В погоне за быстрыми деньгами и большой прибылью от инвестиций клиент агентства «Рефинанс» оформила потребительские кредиты на 2,7 млн рублей, займы в кредитных кооперативах на 300 тысяч рублей. Когда ежемесячный платеж по обязательствам достиг 108 тысяч рублей, женщина забила тревогу. Как избавиться от долгов и не потерять залоговое имущество?
Кредиты во имя инвестиций
Светлана (имя героини изменено, совпадения случайны) всегда мечтала о финансовой независимости и стабильности. Решила приумножить свой капитал на инвестициях. Эффективно, надежно и быстро — так считала женщина, погружаясь в тему. Она изучила инвестиционные стратегии, инструменты, выбрала оптимальные по уровню дохода и риска механизма.
Сперва женщина купила акции. Компании закрепляли свои позиции на рынке, процент по дивидендам рос не так быстро, как хотелось бы. Женщина решила купить облигации, паи ПИФы и вложиться в IPO. Последний вариант обещал принести до 60% прибыли. Это и привлекло Светлану. Но свободных средств не было, поэтому она решила взять кредит и инвестировать заемные средства.
Поначалу план был вполне успешен: Светлана взяла один кредит — вложила деньги в облигации, второй — купила паи паевого инвестиционного фонда, третий — вложилась в IPO.
Но, женщина была еще новичком в инвестициях, поэтому не все ставки удачно сработали. Светлана начала терять деньги, но остановиться уже не могла.
Чтобы отбить вложенные средства и заработать еще больше, женщина решила вложить в криптовалюту.
Изучив прогнозы, Света решила, если вкладываться, то по-крупному, чтобы выручка была еще больше. Женщина решилась еще на несколько кредитов и займ в кредитном кооперативе, чтобы погасить предыдущие задолженности. Но, получив деньги, Светлана вновь решила инвестировать.
Как результат, желанная финансовая независимость превратилась в долговую кабалу.
Долги по потребительским кредитам достигли 2,7 млн рублей, долг перед кооперативами — 300 тысяч рублей. И ипотека на 2 млн рублей, которую Светлана оформила несколько лет назад. Ежемесячный платеж по всем обязательствам превышал 100 тысяч рублей.
В отчаянии от долговых обязательств и ускользающей призрачной прибыли Светлана обратилась в агентство «Рефинанс».
Варианты решений
Эксперты агентства изучили историю Светланы и предложили решения проблемы.
Можно прибегнуть к реструктуризации долгов. Процедура проходит в рамках банкротства, но не предполагает изъятия ипотечной квартиры. Вместо этого должник в течение трех лет погашает задолженность на льготных условиях. Их, к слову, утверждает суд. Такой вариант для Светланы не подходил — срок реструктуризации и объем долгов слишком большой.
Второй вариант решения проблемы — банкротство с сохранением единого жилья. В России при реализации имущества в рамках банкротства закон защищает единственный дом или квартиру должника, которые не находятся в залоге у банка. У Светланы как раз нет другого жилья помимо ипотечной квартиры.
Результат за полгода
На решение проблемы ушло полгода. За шесть месяцев специалисты агентства «Рефинанс» реализовали банкротство, но сохранили за Светланой квартиру. Вместо 108 тысяч рублей в месяц ежемесячный платеж (по ипотеке) составил 18 тысяч рублей.
Светлана довольна! Ее финансовая проблема решена, и выучен важный урок: быстрых денег не бывает.