Разнообразие методов для увеличения сбережений
Для сохранения и увеличения капитала существует несколько возможностей. Среди них — депозиты в банках, сберегательные счета и страхование жизни с накоплением (НСЖ). О таких инструментах рассказала Ирина Харитонова, руководитель проектов в сфере "Инвестиции и накопления" отделения "СберСтрахование жизни", в интервью с "Известиями".
Согласно ее суждениям, при выборе метода для расширения капитала важно определить, какую сумму денег человек готов инвестировать, каков будет срок накопления и имеются ли у данного метода механизмы защиты от рисков.
В 2023 году в России зафиксирован рост заинтересованности граждан в банковских депозитах, отметила Харитонова.
"По данным Центробанка, объем средств физических лиц на банковских счетах к концу III квартала 2023 года достиг 40,8 трлн рублей. Из них более половины, то есть 25,8 трлн рублей, приходится на срочные депозиты. После повышения ключевой ставки также возросли процентные ставки по депозитам, которые к концу прошлого года составляли 16–18,5% годовых," — рассказала Ирина Харитонова.
В настоящее время, при сохранении неизменной жесткой денежно-кредитной политики и отсутствии предпосылок для ее смягчения, процентные ставки по депозитам остаются на высоком уровне. Как пояснила эксперт, в данной ситуации логичным будет вложить излишние сбережения в банковский депозит и таким образом обеспечить максимальную доходность.
Она предложила разделить накопления на несколько депозитов с различными сроками и условиями. Это позволит снизить риски, связанные с потенциальным изменением ставок в будущем.
Основным преимуществом сберегательных счетов является их гибкость. "Из них можно снимать или вносить деньги в любое время и в любом объеме. Однако процентная ставка по таким счетам обычно ниже, чем по депозитам," — предупредила Ирина Харитонова.
Еще одним инструментом является НСЖ. Благодаря повышению ключевой ставки доходность таких программ выросла, в настоящее время процентные ставки достигают 22% для договоров на страхование жизни на 10–15 лет и до 35% - для договоров на 30 лет. По мнению эксперта, для получения максимальной доходности необходимо заключить договор минимум на 10 лет.
"Эти программы привлекательны не только высокими процентными ставками, но и встроенной страховой защитой, которая охватывает весь срок действия договора. В случае страхового случая страховщик выплатит компенсацию или будет продолжать делать взносы за клиента. Поэтому программы НСЖ можно рассматривать как инструмент для передачи капитала," — пояснила Харитонова. Она добавила, что программа НСЖ сроком от пяти лет предусматривает налоговый вычет.
По мнению аналитика, смягчение денежно-кредитной политики может произойти уже летом 2024 года, что приведет к снижению процентных ставок по депозитам и накопительным программам.
