Как доходы и расходы влияют на решение банка?
Платёжеспособность клиента – важнейший показатель для кредитора.
Даже если ваш доход высок, это еще не гарантия одобрения кредита. Попробуйте вычесть из доходов все ваши финансовые обязательства. Большие платежи по уже имеющимся кредитам, алименты и содержание иждивенцев, высокие коммунальные платежи, аренда квартиры – все эти факторы банку отлично видны.
Имеет значение даже разница в адресе прописки и проживания, означающая, что вы арендуете квартиру.
Ваши отношения с кредитами и финансами – важный показатель
- Не менее важна для банка ваша кредитная история: количество кредитов и карт, сумма долгов и платежей, наличие просрочек.
- Обращается внимание и на наличие заявок в другие банки, особенно их частота и количество. Излишняя активность насторожит любого кредитора. Поэтому лучше обращаться сначала в тот банк, где наиболее комфортные для вас условия.
- Банкротство – также не лучший показатель для потенциального клиента. После прохождения этой процедуры человек обязан уведомлять банки об этом факте, который становится стоп-сигналом при оформлении кредита.
- Сомнительные цели заёмщика. Сюда попадает … желание взять кредит на лечение серьёзных заболеваний и сложную операцию. Стоматология же, наоборот, скорее станет положительным фактором. Желание развивать бизнес на кредитные средства в период кризиса также скорее всего не получит поддержки со стороны банка. Путешествия и свадьбы же чаще всего не вызывают подозрений и отказов.
- Родство с неплательщиками по кредитам банка вероятнее всего повлечёт отказ. Если только не доказать, что вы не живёте и не контактируете с ненадёжным клиентом.
- Кредитные каникулы, оформленные когда-то вами, влияют на решение банка. Этот факт оценивается как нестабильность финансового состояния клиента.
- Обращения в МФО в прошлом также говорит о финансовых проблемах клиента. Если обстоятельства для обращения в микрофинансовую организацию возникли не по вашей вине, лучше озвучить это банковскому специалисту – он может пойти вам навстречу.
- Задолженность по ЖКУ может вызвать нежелание кредитовать неплательщика. Где один долг, там может появиться другой – уже перед банком.
- Судебные разбирательства, связанные с невыплатой кредита в другом банке, - однозначное «нет» при подаче новой заявки.
Судимость и инвалидность – то, чему в банке не будут рады
Погашенная судимость часто, но не всегда, влечёт отказ в кредитовании. Есть статьи, которые 100 % повлекут отказ. В первую очередь это статьи, связанные с мошенничеством, наркотиками и финансировании терроризма.
Если человек, желающий взять кредит, имеет тяжёлую инвалидность, он является, к сожалению, высоким риском для банка.
Неоднозначная ситуация с работой – еще одна причина отказать
- Частая смена работы опять же говорит банку о том, что клиент неплатежеспособен, то есть не имеет стабильной работы и дохода.
- Малый стаж на последнем месте также не станет плюсом при рассмотрении заявки.
- Место работы всегда проверяется банком. Если организация под угрозой ликвидации, потенциальному заёмщику откажут. Ведь это риск потери работы, а значит и дохода.
Случайная или намеренная ложь банку
Если в банке узнают, что вы по ошибке или специально дезинформировали инспектора, одобрения точно не получить.
Все данные из заявки о клиенте проверяются, особенно если вызывают вопросы.
Соцсети и внешний вид: неочевидные причины отказа
Редкий клиент не представлен в социальных сетях – и, конечно, сотрудники банка анализируют и профили заявителя. Многие банковские сервисы даже привязывают странички клиентов к их заявкам. И здесь можно узнать, правду ли указал в анкете человек: о работе, семье, доходах и не только.
Вредные привычки, афишируемые в соцсетях, в отличие от фото из путешествий, вряд ли воодушевят банка на сотрудничество. Поэтому лучше всего перед обращением в банк посмотреть на свои странички со стороны.
Обращается внимание и на внешний облик клиента: опрятность, спокойствие, внятные ответы, адекватное и трезвое состояние станут явными плюсами для потребителя.
Можно ли всё же узнать, почему отказали в банке?
Банки, как правило, не стремятся раскрывать методику своей работы и оценки заёмщиков. Но причины отказа вписываются в историю заёмщика по ФЗ «О кредитных историях».
Если сделать запрос на кредитный отчёт, становится возможным узнать о причинах отказа. При этом следует иметь в виду: вписана может быть официальная причина, а не реальная. Выписку из бюро кредитных историй можно бесплатно получить до 2 раз в год.
Основные причины отказов перечислены выше и их можно проверить самостоятельно.
Можно ли увеличить вероятность одобрения кредита?
Разумеется, да. Если кратко: нужно исключить или снизить влияние негативных факторов, о которых шла речь в нашей статье.
Что можно сделать, желая повысить шансы на получение кредита?
- Закрыть существующие долги по ЖКХ.
- Погасить небольшие кредиты и карты, объединить несколько в один продукт, рефинансировать.
- Стать зарплатным или пенсионным клиентом банка или же открыть счёт или вклад.
- Оформить страховку.
- Предоставить полный пакет документов для банка, включающих доказательства наличия дополнительного дохода.
- Привлечь к оформлению кредита поручители или созаёмщика.
- Позаботиться о внешнем облике и манере общения с банковскими специалистами, «почистить» соцсети.
И тогда шансы услышать «Да» от банка станут выше.
