Автокредит vs потребительского: что выгоднее при покупке машины

Автокредит vs потребительского: что выгоднее при покупке машины

Кредиты
064
Рефинанс
Купить автомобиль можно как с помощью потребительского кредита, так и с помощью целевого кредита на покупку машины. Разбираемся, в чем разница между ними. И что выгоднее брать: потреб или автокредит?

В чем разница?

Потребительский кредит — это обычный кредитный продукт банка по стандартной ставке, выдается на определенный срок, но без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Если заемщик перестанет платить по кредиту, то банк заберет автомобиль для погашения долга.

Банки выдают автокредит и потребительский кредит на разных условиях. Назовем основные отличительные черты, не углубляясь в предложения конкретных банков.

Залог. Требуется только для целевого займа на автомобиль. Именно машина и будет находиться в залоге у банка до окончания полного погашения выплаты. Потребительский кредит не нуждается в обеспечении.

Первоначальный взнос. Для потребительского кредита не предусмотрен. Чтобы получить целевой кредит на автомобиль, как правило, необходимо изначально внести 10-30% от стоимости машины.

Процентная ставка. За счет обеспечения, ставка по целевому кредиту обычно ниже, чем по потребительскому. В последнем случае ставка зависит от репутации заемщика, его финансового положения. Для снижения процентной ставки заемщик может оформить полис страхования жизни.

Кстати, вероятность одобрения заявок на автокредит выше, так как он залоговый, следовательно, банк меньше рискует, выдавая его.

Срок выдачи как автокредита, так и потребительского у банков практически одинаковый — от года до 5-7 лет.

Сумма. Итоговая сумма в любом случае зависит от индивидуальных запросов заемщика, его кредитной истории. Но традиционно сумма кредита под залог выше, чем сумму потребительского кредита без обеспечения.

Страховка. При оформлении потребительского кредита, заемщик сам определяет тип страховки автомобиля, его выбор никак не влияет на условия, предлагаемые банком. Если, оформляя автокредит, заемщик откажется от рекомендованного страхового полиса КАСКО, то процентная ставка может измениться.

Напомним, что банк, принимая решение о выдаче любого кредитного продукта, опирается на уровень дохода, закредитованность на текущий период, форму трудоустройства заемщика и его кредитную историю.

Какой из кредитов выгоднее?

Помните, что нельзя с непоколебимой уверенностью сказать, какое банковское предложение лучше или хуже. Это зависит от конкретной ситуации заемщика, его финансовых возможностей, целей и планов на будущее.

Потому озвучим основные объективные плюсы и минусы каждого вида кредита.

Потребительский кредит.

Плюсы:

  • отсутствует фиксированный залог — автомобиль сразу переходит в собственность заемщика;
  • отсутствует первоначальный взнос;
  • нет ограничений на приобретение машины: ее можно купить у частного лица, на авторынке, в салоне, привезти из-за границы, новую или подержанную, иномарку или отечественную;
  • кредит можно потратить на покупку автомобиля лишь частично, остаток распределить на другие статьи расходов и цели;
  • банк не потребует оформить страховку КАСКО.

Минусы:

  • максимальной одобренной банком суммы кредита может не хватить на покупку машины;
  • более высокая ставка по кредиту.

Целевой автокредит.

Плюсы:

  • более низкая процентная ставка;
  • банки рассматривают заявку заемщика и подбирают условия по уже заданной сумме – стоимости товара;
  • оформляется быстро, в том числе, в момент покупки автомобиля;
  • есть государственные программы льготного кредитования.

Минусы:

  • может потребоваться первоначальный взнос — 10-30% от стоимости автомобиля;
  • по госпрограмме льготного автокредитования доступен небольшой выбор моделей автомобилей.
Кейс
Виды кредитов: разбираемся в формах кредитования
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Персональный подбор кредита
Бесплатная консультация

Выводы

Если вы планируете продать автомобиль до полного погашения автокредита, возможны трудности при согласовании с банком. В этом случае рекомендуется заранее снять обременение с автомобиля или выбрать потребительский кредит.
Автокредит позволит сэкономить деньги благодаря сниженной ставке. Однако, льготная программа автокредитования будет выгодна только при досрочном погашении автокредита.
В случае допущения просрочек по автокредиту и задолженности, банк имеет право изъять автомобиль и продать его для погашения долга. При покупке автомобиля с помощью потребкредита, заемщик может продать машину самостоятельно по текущей рыночной цене и вернуть банку оставшуюся сумму долга.
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602
Читайте также
Долги после банкротства физического лица: что делать, если требуют погашения в 2025 году
Банкротство
Долги после банкротства физического лица: что делать, если требуют погашения в 2025 году
Процедура банкротства должна освободить от долгов навсегда, но коллекторы и банки находят способы требовать деньги повторно. Разбираемся, почему это происходит, какие долги действительно списываются после банкротства физического лица, и как защитить свои права от незаконных требований.
Узнать ответ
29 июня
0143
Кредиты
Кредитные каникулы 2025: кто может получить и как оформить
Кредитные каникулы позволяют законно приостановить или уменьшить платежи по кредиту без штрафов и испорченной кредитной истории. В 2025 году действуют постоянные программы поддержки для граждан со сниженным доходом и участников СВО. Разбираем, кому положены кредитные каникулы, какие документы нужны и как их оформить.
Узнать ответ
28 июня
027
Обязаны ли родители сдавать деньги в школу: юридическая точка зрения
Юриспруденция
Обязаны ли родители сдавать деньги в школу: юридическая точка зрения
Наверняка, почти каждой семье знакомы случаи, когда, несмотря на кажущуюся бесплатность обучения, приходится вносить деньги в фонд школы. Причины могут быть разные: от необходимости обновить занавески до оплаты услуг охраны или благоустройства прилегающей территории. Давайте разберемся, насколько правомерны подобные финансовые взносы.
Узнать ответ
26 июня
021