Ипотека на ИЖС: Как Получить Кредит на Строительство Загородного Дома

Ипотека на ИЖС: Как Получить Кредит на Строительство Загородного Дома

Ипотека
02
Рефинанс

Бурный спрос на возведение жилья набирает обороты с поразительной скоростью. Согласно исследованием компании "Домклик", прогнозируется, что к завершению текущего года объем выдачи ипотечных займов Сбербанком достигнет 350 миллиардов рублей, что в 3.5 раза выше по сравнению с прошлым годом.

1. Рассчитайте условия кредита

При стремлении к возведению личного дома, изысканной возможностью окажется воспользоваться ипотекой для строительства жилища. Данная программа предусматривает выдачу кредитных средств как на этапы возведения объекта жилой недвижимости, так и на финальное завершение строительства или покупку права аренды на земельный нарез, а равно включает возможность финансирования единоразовой покупки земли и обустройства на ней домовладения. Условием является предназначение территории специально под индивидуальное строительство.

Индивидуальное строительство жилья (ИЖС) представляет собой целенаправленное использование земельных наделов. На такой площадке можно возвести постоянное место проживания, узаконить право собственности, а также облагородить территорию, разбив сад и огород. В дополнение, разрешается установка жилых построек на садовых либо дачных участках, однако с определёнными ограничениями.

Кредит предоставляется частями в зависимости от подачи запроса, возможна оплата процентов исключительно по фактически потраченной сумме. В случае утвердительного вердикта, банк установит максимально доступный для вас кредитный лимит.

2. Отправка заявки в финансовое учреждение

Когда параметры предварительного ипотечного расчета, полученные с помощью онлайн-калькулятора, не отвечают вашим ожиданиям, обращение в банк для подтверждения этих данных становится обязательным.

Заполните форму заявления через пользовательский интерфейс на официальном портале банка и прикрепите все требуемые документы, следуя пошаговым указаниям на экране.

Большинство заемщиков получают уведомление о рассмотрении их заявления в последующие 5 минут, но в определенных случаях анализ деталей заявления банком может занять до трех дней.

Информацию о решении банка вы получите через СМС-сообщение, электронную почту или прямо в вашем личном кабинете на сайте банка.

3. Сбор документов для строительства

После одобрения вашего запроса на ипотеку начинается срок в три месяца для подготовки всех необходимых документов.

Сотрудник банка свяжется с вами, чтобы прояснить список требуемых документов и помочь вам подать заявку на оценку вашего земельного участка.

Отсутствие необходимости немедленно начинать строительные работы дает возможность не предоставлять предварительное уведомление о начале строительства, за исключением случаев, когда строительство предусмотрено на сельскохозяйственных землях — там требуется подтверждение начала стройки для одобрения кредита.

Для идентификации объекта как жилого банку достаточно соблюдения строительных норм и санитарных стандартов, а также предоставления гарантий безопасности.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Персональный подбор кредита
Бесплатная консультация

4. Подготовьтесь к сделке

Строительство дома осуществляется либо с привлечением собственных средств (в случае самостоятельного строительства), либо через услуги наемного подрядчика, который должен быть официально зарегистрирован в Российской Федерации как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, без необходимости проходить аккредитацию.

При выборе профессионального подрядчика для возведения вашего дома необходимо заключить договор подряда и предъявить его в финансовое учреждение. В случае самостоятельного строительства данная процедура не требуется.

Для осуществления финансирования через банк получатель должен оформить залог на земельный участок, предназначенный под строительство, или на иную недвижимость.

Если стоимость заложенной земли ниже величины запрашиваемого займа, в течение периода строительства до момента одобрения банком залога на уже возведенное жилище потребуется предоставление дополнительного обеспечения в форме гарантии физического лица или залога другой недвижимости.

Такое обеспечение выступает в качестве гаранта возврата финансовых средств банку. Как только кредитная организация подтвердит залог на новый дом, дополнительное обеспечение будет снято.

В случае необходимости получения страхового полиса перед заключением сделки, ваш менеджер проинформирует вас об этом и окажет помощь в оформлении полиса через интернет.

5. Предоставление документации

Куратор рассмотрит с вами оптимальные сроки для реализации транзакции.

Процесс регистрации кредитных бумаг предусматривает единичный визит в финансовое заведение.

6. Получите деньги

Финансовые ресурсы, выделяемые для строительства, поступают на счет подрядчика поэтапно в виде траншей. Каждый транш переводится после одобрения документально подтвержденного отчета о проделанных строительных работах, сопровождаемого фотосвидетельствами.

Накапливайте финансы по мере необходимости на каждом этапе проекта, что позволит существенно сократить затраты на проценты, поскольку они начисляются только на уже использованную часть средств.

Кредит выделяется поэтапно следующим образом:

  • 1 транш - на приобретение земельного участка (при его кредитовании). Максимальная сумма рассчитывается как стоимость земли по договору минус первоначальный взнос, предназначенный для покупки этого участка.
  • 2 транш - на подготовку территории и строительство фундамента, не превышающий 35% от общей суммы кредита за вычетом предыдущего финансирования на землю.
  • 3 транш - на постройку стен, утепления, крыши, прокладки коммуникаций и иные строительные мероприятия в пределах до 55% от кредитной суммы с учетом первого транша (при финансировании покупки земли).
  • 4 транш - на заключительные этапы работ, суммирующий остаток кредитных средств.

Чтобы получить денежные средства от финансовой организации, необходимо оформить залог на земельный участок или другую недвижимость, гарантирующую возврат инвестированных банком средств.

Срок предоставления траншей составляет не более двух лет от момента подписания кредитного договора, после чего обязательства банка по финансированию прекращаются.

7. Окончание строительных работ

Завершение строительных действий по возведению дома должно быть реализовано в течение трех лет. При нарушении данного срока банковская учреждение вправе приступить к начислению штрафных санкций.

По окончании строительства постройки следует оповестить кредитную организацию о готовности здания, предъявив документацию, свидетельствующую о завершении работ, или выписку из ЕГРН об окончании учета зарегистрированной недвижимости. Это неотложно необходимо для решения финансовых обязательств.

Для оформления прав владения и установления обременений на возводимый жилой объект необходимо предоставить соответствующие бумаги в Росреестр.

Читайте также
5 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей
Кредитная история
5 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей
Пять банков, готовых рассмотреть заявки на кредиты от клиентов с плохой кредитной историей. Узнайте, где можно получить одобрение, несмотря на негативную КИ.
28 мая
05
Ипотека для женщин в декрете: что нужно знать
Ипотека
Ипотека для женщин в декрете: что нужно знать
Ипотека для женщин в декрете: возможна ли? Условия и порядок оформления ипотечного кредита для женщин в отпуске по уходу за ребенком. Узнайте, дают ли банки ипотеку в таких случаях.
28 мая
02
Сроки Рассмотрения Кредитных Заявок: Что Важно Знать
Кредиты
Сроки Рассмотрения Кредитных Заявок: Что Важно Знать
Время рассмотрения заявки на кредит зависит от множества факторов, включая внутренние процедуры банка, проверку кредитной истории и финансового состояния заявителя. В статье обсуждаются типичные временные рамки и ключевые моменты, которые могут повлиять на скорость принятия решения.
28 мая
07