Бизнес-кейс: Как «МеталлИнвест» увеличил годовую выручку на 70 млн рублей благодаря расширению производства

Изучив рынок, руководство «МеталлИнвест» пришло к выводу — арендовать столь широкую по площади производственную площадку невыгодно. Ни для долгосрочного планирования — всегда остается риск, что собственник либо поднимет стоимость аренды, либо попросит съехать, ни для финансового положения компании — арендные платежи слишком велики.

Новое производственное здание в собственность

Чтобы минимизировать риски и укрепить положение компании на рынке, руководство «МеталлИнвест» решило купить здание для запуска новой линии производства. Стоимость помещения — 50 млн рублей. Свободных денег в обороте у предприятия не было — нужен кредит.

Банки готовы были выдать кредит — ипотеку на покупку коммерческой недвижимости — на такую большую сумму. Однако остальные условия были далеки от привлекательных — ни один банк не готов был предоставить процентную ставку ниже 18% годовых.

Совет директоров «МеталлИнвест» не готов был принять такое решение. Кредит под такой процент увеличил бы и финансовую нагрузку на компанию, и существенно снизит рентабельность бизнеса. Открывать новое направление и добровольно идти на столь высокие риски — решение неблагоразумное.

Риски коммерческой ипотеки для компании

Коммерческая ипотека — серьезное долгосрочное обязательство. Перед принятием решения необходимо взвесить все «за» и «против» и тщательно проанализировать все возможные риски. В пятерку наиболее существенных из них входят:

Риск изменения процентных ставок
Если в договоре на коммерческую ипотеку не указано, что процентная ставка фиксированная, то при повышении ключевой ставки увеличиваются и платежи по ипотеке. Непредсказуемость процентных ставок затрудняет долгосрочное финансовое планирование компании, а еще может существенно повысить финансовую нагрузку на компанию и снизить ее прибыльность.
Риск снижения стоимости залога
Экономические кризисы, спад в отрасли или другие негативные факторы могут привести к снижению стоимости коммерческой недвижимости, которая выступает в роли обеспечения кредита. Если стоимость залога окажется ниже суммы оставшегося долга, банк может потребовать дополнительного обеспечения или досрочного погашения кредита.
Риск изменения рыночной конъюнктуры
Изменение спроса на рынке может привести к снижению доходов компании и затруднить обслуживание ипотечного кредита. Негативно на финансовых показателях может сказаться и усиление конкуренции.
Риск операционных рисков
Если в будущем компания сдаст коммерческую недвижимость в аренду, то финансовые проблемы арендаторов могут привести к задержкам или неплатежам по арендной плате.
Юридические риски
Изменения в законодательстве, регулирующем ипотеку, могут повлиять на условия кредитования и увеличить финансовую нагрузку на компанию.

Чтобы минимизировать риски перед оформлением ипотеки необходимо провести детальный анализ финансовых показателей компании и оценить ее способность обслуживать кредит и не скупиться на тщательное изучение банковских предложений. Необходимо выбрать тот вариант, который наилучшим образом соответствует потребностям и финансовым возможностям компании.

Бизнес-кейс: сэкономили 3 млн рублей на расширении склада селлера в сезон распродаж

Узнать больше

Решение для «МеталлИнвест»

По рекомендации партнеров «МеталлИнвест» обратился в агентство «Рефинанс». Персональный кредитный брокер провел тщательный анализ рынка коммерческой ипотеки и нашел оптимальное решение.

Один из банков готов был выдать компании кредит в 55 млн рублей под 13% годовых и с гибким графиком платежей. Руководство «МеталлИнвест» согласилось с таким предложением и оформило кредит.

Благодаря этому было запущено производство нового продукта — общий объем выпускаемой продукции вырос на 25%, себестоимость снизилась на 10%. Кроме того, новые площади позволили оптимизировать производственные процессы, что привело к значительному повышению эффективности работы предприятия. В результате годовая выручка компании увеличилась на впечатляющие 70 млн рублей.

Приобретение производственного здания стало фундаментом для дальнейшего роста бизнеса «МеталлИнвест».

Компания укрепила свои позиции на рынке и получила возможность для дальнейшего расширения ассортимента. А благодаря существенному увеличению доходов, компания смогла досрочно погасить ипотеку всего через четыре года после ее оформления.

P.S.: название компании изменено, все совпадения случайны

Эта история показывает, что профессиональная помощь кредитного брокера может не только улучшить финансовое положение компании, но и открыть новые горизонты для развития бизнеса. Благодаря оптимальному кредитному решению, «МеталлИнвест» смог реализовать планы по расширению производства, что привело к значительному росту выручки и укреплению позиций компании на рынке.