Выдача семейной ипотеки в 2025 году выросла в полтора раза: что нужно знать о льготной программе?

По данным «Дом.РФ» жители России стали активнее оформлять семейную ипотеку. За год объём выдач вырос в 1,5 раза и достиг 32 тысяч льготных кредитов. В некоторых банках показатели и вовсе выросли десятикратно, как у банка «Санкт-Петербург», и втрое, например, в ВТБ. Двукратный рост показал «Абсолют банк». Из всех жилищных кредитов семейная ипотека составляет более 80%.

Кто может оформить семейную ипотеку?

Семьи с детьми, где хотя бы один ребёнок младше 6 лет.
Семьи из городов с населением до 50 тысяч человек с 2 несовершеннолетними детьми.
Семьи в регионах с низким уровнем строительства или с индивидуальными программами развития (всего таких регионов 35).
Семьи с ребёнком-инвалидом.

В прошлом году программа продлена до 2030 года, а также вырос лимит для кредитных организаций.

Условия ипотеки для семей

Процентная ставка по льготной программа составляет 6% годовых во всех регионах.
Первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита 6 миллионов, за исключением Москвы и области, Санкт-Петербурга и области (здесь лимит равен 12 миллионам рублей).
Срок кредитования — до 30 лет.

Какое жильё можно приобрести по программе «Семейная ипотека»?

Жильё в новостройке у застройщика
Частный дом с земельным участком
Строительство частного дома – если работы ведутся по 214-ФЗ и если используется эскроу-счёт при заключении договора подряда. Стройка может идти при использовании домокомплектов или типового проекта. Этот тип счетов позволяет защитить средства россиян, а подрядчикам – планировать развитие бизнеса. Это может привести к снижению ставок по ипотеке на ИЖС и способствовать росту выдач.

Президент РФ Владимир Путин вынес предложение распространить семейную ипотеку на вторичное жильё в тех регионах, где дома почти не строятся.

Семейную ипотеку распространили на вторичное жилье

С 1 апреля 2025 года льгота будет применима к вторичному рынку в тех городах, где строится не более 2 домов.

Купить жилье можно будет в многоквартирном доме не старше 20 лет, не признанном аварийным. Жильё при этом не должно принадлежать взаимозависимым лицам.

Также в ипотеку включат мебель, что поможет снизить затраты на обустройство жилья.

Можно ли семейную ипотеку взять второй раз?

Да, если одновременно соблюдаются следующие условия:

В семье появился ещё один ребёнок.
Прежний ипотечный кредит по льготной программе погашен.

Ранее вновь приобретаемое жильё должно было быть по площади больше прежнего. Сейчас этот принцип не действует.

Можно ли рефинансировать кредит по программе «Семейная ипотека»?

Да, семьи, в которых появился первенец, могут рефинансировать имеющийся кредит по льготной программе.

Рефинансирование ранее взятой ипотеки доступно семьям с детьми до 6 лет или с несовершеннолетним ребёнком-инвалидом.

Семейная ипотека и материнский капитал

Льготная программа позволяет использовать средства маткапитала для внесения первоначального взноса.

В некоторых банках можно направить эти средства на досрочное погашение ипотеки.

Как инвалидам оформить ипотеку: условия и субсидии

Узнать больше

Маткапитал в феврале 2025 года вырос на 7,3%, составив более 676 тысяч рублей на первого ребёнка и более 893 тысяч – на второго.

Как получить семейную ипотеку в 2025 году?

Для этого потребуется собрать пакет документов, который может различаться у разных банков. Но чаще всего он включает в себя:

паспорт заявителя,
документы, подтверждающие наличие детей и их возраст,
СНИЛС,
свидетельство о браке,
справку о доходах.

Собрав документы, нужно будет составить заявление и обратиться в банк. Проверив документы и соответствие клиента требованиям льготной программы, банк примет решение: одобрить или отклонить оформление жилищного кредита.

Возраст ребёнка или число детей определённого возраста должны подходить под условия программы на дату подписания ипотечного договора. Семейное положение родителей, оформляющих льготный кредит, не оговорено, поэтому получить его может и одинокий родитель, и пара, которая не состоит в официальном браке.

Чем выгодна семейная ипотека?

Широкий выбор ставок и условий.
Распространяется на разные виды жилья.
Семья может быть как с одним, так и с 2 и более детьми.
Программа подходит для одиноких родителей.
Переплата, ежемесячные платежи существенно ниже, чем по обычным программам кредитования.