Подписывая кредитный договор, мы обязуемся в срок и в нужном объеме выплачивать долг. Неисполнение обязательств приносит клиенту штрафы и пени. Советы, как не усугубить ситуацию и найти выход, если наступили финансовые проблемы, ниже.
Что нужно учитывать, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию?
- Даты внесения платежей и срок выплаты долга. Нужно ориентироваться в этих условиях по кредиту, чтобы не нарушить их.
- Размер платежа. Учтите, сколько нужно платить банку ежемесячно, ещё до подписания договора. Так вы сможете избежать штрафных санкций.
- Способ погашения кредита. Разберитесь, каковы ваши платежи: аннуитетные, дифференцированные, одноразовые или другие.
- Штрафы. Нарушив сроки внесения платежа, вы можете получить штраф. Узнайте, каков его размер, и учитывайте эту сумму в случае затруднений.
- Возможность досрочного погашения кредита. Если у вас появились дополнительные деньги, возможно, стоит их внести в счёт долга и закрыть его раньше срока.
- Изменения условия кредита и перерасчёт процентов. Уточните, повлияет ли это на сумму выплат и вашу кредитную историю (КИ).
Если вносить платежи по кредиту нет возможности. Что делать?
В первую очередь советуем связаться с кредитной организацией и сообщить о возникших проблемах. Расскажите, почему у вас не получится внести платеж в нужный срок и узнайте, как можно решить вопрос. В зависимости от ситуации можно:
- Изменить дату внесения платежа. Это поможет, если вам задержали зарплату или вы оказались в больнице, например. Этот вариант подойдёт, если у вас есть соответствующая справка и уверенность, что в ближайшем будущем финансовая ситуация наладится.
- Провести реструктуризацию кредита. То есть изменить условия, увеличив срок выплаты долга или уменьшив ежемесячный платёж. При этом не забудьте оценить изменение общей суммы выплат по кредиту.
- Рефинансировать займ. То есть погасить текущий кредит за счёт нового с более выгодными условиями. При этом нужно иметь хорошую репутацию клиента и справку о доходах.
- Оформить кредитные каникулы. То есть приостановить платежи по кредиту на тот или иной срок. Проценты в этот период продолжают начисляться, а значит и общая сумма выплат может при этом вырасти.
- Найти дополнительный источник дохода. Например, взяв сверхурочную работу, подработку или продав ненужные вещи или имущество. Учитывайте, что этот вариант решения проблемы нестабильный.
- Списать долги через банкротство. Обратившись в Арбитражный суд или МФЦ, можно подать заявление на признание вас банкротом. Лучше всего делать это при помощи юриста.
- Изучить льготы и пособия. Возможно, вам положены выплаты от государства, что станет хорошей поддержкой при наличии кредитов.
- Узнать, подходит ли ваш случай для получения страховки. Возможно, вы имеете право на выплату, которая поможет легче справиться с долгами.
Чтобы у вас не было проблем с кредитом, напишите в банк заявление и приложите документы, подтверждающие ваши трудности.
Так вы покажете, что пытаетесь решить вопрос и не планируете нарушать условия договора. Иногда сотрудники могут временно смягчить условия кредитования.
до 30 
Что не нужно делать, чтобы не усугубить ситуацию?
- Скрываться и не отвечать на звонки. Это лишь испортит отношения с банком и может привести к общению с коллекторами. Лучше сообщить банку о проблемах и поискать способ их решения.
- Брать новый кредит. Оформив новый займ или взяв в долг, вы рискуете лишь накопить долги и попасть в замкнутый круг.
- Тянуть время. Чем дольше вы не вносите платежи, тем серьёзнее штрафы и иные последствия.
- Паниковать. Спокойствие и рациональный подход поможет решить проблему в отличие от скандалов в банке и руганью со специалистами.
Какие документы нужны, чтобы взять потребительский кредит
Узнать больше
Каковы последствия неуплаты по кредиту?
- Будут начислены штрафы и пени за просрочку.
- КИ будет испорчена, а это значит, что взять в следующий раз займ будет проблематично.
- Будут постоянно поступать звонки из колл-центра по поводу долга.
- Дело может перейти коллекторам.
- Клиенту может быть запрещено пересекать границу.
- Средства в счёт платежей могут начать вычитать из зарплаты или пенсии.
- Должник может оказаться в суде.
- Неисполнение обязательство по кредитному договору чревато конфискацией имущества клиента.
- В худшем случае неплательщика ждут обязательные и принудительные работы, для злостных предусмотрено лишение свободы.
Ни в коем случае не рекомендуем игнорировать банк и свои обязательства. Старайтесь продемонстрировать свое намерение решить проблему - и это станет более возможным. В случае возникновения финансовых проблем, обращайтесь в агентство "Рефинанс" - и мы поможем максимально комфортно решить их.
