъявление экономико-строительного заключения, обосновывающего необходимость таких работ.
Основные игроки промышленной ипотечной сферы
По данным Министерства промышленности и торговли Российской Федерации, на данный момент число банков, предлагающих инструменты промышленной ипотеки, достигает шестнадцати:
- Сбербанк;
- «Дом.РФ»;
- Альфа-Банк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Российский банк поддержки малого и среднего бизнеса;
- «Кубань Кредит»;
- Транскапиталбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- «Ак Барс»;
- «Аверс»;
- «Центр-Инвест»;
- Финансовая корпорация «Открытие»;
- Новикомбанк.
Процесс оформления промышленной ипотеки
Выбор банковской организации
Определитесь с подходящим финансовым институтом из перечня 16 доступных, участвующих в кредитных программах для промышленного сектора.
Подготовка комплекта документов
Список требуемых документов включает:
- стандартизированное заявление по форме выбранного банка;
- учредительные и регистрационные документы корпорации или предпринимательские бумаги;
- финансовая отчетность;
- сведения об экономической деятельности;
- оценочная экспертиза недвижимости, при необходимости — отчеты по адаптации или модернизации объекта;
- бизнес-план предприятия.
Время рассмотрения заявки банком
После изучения условий и одобрения кредита банк отправляет документацию на рассмотрение в Министерство промышленности и торговли.
Апробация Минпромторгом
Верификация занимает до 15 рабочих дней, в течение которых идет анализ представленных данных от банка и заявителя.
Финализация договора
После получения согласования от Минпромторга, банк производит юридическое оформление ипотечного соглашения с предприятием.
Антон Лескин, руководитель отдела аренды и сделок с коммерческой недвижимостью в компании "Этажи", подчёркивает:
— Промышленная ипотека представляет собой эффективный механизм для стимулирования развития бизнеса и поддержания национального производительного строительства. Использование ипотечных средств под привлекательные проценты оказывается выгодным для предпринимателей, в особенности в эпоху импортозамещения.
