События на рынке карт в январе
В январе на рынке дебетовых и кредитных карт произошли ряд важных изменений. Об этом сообщила аналитик «Рефинанс» Эряния Бочкина.
- Центральный банк России уменьшил макропруденциальные надбавки для задолженности по кредитным картам в рамках льготного периода.
Статистика кредитных организаций показывает, что уровень дефолтности по долгам кредитных карт в льготный срок составляет в два-три раза меньше, чем по задолженности, вышедшей за его рамки. Заемщики, которые своевременно погашают обязательства в указанный период, как правило, обладают более надежным рисковым профилем. Поэтому для усиления понимания рисков внедрена возможность применения макропруденциальных надбавок на задолженность в льготный период, основанная на показателе долговой нагрузки (ПДН) клиента.
- НБКИ опубликовало статистику по выдаче кредитных карт за декабрь 2024 года. В указанный период было выдано 1,23 миллиона новых карт, что на 16,7% меньше, чем в ноябре (1,47 миллиона единиц). Это самый низкий уровень за 2024 год. В сравнении с началом года число новых кредиток в декабре сократилось еще значительно – на 39,7% (в январе 2024 года – 2,03 миллиона единиц).
Общий объем лимитов на кредитные карты, выданные в декабре, также снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 18,5%, составив 121,1 млрд рублей (в ноябре – 148,6 млрд рублей). В сравнении с началом года объем лимитов по новым картам уменьшился на 30,3% (в январе 2024 года – 173,8 млрд рублей).
Наибольшее количество кредитных карт в регионах России в декабре 2024 года было выдано в Москве (89,6 тысяч), Московской области (66,8 тысяч), Краснодарском крае (53,7 тысяч), Санкт-Петербурге (48,6 тысяч) и Ростовской области (47,5 тысяч).
- По данным БКИ «Скоринг Бюро», в декабре 2024 года средний показатель полной стоимости кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт увеличился до 38,8%, что является рекордным уровнем за последние четыре года. Ранее подобный резкий рост стоимости заимствований по кредитным картам на 9,8 процентных пункта до 34,2% был зафиксирован в марте 2022 года.
В целом за 2024 год полная стоимость кредитов в сегменте кредитных карт возросла на 9,7 процентных пункта, незначительно увеличившись к середине года, а осенью она снизилась до 27-28% годовых.
- В России будет создан единый сервис для расчетов по биометрии, который будет разработан крупнейшими игроками рынка – Сбером и НСПК. Запуск сервиса запланирован на вторую половину 2025 года.
Клиенты смогут подключаться к единой системе через приложение любого банка, а также использовать широкую сеть терминалов, позволяющих считывать биометрию. Для подключения к сервису биометрических платежей клиенту необходимо будет зарегистрировать свои данные в Единой биометрической системе (ЕБС) через приложение «Госуслуги Биометрия» или в отделениях банков. Затем данные привязываются к системе Сбера или НСПК, после чего можно подключать карту любой кредитной организации — средства будут списываться именно с нее.
- НСПК начнет с весны 2025 года внедрение сервиса, который позволит российским банкам ограничивать внесение наличных на виртуальные карты в течение двух дней после их выпуска.
Ранее в Госдуме прошло первое чтение законопроекта, который, помимо введения периода охлаждения при выдаче кредитов, ограничивает на 48 часов зачисление сумм свыше 50 тысяч рублей на виртуальную карту с момента ее выпуска.
Установление лимитов на зачисление средств на токенизированные (виртуальные) карты – это еще один шаг к минимизации потерь от действий мошенников. Ситуации, когда заемщик под их воздействием берет наличные в одном банке и потом переводит средства на так называемый безопасный счет в другом, являются основным способом вывода денег злоумышленников.
Некоторые участники рынка уже внедрили подобные меры по защите клиентов в соответствии с рекомендациями НСПК.
