Законные способы улучшения кредитной истории: как очистить или удалить

Финансовые институты собирают подробную информацию о дебиторах, передавая её в специализированные агентства, известные как бюро кредитных историй (БКИ). Эти информационные сборы могут храниться в нескольких БКИ одновременно. Согласно последней информации, Банк России ведёт государственный реестр, насчитывающий семь таких учреждений.

Установить, где конкретно размещена ваша кредитная информация, можно бескорыстно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), используя официальный ресурс Центрального банка РФ или портал государственных сервисов.

Проанализировать сведения о своей кредитной активности можно также, направив запрос в банковское заведение, где вы ранее брали кредит.

Как часто можно бесплатно осуществлять проверку своей кредитной истории в течение года?

• через интернет — до двух раз;
• на бумаге — один раз;
• за проведение дополнительных проверок взимается плата.

Право доступа к кредитной истории принадлежит не только самим дебиторам, но и их законным представителям, таким как опекуны, при условии наличия надлежащей доверенности.

Бывают моменты, когда кредитное досье ошибочно дополняется сведениями о просрочках платежей. Это может произойти вследствие невнимания заёмщика, переведшего денежные средства на неверный счет, или из-за кредитора, передавшего неправильные данные в бюро кредитных историй (БКИ). В таких обстоятельствах рационально подать претензию.

Часто более эффективно обращаться напрямую в БКИ, отправляя заявление о коррекции данных с приложением подтверждающих документов.

Бюро обычно начинает взаимодействие с вашим банком для сверки информации. Проверка обычно не занимает более 30 рабочих дней, после чего вы получите уведомление о результате.

Для предупреждения таких ошибок рекомендуется дважды в год перепроверять записи в кредитной истории.

Если указанные методы не приводят к успеху, целесообразно посмотреть на вопрос расширения кредитного профиля. Это подтвердит банкам вашу способность адекватно распоряжаться своими обязанностями и демонстрирует финансовую устойчивость. Ниже предложены методы для достижения этой задачи.

• Ограниченный кредитный лимит

Получение такой карты обычно происходит без многочисленных формальностей, а наличие грейс-периода позволяет использовать кредит без переплат и своевременно его закрывать, укрепляя вашу добросовестность в глазах кредиторов.

• Консолидация долгов

Эта стратегия объединяет все текущие задолженности в одну, что может сопровождаться повышением процентной ставки, но способствует улучшению кредитной истории.

• Пересмотр условий займов

Запрос в банк о пересмотре условий вашего кредита, включая изменение величины платежей или срока займа, поможет избежать задолженностей и благоприятно скажется на вашем кредитном отчёте.

• Депозитные вклады

Открытие депозита не улучшает кредитный рейтинг напрямую, но может положительно влиять на вашу репутацию в финансовой организации.

• Минимальный потребительский кредит

Аналогично кредитной карте, взятие и своевременное погашение небольших кредитов подчеркивает вашу финансовую ответственность.

• Покупка товаров в рассрочку

Оформление товаров в рассрочку является дополнительным инструментом для поднятия кредитного статуса благодаря его доступности и отсутствию процентов за пользование кредитом.

Кроме того, такая покупательская модель может обернуться дополнительными выгодами, например, возвратом части средств до 10% и другими финансовыми бонусами, как это предусмотрено программой рассрочки «Халва».

Возможно ли полное удаление кредитной истории

Абсолютное стирание кредитных записей неосуществимо, даже с изменением личных данных заемщика. Вся информация хранится в национальной кредитной базе.

Что предпринять, если необходим заем, но текущая кредитная репутация мешает его получению? Возможны следующие выходы:

1. Использовать законные способы улучшения кредитной репутации и заново подать заявку на кредит.
2. Отложить заявку на время, т.к. с 2022 года период хранения данных уменьшен с десяти до семи лет после последней операции по кредиту.

Эти изменения способствуют восстановлению деловой репутации заёмщиков, пострадавших от длительных просрочек, и позволяют банкам более объективно оценивать их платежеспособность, игнорируя устаревшие записи.

Недобросовестные способы коррекции

Среди заёмщиков с плохой кредитной репутацией встречаются лица, стремящиеся нелегально исправить свои финансовые записи. Важно предупредить: такие действия обычно ведут к сговору с мошенниками, которые, несмотря на обещания, не обладают способностью к легитимному исправлению кредитной истории.

Совкомбанк предоставляет законный метод коррекции вашей кредитной истории.

Программа «Кредитный доктор» разработана Совкомбанком для поддержки клиентов с неблагоприятным кредитным прошлым. Осуществление четырёх базовых шагов гарантирует ощутимое улучшение вашей кредитной оценки, увеличивая возможности для получения финансирования на большие суммы.

При подключении к программе важно придерживаться следующих правил:

1. Совершать оплату строго по утверждённому графику (исключается возможность досрочного погашения).
2. Избегать задержек выплат по действующим кредитам (это касается всех финансовых организаций).
3. Не подавать заявления на получение кредитов в другие банковские учреждения.
4. Не иметь задолженностей в реестре судебных исполнителей.

Присоединиться к сервису можно из любой части России. Положительный итог программы способствует укреплению вашего кредитного профиля, повышая вероятности на получение значительных сумм в будущем. Желаем вам успехов в финансовой сфере!