Как купить жилье по льготным условиям?

Как купить жилье по льготным условиям?

Недвижимость
030
Рефинанс
Для многих россиян единственной возможностью улучшить свои жилищные условия стало участие в льготных программах ипотеки. Без отступлений разбираемся, какие в России существуют программы и кто может претендовать на собственное жилье по минимальным процентным ставкам.

Новые условия

С 23 декабря 2023 года правительство изменило условия получения ипотеки по льготным программам.

Одним из важнейших изменений стало ограничено количества льготных займов. Один человек может стать заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной ипотеке из льготных программ: с господдержкой, сельской, дальневосточной или арктической, IT-ипотеке.

Исключение — «семейная ипотека»: если первый заем оформлен после 23 декабря 2023 года, то второй дадут только, если закрыта предыдущая ипотека, появился последующий ребенок и квадратура приобретаемого жилья больше.


Ипотека с господдержкой

Ипотека оформляется на жилье от застройщика: квартиру или дом, готовое или строящееся, земельный участок под самостоятельное возведение дома или на условии подряда.

  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
  • Процентная ставка: до 8% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 30%.
  • Материнский капитал: можно использовать.
  • Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей. 
  • Срок ипотечного кредита: до 30 лет.

Семейная ипотека

Ипотеку смогут оформить родители с ребенком, рожденным или усыновленным, но родившимся в 2018 году или позже. Также займ доступен для родителей, воспитывающих детей  в одиночку. Для семей с несовершеннолетними детьми с инвалидностью ограничений по дате рождения нет.

Кредит можно оформить на жилье от застройщика. Исключение — сельские территории Дальневосточного федерального округа и арктических регионов. Ипотека также подойдет для строительства индивидуального дома по договору подряда.

  • Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
  • Ставка: от 5,8% до 6% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Маткапитал: можно использовать.
  • Размер: до 12 млн для остальных регионов России.
  • Срок: до 30 лет.

С помощью семейной ипотеки можно рефинансировать предыдущий займ на жилье. К примеру, до рождения ребенка была оформлена ипотека с господдержкой, после рождения ребенка — семейная.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит "под ключ" с гарантией
Получить кредит

IT-ипотека

Главное требование — работать в организации, аккредитованной в министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций России.

Ипотека распространяется только на новое жилье или покупку земельного участка под строительство дома.

  • Возраст: от 18 до 50 лет.
  • Ставка: до 5% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 20%. 
  • Маткапитал: можно использовать.
  • Размер: до 18 млн в городах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах.
  • Срок: до 30 лет.

Заемщикам от 36 лет одобрят IT-ипотеку, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет:

  • от 150 тысяч рублей для сотрудников московских компаний;
  • от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний в городах-миллионниках;
  • от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний в других городах.

Если в течение полугода после увольнения из IT-компании заемщик не устроится в новую фирму, аккредитованную Минцифры, банк имеет право поднять процентную ставку по ипотеке.

Сельская ипотека

Главное условие: покупка жилья (в доме до 5 этажей) или участка под ИЖС в сельских территориях.

Эта программа разрешает покупку вторичного жилья, но при условиях: если продавец — физическое лицо, дом должен быть не старше пяти лет; если продавец — юридическое лицо, то не старше трех лет. 

  • Возраст: от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита).
  • Ставка: до 3% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Маткапитал: можно использовать.
  • Размер: до 6 млн рублей.
  • Срок: до 25 лет.

На жилье в приграничных территориях (в Астраханской, Волгоградской, Калининградской, Курганской, Новосибирской, Омской, Оренбургской, Смоленской, Челябинской области, Алтайском крае, республиках Северная Осетия-Алания, Дагестан, Карелия и Карачаево-Черкесия) процентная ставка составит 0,1%.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Главное условие: жилье можно приобрести в определенных регионах. Для Дальневосточной ипотеки: Амурская область, Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Магаданская, Сахалинская области, Чукотский автономный округ и Якутия. Для Арктической ипотеки:  Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края.

На городской территории купить можно новое жилье, на сельских территориях – и вторичное. 

  • Возраст: супруги или родители несовершеннолетних детей до 35 лет; без возрастных ограничений для участников программ «Арктический гектар» или «Дальневосточный гектар», для участников программы повышения мобильности трудовых ресурсов, для работающих более 5 лет в образовательной или медицинской организации на территории Дальневосточного федерального округа, для вынужденных переселенцев из Украины, ДНР или ЛНР, для работников оборонно-промышленного комплекса.
  • Ставка: до 2% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Маткапитал: можно использовать.
  • Размер: до 9 млн рублей при покупке жилья площадью более 60 м².
  • Срок: до 20 лет.

Владимир Путин поручил распространить действие программы на участников специальной военной операции на Украине и членов семей военных, погибших в связи с выполнением задач специальной военной операции.

Кейс
Как получить арктическую ипотеку?

Ипотека для присоединенных территорий

Льготной ипотекой могут воспользоваться жители новых регионов России: Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей. Кредит можно использовать для покупки  нового жилья, строительства дома в новых субъектах России и в других регионах.

Важное условие: у заемщика должно быть российское гражданство.

  • Ставка: до 2% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Маткапитал: можно использовать.
  • Размер: до 6 млн рублей.
  • Срок: до 20 лет. 

Президент поручил распространить программу льготной ипотеки и на вторичное жилье.

В разработке… Cоздание программы льготной ипотеки для учителей. Детали должны быть представлены в правительстве РФ к 1 ноября 2024 года. Первый заместитель председателя комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова предложила распространить программу на педагогов до 30 лет, которые проработали в школе минимум год с нагрузкой на одну ставку и выше. Ставка кредитования, предполагается, 2% годовых.
Читайте также
Сплит, рассрочка и долями: влияние на кредитную историю и условия оформления
Кредитная история
Сплит, рассрочка и долями: влияние на кредитную историю и условия оформления
Статья рассматривает особенности и отличия сплита, рассрочки и оплаты долями, их влияние на кредитную историю, а также условия оформления для заемщиков с разной кредитной историей. Читатель узнает, как сплит влияет на возможность получения ипотеки и какие нюансы следует учитывать при выборе способов оплаты.
30 мая
02
Преимущества и выгоды рефинансирования кредита: простое объяснение
Рефинансирование
Преимущества и выгоды рефинансирования кредита: простое объяснение
Рефинансирование кредита: что это, как работает и насколько выгодно В статье объясняется понятие рефинансирования кредита, рассматриваются условия, предлагаемые банками, и анализируется, сколько можно сэкономить, выбрав эту услугу.
30 мая
02
Как узнать свою кредитную историю бесплатно: инструкция от НБКИ
Кредитная история
Как узнать свою кредитную историю бесплатно: инструкция от НБКИ
Как бесплатно узнать свою кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ)
30 мая
08