Законность звонков коллекторов родственникам должников: что делать?

• Могут ли коллекторы контактировать с родственниками должника?
• Регуляции частоты и времени звонков коллекторов
• Информация, которую может запросить коллектор
• Законные меры при нарушениях со стороны коллекторов
• Штрафы для нарушителей из коллекторских агентств

• Регуляции частоты и времени звонков коллекторов

• Штрафы для нарушителей из коллекторских агентств

Марина, полностью изнуренная, только что уложила детей спать и, чувствуя силу тяжести утомления, осела на ковре в детской. Едва успев расслабиться и отдаться мирным мечтаниям о безбедной жизни, она была жестоко втянута обратно в действительность звонком телефона. Часы показывали 21:50. Слыша шорох просыпающихся детей, Марина моментально схватила трубку.

Со словами, не оставляющими сомнений в состоянии дел, собеседник представился: Андрей, коллектор. Не теряя времени, он начал разговор.

Михаил, который скоро должен стать бывшим супругом Марины, задолжал крупной финансовой институции 500 тысяч рублей. Он пропал без вести уже две недели назад, не сообщив Марине о долге.

Когда Марина поинтересовалась, как Андрей узнал её номер, коллектор объяснил, что Михаил указал её в качестве доверенного лица при заключении кредитного договора, предоставив тем самым право на связь.

Андрей также спросил о местоположении Михаила и напомнил, что супруги несут совместную ответственность за долги, оформленные в период брака.

Озвученная проблема заслуживает особого внимания и пересмотра с точки зрения законодательства. Предстоит проанализировать действия коллектора и порекомендовать Марине возможные шаги.

Для понимания правил взаимодействия коллекторов с окружением должника необходимо обратиться к действующим законодательным актам. Основой является федеральный закон № 230-ФЗ 2016 года.

В аспекте этого закона, а именно в пункте 5 статьи 4, уточняется, что представители кредиторов обладают законной возможностью устанавливать связь с родственниками должника или иными лицами, в курсе его дел.

Такое взаимодействие нацелено на поиск путей решения финансовых проблем. Коллектор может лишь запросить помощь в контакте с должником, при условии наличия соответствующих документальных подтверждений:

• от самого должника;
• от взаимодействующего лица.

Закон требует обязательной предварительной документации на такие контакты. Например, коллектор по имени Андрей превысил полномочия, обратившись к Марине без необходимых бумаг, перейдя без предварительной беседы к активным мерам.

Важно отметить, что требование о написании письменного согласия было введено в законодательство летом 2021 года. Предыдущие редакции Федерального закона № 230 предоставляли коллекторам больше свободы, не рассматривая отказ от общения как препятствие для переговоров.

Сценарии реакции на несанкционированные звонки от коллекторов освещены документально

Корректировка допустимости и времени контактов

Согласно тому же закону, коллекторам разрешается нарушать покой граждан (будь то должники или третьи лица) лишь один раз на день и не больше восьми раз на месяц. Режим времени контактов также четко регулируется:

• в будни — с 8:00 до 22:00;
• в субботу и воскресенье — с 9:00 до 20:00.

В нашей ситуации действия развиваются в рамках рабочего дня, поэтому формально Андрей не накопил нарушений законодателя, хотя и подвергался риску продолжения разговора более установленных десяти минут.

Коллекторам запрещено выдвигать требования к получению информации у третьих лиц; их действия ограничены лишь корректной просьбой, без давления или настойчивости.

Законодательство не разрешает вовлечение посторонних в процесс поиска задолженностей на стороне коллекторских агентств. Однако некоторые из них могут реализовывать методы психологического воздействия, что противоречит нормам Федерального закона №230-ФЗ.

В случае испытания давления со стороны коллекторов, настоятельно рекомендуем направлять официальные претензии в Национальное агентство по регулированию деятельности коллекторов (НАПКА) или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которые осуществляют надзор за их активностями. При получении звонков от микрофинансовых учреждений целесообразно обращаться в соответствующие саморегулируемые организации, в числе которых зачастую упоминается СРО «МиР».

В результате нашего анализа стало ясно, что коллектор Андрей явно вышел за пределы своих полномочий, нарушая личное пространство Марины. Прежде всего, важно отметить, что у него не было её согласия на общение, к тому же он пытался оказать на неё психологическое воздействие.

Интересен факт, что Марина и Михаил, находившиеся в законном браке во время взятия кредита, могли бы разделять финансовые обязательства. Однако такое разделение возможно только при условии, что средства были потрачены на нужды семьи и супруг(а) осведомлён(а) о займах.

В данной ситуации Марина не принимала участия в кредитных делах мужа. Следовательно, только правосудие может решить, обязана ли она участвовать в погашении долгов.

Марине крайне важно подать жалобу в НАПКА и ФССП, что возможно сделать онлайн через официальные сайты этих учреждений. В случае выявления нарушений со стороны коллектора, последний или даже его агентство могут быть привлечены к ответственности согласно статье 14.57 КоАП РФ.

Если финансовое бремя кажется неподъемным, не отчаивайтесь. Существует множество способов уменьшить долговую нагрузку, например, через рефинансирование.

Подумайте о возможности рефинансирования кредита в Совкомбанке. Достаточно предоставить паспорт и имеющиеся кредитные договоры для их погашения. Совкомбанк обязуется погасить ваши старые обязательства, предоставив новый кредит на выгодных условиях. Оставьте заявку на сайте банка и снижайте свои ежемесячные платежи!

Возможные санкции для коллекторов

Возможные меры ответственности включают:

• для индивидуальных коллекторов — штрафы варьируются от 20 до 200 тыс. рублей или запрет на профессиональную деятельность на срок от шести месяцев до одного года;
• для коллекторских агентств — штрафы от 50 до 500 тыс. рублей или приостановка операций на срок до трех месяцев.

С принятием федерального закона № 230-ФЗ в 2016 году условия мониторинга действий коллекторов значительно улучшились. Тем не менее, на практике некоторые из них по-прежнему прибегают к недопустимым методам ведения дел.

Новый этап в развитии правовой системы означает, что должники теперь могут отказаться от любого прямого общения с коллекторами, поручив ведение дел своим адвокатам.

Несмотря на ряд принятых мер, как на уровне законодательства, так и на уровне его применения, регулярно случаются инциденты, когда коллекторы действуют неэтично. Возможно, это связано с тем, что административные наказания не оказывают должного воздействия на крупные фирмы, а уголовная ответственность для недобросовестных акторов этой сферы так и не была установлена.

Однако ситуация Марины не безнадежна. Несмотря на внутрифамильные разногласия, у нее есть все шансы обезопасить свои права. В то же время Михаил должен будет самостоятельно разрешить возникшие финансовые проблемы.