Что такое показатель долговой нагрузки и как он считается?

Что такое показатель долговой нагрузки и как он считается?

Кредиты
0105
Рефинанс

Показатель долговой нагрузки – это индикатор, отражающий соотношение между суммой задолженности и финансовыми ресурсами человека или семьи. Он помогает оценить, насколько значительная часть дохода приходится на погашение долговых обязательств.

Иными словами, это то, сколько денег нужно отдавать за долги по сравнению с тем, сколько денег вы зарабатываете. Он показывает, насколько трудно вам отдавать долги из вашего дохода.

Для обычного человека этот показатель важен, потому что он позволяет понять, насколько тяжело погашать долги и как это влияет на его финансовое состояние. Зная его, люди могут лучше управлять своими деньгами и избегать финансовых проблем.

Как рассчитывается показатель долговой нагрузки?

Вначале скажем, что такое долг.

Долг – это деньги, все суммы, которые вы должны вернуть кредитору. Это могут быть кредиты, которые вы взяли на дом, машину, образование, а также долги по кредитным картам.

Расчет показателя

Чтобы найти показатель долговой нагрузки, нужно сложить все ежемесячные платежи по долгам и поделить на общий ежемесячный доход. После этого результат умножают на 100, чтобы получить процентное значение.

Приведём пример:

Допустим, ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет 10 000 руб, а по кредитной карте – 2 000 руб. Ваш общий ежемесячный доход составляет 50 000 руб.

Показатель долговой нагрузки = 10 000+ 2 000/50 000 * 100% = 12 000/50 000 * 100% = 24%

Таким образом, ваша долговая нагрузка составляет примерно 24%. Это означает, что каждый месяц около четверти вашего дохода уходит на погашение долгов.

Как интерпретировать результат?

1. Идеальные показатели

Идеальный показатель долговой нагрузки – это когда ваш ежемесячный платеж по долгам не превышает 36-40% от вашего ежемесячного дохода. Это значит, что у вас достаточно денег на жизнь, а также на выплату долгов без лишних трудностей.

2. Рекомендации по улучшению

Если ваш показатель долговой нагрузки выше, чем следует, есть несколько способов улучшить ваше финансовое положение:

  • Уменьшение долгов: Попробуйте погасить часть долгов, чтобы снизить ежемесячные платежи.
  • Увеличение дохода: Подумайте о способах увеличения вашего ежемесячного дохода, например, поиск дополнительной работы или повышение на текущем месте работы.
  • Реорганизация долговых обязательств: Попробуйте пересмотреть условия ваших долгов, например, рефинансировать кредиты на более выгодных условиях.

Влияние на кредитную историю

Когда вы хотите взять кредит, банки смотрят на вашу долговую нагрузку. Если у вас слишком много долгов, это может заставить банк сомневаться, сможете ли вы вернуть деньги. Чем выше долговая нагрузка, тем рискованнее для кредитора предоставление кредита, так как существует вероятность, что заемщик не сможет своевременно выплачивать задолженность.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Есть просрочки и МФО. Поможем получить кредит и закрыть долги
Бесплатная консультация

Влияние на возможность получения новых кредитов

Если у вас много долгов, банки могут не дать вам новый кредит или дать его под не очень хорошие условия. Но если у вас небольшая долговая нагрузка, у вас больше шансов получить кредит и даже с более выгодными условиями.⁠

Кейс
Как повысить шансы на одобрение кредита и улучшить его условия
Поэтому важно следить за тем, чтобы ваша долговая нагрузка была на приемлемом уровне, чтобы иметь возможность взять кредит в будущем и получить его под хорошие условия.
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Важность контроля долговой нагрузки для финансового благополучия

Показатель долговой нагрузки – важный индикатор финансовой стабильности.

Этот показатель важен при принятии финансовых решений. Он помогает определить, насколько разумно брать новые кредиты или займы, а также позволяет оценить финансовые возможности для больших покупок, таких как квартира, дом или автомобиль.

Если показатель долговой нагрузки высок, это может стать сигналом для отказа от дополнительных финансовых обязательств или поиска альтернативных способов улучшения финансового положения, например, путем увеличения дохода или реорганизации существующих долгов.

Будьте внимательны к своим долгам и стремитесь к тому, чтобы ваш показатель долговой нагрузки оставался на уровне, который вы можете себе позволить. Это поможет вам избежать финансовых затруднений и жить без лишних финансовых стрессов.
Читайте также
Кредитный рейтинг: почему он важен и как его улучшить?
Кредиты
Кредитный рейтинг: почему он важен и как его улучшить?
Кредитный рейтинг – ключевой финансовый индикатор, характеризующий надёжность и платёжеспособность заемщика. Этот показатель выражается числом, рассчитанным на основе анализа кредитной истории, прошлых финансовых транзакций и ряда дополнительных критериев. Осведомлённость о структуре и принципах формирования кредитного рейтинга способствует грамотному управлению своими финансовыми ресурсами.
Узнать ответ
16 июня
02
Гендиректор ПЦБК о кризисе в целлюлозно-бумажной отрасли и планах на экспорт
Бизнес
Гендиректор ПЦБК о кризисе в целлюлозно-бумажной отрасли и планах на экспорт
Гендиректор ПЦБК Юрий Марков рассказал Ъ о новых вызовах в целлюлозно-бумажной отрасли: снижение цен вследствие падения спроса и избыток мощностей в сегменте тарных картонов. Эксперт рассуждает о необходимости пересмотра прогнозов и планах расширения производства в условиях внутреннего и зарубежного избытка продукции.
Узнать ответ
16 июня
010
Что на самом деле видит банк при оформлении кредита
Кредиты
Что на самом деле видит банк при оформлении кредита
Разбираемся, как банки анализируют заемщиков: что видно в кредитной истории, какие данные из анкеты влияют на решение и как скоринговые системы оценивают ваши шансы на одобрение. Простыми словами о сложных банковских процессах.
Узнать ответ
15 июня
010