Досрочное погашение кредита: закон, практика банка, алгоритм и советы

Заемщик обязан уведомить о досрочном погашении кредита финансовую организацию не менее чем за тридцать дней (или в течение срока, обозначенного договором) до дня возврата денег. Закон разрешает не уведомлять банк в двух случаях:

• если заемщик досрочно погашает нецелевой кредит в течение 14 дней после получения
• если заемщик досрочно погашает целевой кредит в течение 30 дней после получения

В вышеуказанных ситуациях заемщик должен выплатить не только сумму займа, но и проценты за пользование кредитными средствами. Даже если прошел всего день.

Чем больше срок кредитования, тем больше заемщик переплатит денег за пользование средствами. Банк начисляет проценты на остаток суммы долга в течение всего срока займа. За счет этой переплаты и складывается доход финорганизации.

Если выплатить долг раньше срока, то удастся сэкономить — на процентах, которые клиент не заплатит в прописанный в договоре срок кредитования. Заемщик не пользуется предоставленными деньгами — платить проценты не за что.

Существует два вида погашения кредита.

Полное — когда заемщик в одночасье возвращает всю сумму кредита (основной долг и начисленные проценты). После чего он освобождается от финансовых обязательств перед банком.

Частичное погашение кредита предполагает внесение в счет кредита суммы, которая больше, чем регулярный платеж, но меньше всего объема долга. Заемщик сам определяет комфортный размер платежа. Как правило, деньги от частичного досрочного погашения идут на сокращение основной части долга. Поэтому банк предлагает клиенту либо уменьшить срок выплаты кредита, сохранив объем ежемесячного платежа, либо сократить объем ежемесячного платежа, не изменяя срок кредитования.

В реальной жизни каждый банк действует по своим установленным правилам. Детали досрочного погашения ссуды обозначены в кредитном договоре.

В Ак Барс Банке заемщик при досрочном возврате кредита через банковский счет должен заполнить письменное заявление, при погашении через личный кабинет — заявление не требуется.

Альфа-Банк предлагает заполнить онлайн-заявку на досрочное погашение в личном кабинете заемщика. Информацию обработают и спишут деньги (если они имеются на счете) в течение рабочего дня.

В ВТБ Банке досрочное погашение кредита осуществляется без ограничений.

Заемщик Газпромбанка должен написать заявление о досрочном погашении не менее чем за один рабочий день до даты погашения.

Московский кредитный банк необходимо уведомить о досрочной выплате потребкредита минимум за 5 календарных дней.

МТС Банк требует письменно уведомлять за один день до полного досрочного погашения, и за 30 дней до частичного досрочного погашения.

Банк Открытие просит за пять рабочих дней написать в офисе банка заявление о досрочной выплате.

В Почта Банк заемщик должен предоставляет в Банк через Клиентский центр, Клиентскую службу заявление с указанием суммы досрочного погашения.

В Промсвязьбанке полное досрочное погашение возможно в любую дату в течение срока действия кредитного договора через мобильное приложение, интернет-банкинг и в любом офисе банка.

Райффайзен просит, чтобы заемщик предоставил в банк заявление, оформив в системе или лично в подразделении Банка.

Росбанк требует заполнить уведомление на досрочное погашение в мобильном приложении, личном кабинете или любом офисе банка, направить заявление за один рабочий день до любой выбранной даты.

В Россельхозбанке заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства по возврату кредита без ограничений (как в полном объеме, так и в отношении части кредита).

В Сбербанке для досрочного погашения кредита необходимо внести или обеспечить наличие на Счете погашения денежные средства в сумме, указанной в заявлении о досрочном погашении кредита. Погашение осуществляется в день оформления заявления.

Совкомбанк предлагает клиентам перед тем как внести средства для досрочного погашения, обратиться в банк: 1) по телефону 8(800)500-777-8, 2) в чат приложения, 3) в офис.

Тинькофф уверяет, что клиент в любое время вправе осуществить досрочное погашение по собственной инициативе.

Уралсиб банк прописывает, что заявление необходимо подать не позднее дня досрочного погашения кредита.

Для досрочного погашения займа в Юникредит Банк необходимо предоставить в офис банка извещение по установленной форме не менее чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты досрочного погашения.

Во-первых, уточните в кредитном договоре или у менеджеров банков о необходимости писать заявления о досрочном погашении кредита. Если того требует внутренняя политика банка — заполните обращение.

Попросите кредитного менеджера сделать перерасчет суммы вашей задолженности на указанную дату досрочного платежа. Как правило, информацию можно получить по телефону или в офисе банка.

В-третьих, к обозначенному времени положите на кредитный счет необходимую сумму. В указанный вами день деньги спишутся.

Напоследок запросите у банка документ, подтверждающий полную выплату долга.

Если вы намерены погашать долг бо́льшими суммами, но частично, то делайте это в день или после внесения обязательного платежа. В противном случае вам придется платить дважды: вносить установленный ежемесячный платеж, переводить частичную оплату сверх.

После частичного досрочного погашения долга, выбирая сократить срок кредитования или сумму ежемесячного платежа, опирайтесь на свое финансовое положение и стратегию. Если вам важнее снизить долговую нагрузку, то выбирайте уменьшение суммы обязательного платежа. Если хотите быстрее расплатиться — сокращение срока кредитования.

Не ждите, когда вы накопите крупную сумму для погашения долга, — банки начисляют проценты ежедневно. Чем быстрее вы начнете гасить кредит даже минимальными суммами, тем быстрее и эффективнее снизите общую переплату.