Запрет микрофинансовых организаций может усилить мошенничество и осложнить доступ бизнеса к краткосрочным займам

Запрет деятельности микрофинансовых организаций (МФО) в России способен привести к росту нелегальных кредиторов и увеличению числа финансовых махинаций, а также создать трудности с оперативным финансированием малых и средних предприятий. Эксперты предупреждают о возможных побочных эффектах такой меры для заемщиков и рынка в целом.

Микрофинансовые организации используются для быстрого покрытия кассовых разрывов и выполнения обязательств при участии в торгах, где требуются залоговые депозиты. Услуги в этом сегменте предоставляются оперативно, часто в течение одного дня, что позволяет бизнесу оперативно реагировать на потребности оборота.

Ставки по займам МФО в ряде случаев находятся на уровне, близком к банковскому, при этом процесс получения средств предполагает меньше бюрократии и более простую оценку заемщика. В реестре МФО присутствуют государственные фонды и региональные институты поддержки предпринимательства, что также влияет на доступность таких продуктов для бизнеса.

При закрытии официального рынка микрозаймов часть спроса на небольшие кредиты, по оценкам экспертов, не исчезнет. Заемщики могут переключиться на нелегальные или полулегальные источники финансирования, что повысит вероятность мошеннических схем и увеличит объем невозвращенных средств.

Ограничение легальных каналов кредитования потенциально стимулирует рост «серой» экономики в сегменте краткосрочного кредитования, затрудняя защиту прав потребителей и контроль за финансовыми потоками.

По сути, деятельность микрофинансовых организаций во многом сопоставима с банковской, однако ограниченный набор продуктов и упрощенные процедуры позволяют МФО работать в более быстром режиме. Прекращение их деятельности не гарантирует уменьшения общего объема займов на микрокредитных условиях.

Переход заемщиков на другие, зачастую менее прозрачные каналы финансирования может ухудшить их финансовое положение и усложнить обслуживание обязательств.