«Зелёная ипотека» от Сбера: особенности, выгоды и перспективы

Совсем недавно стартовал приём заявок на «зелёную» ипотеку от Сбера.

«Зеленая ипотека» — вид кредита, оформляемого на приобретение эко-жилья с пониженной ставкой и уменьшенным первоначальным взносом. «Зеленая» ипотека направлена на покупку жилья в экосегменте, построенного с особыми требованиями как к проектированию, так и возведению и последующей эксплуатации.

«Зелёные стандарты» или ГОСТ Р 70346-2022 работает с конца 2022 года и в первую очередь сводится к требованиям по энергоэффективности, рациональному подходу к тратам воды и прочих ресурсов, использованию экологичных материалов. Также сюда включено безопасное отношение с отходами, инфраструктура для детей и условия для людей с ограничениями по здоровью и мобильности.

«Зелёная ипотека»

более активно развивается за рубежом, хотя и является ещё молодым направлением кредитования. Успешная реализация «экологичных проектов» происходит в США, Германии, Великобритании, Скандинавии, части азиатских стран. Европейская программа «Energy Efficient Mortgage», например, даёт гражданам Евросоюза экономию на коммунальных платежах. Высокая экологичная эффективность жилья освобождает средства, которые идут на выплату кредита.

При этом в некоторых странах ЕС этот кредит подходит не только для новостроек, но и при реконструкции старых зданий. Конечно же, это ощутимо расширяет аудиторию участников экопрограмм по ипотеке.

Более 40 миллиардов долларов «зеленых» ипотек в США

Уже в 2020 году «Fannie Mae» и «Freddie Mac» (США) оформили более 40 миллиардов долларов «зеленых» ипотек. Энергоэффективная ипотека в Америке включает в себя низкий первоначальный взнос в размере 3,5%, и поэтому, конечно же, стала очень популярной для покупателей.

Развитие зелёной ипотеки в России

В России современная ипотека начала оформляться и стала доступной в 90-00-е годы. В 2010-х появились более адресные предложения, например, для молодых семей, льготных категорий и военных. Ипотечный рынок до сих пор находится в постоянном поиске оптимизации, одним из результатов и стала «зелёная ипотека».

Программы «зелёной ипотеки» в России и Казахстане

• Газпромбанк: Планы по внедрению «зелёной ипотеки».
• Росбанк Страхование: Ипотека с дисконтом до 1,6 процентных пункта к базовой ипотечной ставке.
• Банк «Центр-Инвест»: Ставка от 15,25% до 15,75%, первоначальный взнос от 10% стоимости жилья.
• Отбасы Банк (Казахстан): Кредитование с целью приобретения и ремонта первичного жилья в зданиях, соответствующих «зелёным стандартам».

Участники новой программы могут рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 100 миллионов рублей и срок от 1 года до 30 лет. При этом на руках нужно иметь в качестве первоначального взноса 15,1 % от стоимости «зелёного жилья».

Выгоды этого вида ипотеки во многом обусловлены тем, что застройщикам, возводящим энергоэффективное жилье, снижены ставки по проектному финансированию.

Для удобства поиска «зелёного» жилья в сервисе ДомКлик оно помечено знаком «Зелёная ипотека».

Такие жилищные комплексы соответствуют классам энергоэффективности:

• А++ - экономия тепловой энергии более 60 %,
• А+ - 50-60 %,
• А - 40-50 %.

Классы энергоэффективности обычно указаны в проектной декларации. Чем выше класс, тем меньше расход энергоресурсов, что дает возможность заёмщику сэкономить на ЖКУ.

• Дисконт по ставке в размере 0,3%, действующий весь период кредитования. Эта скидка сработает даже в том случае, если покупатель изначально выбрал обычное жилье, а затем передумал и обратился к новой программе от Сбера.
• Возможность получить промокод на сумму от 120 000 рублей на покупку умных устройств от «СалютДевайсы».
• Отличным бонусом может стать особый промокод, предоставляемый застройщиком и дающий 120 000 рублей на обустройство жилья умными устройствами - гаджетами от SberDevices.
• Оформление ипотеки по этой программе не требует доплат.
• Экономия на коммунальных платежах – отличная перспектива в условиях постоянно растущих в нашей стране тарифов.

• Выбрать объект, подходящий по требованиям программы.
• Подать заявку на ипотеку.
• Дождаться одобрения заявки и перейти к одобрению недвижимости.
• При соответствии всем требованиям автоматически получить скидку на ипотеку.

Многие эксперты, включая управляющего партнёра Prime Life Development Дениса Коноваленко и директор по продажам VIRA Льва Нагорняка, считают, что «Зелёная ипотека» позволит приобретать людям экологичное жилье и даст толчок строительству жилья такого формата. По их мнению, эта программа не только стоит на защите окружающей среды, но и улучшает условия жизни населения.

К тому же «зелёная ипотека» может включиться в тенденцию загородного строительства и увеличить спрос на такой формат строительства и проживания, а значит и сделать его доступнее.

Из пунктов, по мнению экспертов, требующих доработки и вызывающих вопросы, можно назвать стимуляцию покупателей к покупке жилья именно по этой программе. Руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Вадим Бутин высказывает сомнения в реальной доступности «зелёного жилья».

Обостряет вопрос доступности тот факт, что строительство подходящих по всем пунктам зданий обходится дороже, что повышает и стоимость квартир соответственно. Потянут ли такие условия россияне?

О вопросах расширения аудитории участников программы говорят в Банке России. Здесь подчёркивают, что внимания требует вопрос включения вторичного жилья в категорию «зелёного» за счёт его оценки и реконструкции.

Об огромном потенциале этой программы и перспективах роста доли «зелёного» строительства до 70-100 % в ближайшее десятилетия говорят руководитель департамента управления проектами «Cushman&Wakefield» Павел Якимчук и старший вице-президент «Decatur Industries» Екатерина Цуканова. Экспертов во многом воодушевляют показатели западных и азиатских рынков в плане инвестирования.

Большая часть сертифицированных энергоэффективных зданий расположена в Москве и Санкт-Петербурге. По мнению некоторых экспертов, максимальный интерес к «зелёной» ипотеке скорее всего будет вызван у покупателей премиум-сегмента из этих двух городов, то есть жителями эко-домов в первую очередь станут обеспеченные семьи, придерживающиеся ответственного потребления, бережного отношения к окружающей среде и ресурсосбережения.

Уже сейчас планируется утвердить «зелёный стандарт» капитального ремонта домов, что позволит россиянам экономить на платежах по коммунальным услугам.

Для индивидуального жилищного строительства также становится характерной эко-направленность. Документы по стандартам ИЖС в разработке, и в их основе лежат принципы энергоэффективности, снижения влияния на окружающую среду, сохранение качества воды и воздуха, комфорт для жителей.

При этом набирает масштабы тенденция в экологичного минимализма, подразумевающего экономию материалов при строительстве, а значит и снижении влияния на почву и ландшафт.

Центробанк поддерживает идею «зелёного» строительства и продумывает тактики поддержки кредитования таких проектов.

Потребители же всё чаще выбирают экологичные технологии и материалы. Если решение вопроса высокой стоимости благополучно решить или найти механизмы компенсации, то и рост спроса, а значит и объем производства и кредитования станет выше.

Что даст старт программы «Зелёная ипотека» от Сбера, присоединятся ли к ней новые банки и застройщики, каков будет реальный спрос, мы с вами увидим уже в скором будущем.