Как поступить, если банк отказывает в обслуживании и можно ли это оспорить?

Как поступить, если банк отказывает в обслуживании и можно ли это оспорить?

Вопрос-ответ
071
Рефинанс

Почему могут отказать?

В первую очередь банк оценивает характер операции, назначение перевода и его источник.

  • Если физлицо получает регулярные мелкие или слишком крупные поступления, сразу обналичивает их, имеет зачисления от недобросовестных участников рынка, а также юрлиц без указания назначения, банк может взять это под контроль.
  • Причины отказа для ИП те же. Плюсом банк может с подозрением отнестись к отсутствию перечислений зарплаты, если у предпринимателя есть сотрудники, и к большим оборотам при малом штате работников. Неуплата налогов и несданные отчёты также могут вызвать приостановку операций. За 14 дней до этого ФНС может предупредить об этом, чтобы дать время на заполнение декларации.
  • Организации может быть отказано, если её налоговая нагрузка ниже допустимого, что может говорить о попытке скрыть доходы и завысить расходы, то есть снизить сумму налогов.

Оценить налоговую нагрузку своей компании можно с помощью калькулятора на сайте ФНС.
Отказ в операциях: Физическим и юридическим лицам может быть отказано, если они получают необычные поступления средств, обналичивают их без объяснения назначения или имеют проблемы с уплатой налогов, что может привести к приостановке операций и даже исключению из обслуживания банком.

Сообщают ли о неприятном событии?

О приостановке операций банк уведомляет в приложении, в СМС или же звонком руководителю или главбуху.

Проверить свои счета и счета партнёров можно сервисом на сайте ФНС — достаточно иметь под рукой ИНН владельца счета и БИК банка.

Можно ли узнать, почему отказали?

Да, согласно 115-ФЗ, банк обязан объяснить, по каким причинам отказано в проведении операции. В ответ клиент может оспорить банковское решение. Для этого нужно документально подтвердить законность своих действий.

Оценка операций: Банк в первую очередь анализирует характер и назначение перевода, а также его источник, чтобы предотвратить потенциальные финансовые риски.

Сколько ждать ответ?

Банковское учреждение должно принять документы клиента, провести анализ и оповестить о своём решении не позднее 10 рабочих дней с момента их подачи.

Как поступить, если решение банка неизменно?

В этой ситуации можно обратиться в межведомственную комиссию Банка России.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит от банков, фондов и частных инвесторов на выгодных условиях
Получить кредит

Какие документы требуются для заявления?

К заявке следует прикрепить копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, копию доверенности на представителя при его наличии, решение банка, выписки по счетам за год, бухгалтерский баланс и отчет о прибыли и убытках за год, оборотно-сальдовые ведомости, договоры с крупными контрагентами, налоговые декларации, и документы, которые могут доказать законность деятельности.

Может ли Банк России вернуть заявление?

К сожалению, да. В случае, если в заявке не указаны реквизиты или содержатся недостоверные сведения, нечитаемая информация и некультурная лексика.

Клиенту сообщат, что заявление не принято и почему. Исправив ошибки, можно подать заявку вновь.

Как долго ждать решения комиссии?

Обратов заявление, комиссия проводит проверку и принимает решение.

На это уходит 20 рабочих дней - придётся подождать.

Как узнать решение комиссии?

В случае оформления заявки через сайт Центробанка решение поступит на вашу электронную почту. Если же заявка подана письменно, ответ можно ждать на указанный вами почтовый адрес.

Обычно решение высылается и клиенту, и банку в течение 3 дней после его принятия.

Кейс
Почему сумма кредита не уменьшается?
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Есть ли шанс оспорить решение?

Увы, решение комиссии не подлежит пересмотру.

Как поступить дальше?

Если принятое решение положительно, уже на следующий рабочий день банк отправляет в

в Росфинмониторинг требование исключить клиента из «черного» списка. Далее банк не имеет права отказать в обслуживании: как в проведении операций, так и в открытии счета.

И еще несколько добрых советов.

  • Если вы получили уведомление о приостановлении операций, подойдите в банк лично. Ваше присутствие свидетельствует о заинтересованности и готовности вести переговоры.
  • Не стесняйтесь уточнять, какие документы нужно подать в банк. Соберите полный пакет, и, если что-то из списка не удаётся предоставить, укажите причину. 
  • Собранные документы можно принести лично или отправить в банк в электронном виде. Обязательно сохраните опись документов и подтверждение их отправки.
  • Не ссорьтесь со специалистами банка — они лишь подчиняются закону. Помните, что консультанты наоборот могут помочь разобраться в проблеме.
  • Желая подстраховаться, не стоит  открывать множество счетов в разных банках. Это может быть сочтено за желание уйти от контроля, а если по счетам не проходит практически никаких операций, это вызовет подозрения.
  • Не рекомендуем отказывать в предоставлении документов или подавать неполный  их пакет. Это вызовет мысли о сокрытии информации.
  • К визиту в банк стоит подготовиться – пересмотреть документы, и, возможно, взять главбуха или юриста, если вы ИП или руководитель организации.

Не забывайте: независимо от того, физическое лицо вы, предприниматель или глава компании, ключом для быстрого и позитивного решения проблем станет помощь профессионалов в области банковского дела и права.
Читайте также
Что делать, если упал в гололёд и получил травму?
Вопрос-ответ
Что делать, если упал в гололёд и получил травму?
Зимне-весенний период гололёда на улицах продолжается. При этом далеко не каждый знает, имеет ли право на компенсацию при получении травмы на льду, куда обращаться и есть ли разница, на чьей территории произошло падение. Рассказываем о правах травмированного и о том, в какие инстанции заявлять о случившемся.
Узнать ответ
13 февраля
014
День святого Валентина 2025: сколько стоит праздник любви и что дарить
Вопрос-ответ
День святого Валентина 2025: сколько стоит праздник любви и что дарить
Сколько стоит отметить День святого Валентина в 2025 году и на чём можно сэкономить? Разбираемся в праздничных тратах и делимся идеями подарков для разных бюджетов.
Узнать ответ
12 февраля
060
Гололёд: есть ли смысл страховаться от травм при падении?
Вопрос-ответ
Гололёд: есть ли смысл страховаться от травм при падении?
Зима и весна в России, как правило, знаменуются повсеместным льдом и риском поскользнуться, упасть и получить травму. Событие не из приятных, грозящее долгим больничным и проблемами со здоровьем. Это значит, что острое встаёт вопрос о том, нужно ли страховаться от подобных случаев и что нужно об этом знать?
Узнать ответ
11 февраля
022