Банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры

Рассматриваются два принципиальных подхода к началу процесса банкротства:

1. Запуск процедуры через МФЦ. С возможностью подачи на внесудебное банкротство в МФЦ мы стали знакомы с сентября 2020 года. Для инициации процесса через это учреждение, долг должен быть в рамках от 50 000 до 500 000 рублей. Также необходимо предоставление документации, подтверждающей отсутствие имущества для конфискации у заявителя. После комплектации всех нужных документов и оформления заявления, следует передать всё в МФЦ. В течение трех дней сотрудники МФЦ проводят анализ документов и при установлении соответствия вносят данные заявителя в Единый федеральный реестр данных о банкротах.
2. Процедура через суд. Процесс включает следующие шаги:

• Сбор полного пакета документов и подготовка законно обоснованного заявления для обращения в суд.
• Судебные органы оценивают представленные документы и заявление, на основании которого формируется заключение о текущей ситуации лица. В случае утверждения аргументации, суд назначает начало одной из процессуальных операций.

Рассмотрим основные выгоды получения статуса банкрота:

• Ваши финансовые обременения, в том числе долги перед частными лицами и компаниями, будут полностью аннулированы после распродажи активов. Все кредитные и налоговые обязанности, а также задолженности перед государственными и коммунальными организациями, будут исключены из вашей ответственности.
• Преследование со стороны коллекторов и налоговых инспекций будет остановлено. По завершении процесса вы будете освобождены от всех обязательных платежей по долгам.
• Управляющий вашими предварительно распорядится выделением вам средств для необходимых жизненных нужд ежемесячно, причем сумма будет зависеть от региона вашего проживания.
• Определенная часть вашей собственности будет сохранена за вами, дав возможность продолжать проживание в ней.
• В случае если суд решил о реструктуризации ваших долгов, это подразумевает временную "заморозку" ваших непогашенных обязательств. Приостановится начисление процентов, штрафов и прочих пеналей за задержку выплат.
• Все процессуальные действия, связанные с вашими финансовыми долгами, будут сведены в одно процессуальное дело — дело о банкротстве.

Разберем негативные стороны процедуры банкротства физического лица:

• В продолжение периода ликвидации активов управление личными финансами банкрота переходит под контроль назначенного финансового управляющего.
• В случае судебного решения о продаже имущества, жилище должника предается торгам.
• Процесс банкротства связан с высокими расходами; необходимы серьезные финансовые затраты на проведение процедуры в судебном порядке.
• Продолжительность процесса; судебное признание банкротства может задержаться на период до трех лет, при обычной продолжительности около одного года.
• Во время процедуры банкротства может быть наложено ограничение на выезд за границу.
• Запрещено проводить сделки с недвижимостью и транспортными средствами, управлять инвестиционной деятельностью, открывать новые счета и вклады до завершения процедуры банкротства.
• В течение трех лет после признания банкротства человеку запрещено заниматься управленческой деятельностью в компаниях.
• На протяжении последующих пяти лет бывший должник обязан сообщать о своем статусе банкрота финансовым учреждениям при попытке оформления нового займа.
• Объявить о банкротстве разрешается только один раз в течение пяти лет.
• Налагается запрет на управление финансовыми институциями сроком на пять лет.

Рассмотрим подробнее три основных эффекта, которые испытывают физические лица, оформившие банкротство по действующему законодательству РФ:

• Человек, претерпевший процедуру банкротства, обязан упоминать это обстоятельство при попытках заема денежных средств в следующие пять лет.
• Повторно инициировать процесс признания себя банкротом означенный гражданин не имеет права в пределах пяти лет после закрытия предшествующей процедуры.
• В течение следующих трех лет устанавливается запрет на занятие управленческих позиций в органах управления юридических лиц, а также участие в их управлении.

Распространенные мнения в обществе о последствиях банкротства:

• Банкротам больше не предоставляют кредиты. Это легенда. На деле, при устройстве на постоянное место работы, кредитные возможности банкрота могут восстановиться.
• Банкротам воспрещено выезжать за границу. Это неполное представление. В процессе банкротства суд может временно ограничить право выезда, если есть подозрения, что должник попытается уклониться от ответственности, покинув страну. После признания в банкротстве это ограничение снимается, и во время его действия выезд возможен.
• Банкротам нельзя открывать свой бизнес. Есть доля верности: действительно, банкрот не может управлять юридическим лицом в течение трех лет после банкротства. Однако это не мешает ему стать индивидуальным предпринимателем.

Объявление о вашем банкротстве не освобождает от таких обязательств, как уплата алиментов, компенсация морального вреда, а также покрытие долгов, возникших в рамках субсидиарной ответственности. Кроме того, в случае признания транзакции недействительной, вам придется решать финансовые вопросы, появившиеся после завершения процедуры банкротства, включая обязательства по выплате заработной платы и компенсационных выплат. Также вам, возможно, придется возмещать убытки компании, если вы были её основателем или директором.

Во время судебного процесса ваша возможность покинуть страну может быть временно ограничена, если существует подозрение в вашем намерении избежать правосудия, уехав за границу. Право на свободное передвижение будет восстановлено с момента завершения рассмотрения дела. В других случаях ограничения на международные переезды обычно не применяются, даже в процессе или после завершения судебного разбирательства.

• Каждый человек обладает правом запустить процедуру признания себя банкротом путем обращения в судебные инстанции или через функции многофункционального центра, что диктуется суммой долга и определенными особенностями.
• Прощение задолженностей является редкостью. Преимущественно реализуется альтернатива реструктуризации долгов или инициация мероприятий по реализации имущества должника.
• Перед началом процесса признания себя неплатежеспособным следует точно оценить будущие перспективы и всесторонне взвесить потенциальные преимущества и риски банкротства.