Как оздоровление кредитной истории помогает взять ипотеку?

На кредитную историю влияют:

• Длительные и систематические просрочки.
• Незакрытые обязательства перед банками и по судам.
• Частые обращения в МФО.

Отсутствие кредитной истории (КИ) – это неопределенность для банка, не дающая оценить кредитную дисциплину клиента. Это означает риск отказа или же ухудшение условий ипотеки.

То есть одобренная ипотека без кредитной истории облагается дополнительными требованиями к доходу, размеру взноса, процентной ставке и поручительству или залогу.

Доход должен быть официальным и стабильным, а стаж работы длительным.

В целом, отсутствие кредитной истории не означает, что ипотеку не одобрят, и даёт мотивацию к формированию КИ. Без неё процесс будет сложнее.

Чтобы стать ближе к получению ипотеки в таком случае потребуется несколько шагов:

• Сбор максимального пакета документов, подтверждающего официальный доход.
• Подтверждение наличия дополнительных активов, например, счетов или недвижимости.
• Выстраивание кредитной истории через оформление небольшого кредита и карты с обязательным своевременным погашением.
• Проверка кредитной истории на наличие ошибок.

Наличие просрочек не означает, что банк откажет в ипотеке: отрицательный ответ могут получить и владельцы хорошей КИ.

Каждый кредитор имеет несколько важных критериев отбора клиентов, и они могут отличаться у разных компаний.

Тем не менее, кредитная история будет рассматриваться в любом случае. Проверить перед подачей заявки на ипотеку, так ли существенны некоторые недочёты в КИ, можно подав заявку на потребительский кредит.

Также можно изучить отчёт о кредитной истории из БКИ: убедиться в отсутствии долгов и ошибок. При наличии обязательств перед банками желательно их закрыть, а также проверить наличие задолженностей по исполнительным производствам. Повлиять на репутацию заёмщика может даже неоплаченный штраф - эту информацию можно проверить на сайте ФССП.

Также нужно учесть остальные требования банка: российское гражданство, возраст от 21 года, платёжеспособность, стаж работы — от 1 года. И, как и в случае с отсутствием КИ, залог или поручительство, а также повышенный первоначальный взнос.

Плохую кредитную историю можно оздоровить несколькими законными способами.

• Оформление кредитной карты в банке, в который планируете подавать заявку на ипотеку. Лучше – с небольшим лимитом.
  Оплачивайте ей небольшие покупки, не снимайте и не переводите с неё деньги (это чревато дополнительной комиссией или повышением ставки, а также аннуляцией льготного периода).
• Покупка недорогой техники в кредит. При этом следует придерживаться графика платежей, чтобы доказать свою ответственность.
• Оформление нескольких небольших займов в МФО. Выберите более выгодные условия, погасите долг в течение беспроцентного периода.

Получить отказ от банка не хочет ни один клиент. Причиной испорченной кредитной истории может стать как вина клиента, так и ошибки сотрудников банка.

Поэтому для решения проблемы требуется комплексный подход и такой инструмент, как оздоровление кредитной истории.

Этот процесс включает в себя несколько шагов, выполняемых профессионалами в области банковского дела и юриспруденции:

• Полный анализ финансового состояния клиента.
• Анализ КИ.
• Повышение скорингового балла (числовая оценка платёжеспособности и надёжности клиента, прогноз качества выполнения им своих обязательств перед банком).
• Подбор финансовой организации, если клиенту нужно рефинансирование или реструктуризация кредита.

Программа оздоровления кредитной истории подбирается индивидуально.