Кто берет кредиты
К кредитным продуктам, как правило, обращаются два типа людей: те, кто находится в безвыходной ситуации или остро нуждается в деньгах, и те, кто используют кредиты в качестве финансового инструмента, предварительно изучив рынок, тенденции экономики.
К первым, чаще всего относятся те, кто пытается закрыть краткосрочные потребности, ко вторым — те, кто планирует получить выгоду от заемных средств в долгосрочной перспективе.
На оформление кредитов помимо убедительных причин и мотивации толкают и иные факторы: агрессивный маркетинг, сулящий успех и благополучие, слабая финансовая грамотность, зависть, низкий уровень дохода.
Большинство людей испытывают трудности с накоплением денег, необходимых для покупки дорогостоящих автомобилей, бытовой техники. В подобных случаях одни семьи пытаются экономить, другие ищут дополнительные источники доходов или берут деньги в долг у родственников, друзей. Другие — оформляют потребительские кредиты и карты. В чем заключаются самые частые причины кредитования?
Когда нет сил копить
Кредитные продукты помогают реализовать трудно и долго достигаемые материальные цели.
Люди берут кредит, когда не могут позволить себе сразу оплатить крупные покупки и прийти к желаемому уровню жизни. Например, приобрести автомобиль, недвижимость, съездить в долгожданный отпуск, обновить бытовую технику, телефон или компьютер, пройти образовательные курсы или оплатить серьезные медицинские расходы. Порой к кредитным деньгами обращаются даже, когда требуется замена зимней резины на машине.
Когда надо дожить до зарплаты
Порой ситуация складывается так, что до следующей получки человеку не хватает нескольких тысяч. Просить в долг у близких, друзей или аванс на работе становится неловко. Тогда, чтобы дотянуть до зарплаты, люди обращаются к кредитам или микрозаймам — берут небольшую сумму на короткий срок, но под высокий процент.
Когда принял глупое решение
Некоторые граждане оформляют кредиты без особой надобности и цели: банк навязал продукт по привлекательным условиям, прочитал как зарабатывать на кредитке — решил попробовать, повелся на маркетинговый ход магазина о рассрочке товара, не изучив детально все условия.
В таких ситуациях исхода два: одни справляются с кредитным экспериментом и поддерживают статус надежного заемщика, другие — проваливаются в долговую яму.
Когда хочешь здесь и сейчас
Часто случаются ситуации, когда людям деньги нужны незамедлительно. Например, купить вышедшую из строя технику для работы или базовой комфортной жизни, на покрытие повседневных или экстренных расходов.
Когда хочешь повысить уровень жизни
Других удручает необходимость сверять ценник в магазинах, ресторанах и во время отдыха, поэтому, чтобы получать желаемое здесь и сейчас, они оформляют карты с кредитным лимитом или рассрочкой.
Не заботясь в моменте о потраченных деньгах, люди уверяют себя, что уровень жизни стал лучше, качественнее. Однако, рано или поздно наступит момент возвращения долгов.
Когда хочешь красивую кредитную историю
Несмотря на многие риски, потребительские кредиты — удобный инструмент формирования кредитной истории на будущее.
В любой момент может возникнуть форс-мажор, трагичная ситуация, требующая немедленного включения и денежных вложений. Полная и чистая кредитная история поможет получить заемные средства «на черный день».
Когда кредит — больше, чем желание
У некоторых людей формируется кредитная зависимость — нарушение психики, когда человеку постоянно хочется оформлять один кредит за другим. Чаще всего кредитомания проявляется вместе с шопоголизмом.
Человек оказывается в ловушке: берет кредит и желанная вещь оказывается в руках, мозг насыщает организм мощной дозой «гормона счастья». Желание вновь и вновь ощутить прилив дофамина побуждает вновь и вновь обращаться к кредиторам. А из-за простоты и скорости оформления займов и ссуд, отсутствия долгосрочных проверок, это сделать легко.
В каких случаях кредит не оправдан?
Есть несколько очевидных примеров, когда оформление кредита не оправдано ситуацией.
Во-первых, когда деньги идут на спонтанные, необдуманные покупки и удовлетворение сиюминутных желаний. Такие покупки чаще всего не приносят реальной пользы.
Во-вторых, если платежи по кредитным обязательствам не вписываются в бюджет.
В-третьих, когда кредитные средства будут направлены на рискованные и не надежные инвестиции. Покупать инструменты на фондовом рынке на «последние деньги» или в кредит — опасно. Можно не только потерять все вложения, но и оказаться в долговой яме.
