Изменения на ипотечном рынке в январе
Эксперт «Рефинанс» Артур Хачатрян делится основными событиями ипотечного сектора в январе.
Новый ипотечный стандарт и его влияние
С начала года начал действовать новый ипотечный стандарт, который стал одной из причин наблюдаемой в январе тенденции изменения тарифов в ряде банков – отмены возможности снижения ставки при осуществлении заемщиком единовременного платежа (комиссии). Кроме того, некоторые финансовые учреждения повысили минимальные первоначальные взносы для своих программ – если по состоянию на 2 декабря средний показатель в базе «Рефинанс» (включающей как рыночные, так и льготные предложения) составлял 34,3%, то к 31 января он увеличился до 37,7%. Дополнительно фиксируется и сокращение доступного срока кредитования – с 2 декабря по 31 января он в среднем снизился на три месяца. Продолжает наблюдаться рост и средней процентной ставки – в январе она возросла с 24% до 25,1% годовых. Этот тренд мы связываем не только с введением стандарта, но и с сохраняющимися на уровне высокой ключевой ставки макропруденциальными требованиями к банкам, а также с действующими до завершения первого квартала послаблениями по верхней границе полной стоимости кредита (ПСК).
Кредиты под залог имущества вместо ипотеки
По информации ДОМ.РФ, за три недели января было выдано 12 тысяч ипотечных кредитов (-71% по сравнению с тем же периодом прошлого года) на сумму 54 миллиарда рублей (-68%). Основной объем кредитов поступил по льготным программам: с 1 по 23 января выдано 8 тысяч кредитов на сумму 44 миллиарда рублей (около 90% из них по семейной ипотеке). В то же время банки приостановили выдачу кредитов по льготной программе «Сельская ипотека» из-за исчерпания лимитов, однако в декабре было подписано распоряжение о выделении 4,8 миллиарда рублей на поддержку льготного кредитования для жителей сельских территорий.
Напротив, наблюдается рост объемов кредитования под залог недвижимости. Согласно данным аналитиков SaaS-платформы TYMY, из 27 крупнейших банков в России 19 предоставляют кредиты под залог имущества, и за 2024 год выдачи по таким кредитам составили 175 миллиардов рублей, что на 46% больше по сравнению с предыдущим годом (120,11 миллиарда рублей).
Продление программы материнского капитала
Другим важным событием на рынке ипотеки стало одобрение правительством инициативы о продлении программы материнского капитала до 2030 года. Согласно законопроекту Минтруда, дополнительное финансирование может охватить 3,2 миллиона российских семей. Также механизм эскроу-счетов будет распространен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с использованием маткапитала. Суть данного нововведения заключается в том, что при заключении договора с подрядчиком на строительство дома, средства переводятся на специальный счет в банке, где они будут храниться до полного выполнения обязательств по соглашению. Механизм вступит в силу с 1 марта 2025 года.
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж от:
