Как поступить, если банк отказывает в обслуживании и можно ли это оспорить?

Как поступить, если банк отказывает в обслуживании и можно ли это оспорить?

Вопрос-ответ
027
Рефинанс

Почему могут отказать?

В первую очередь банк оценивает характер операции, назначение перевода и его источник.

  • Если физлицо получает регулярные мелкие или слишком крупные поступления, сразу обналичивает их, имеет зачисления от недобросовестных участников рынка, а также юрлиц без указания назначения, банк может взять это под контроль.
  • Причины отказа для ИП те же. Плюсом банк может с подозрением отнестись к отсутствию перечислений зарплаты, если у предпринимателя есть сотрудники, и к большим оборотам при малом штате работников. Неуплата налогов и несданные отчёты также могут вызвать приостановку операций. За 14 дней до этого ФНС может предупредить об этом, чтобы дать время на заполнение декларации.
  • Организации может быть отказано, если её налоговая нагрузка ниже допустимого, что может говорить о попытке скрыть доходы и завысить расходы, то есть снизить сумму налогов.

Оценить налоговую нагрузку своей компании можно с помощью калькулятора на сайте ФНС.
Отказ в операциях: Физическим и юридическим лицам может быть отказано, если они получают необычные поступления средств, обналичивают их без объяснения назначения или имеют проблемы с уплатой налогов, что может привести к приостановке операций и даже исключению из обслуживания банком.

Сообщают ли о неприятном событии?

О приостановке операций банк уведомляет в приложении, в СМС или же звонком руководителю или главбуху.

Проверить свои счета и счета партнёров можно сервисом на сайте ФНС — достаточно иметь под рукой ИНН владельца счета и БИК банка.

Можно ли узнать, почему отказали?

Да, согласно 115-ФЗ, банк обязан объяснить, по каким причинам отказано в проведении операции. В ответ клиент может оспорить банковское решение. Для этого нужно документально подтвердить законность своих действий.

Кейс
Банки не дают кредит — что делать?
Оценка операций: Банк в первую очередь анализирует характер и назначение перевода, а также его источник, чтобы предотвратить потенциальные финансовые риски.

Сколько ждать ответ?

Банковское учреждение должно принять документы клиента, провести анализ и оповестить о своём решении не позднее 10 рабочих дней с момента их подачи.

Как поступить, если решение банка неизменно?

В этой ситуации можно обратиться в межведомственную комиссию Банка России.

Какие документы требуются для заявления?

К заявке следует прикрепить копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, копию доверенности на представителя при его наличии, решение банка, выписки по счетам за год, бухгалтерский баланс и отчет о прибыли и убытках за год, оборотно-сальдовые ведомости, договоры с крупными контрагентами, налоговые декларации, и документы, которые могут доказать законность деятельности.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит с экономией до 32%
Получить решение

Может ли Банк России вернуть заявление?

К сожалению, да. В случае, если в заявке не указаны реквизиты или содержатся недостоверные сведения, нечитаемая информация и некультурная лексика.

Клиенту сообщат, что заявление не принято и почему. Исправив ошибки, можно подать заявку вновь.

Как долго ждать решения комиссии?

Обратов заявление, комиссия проводит проверку и принимает решение.

На это уходит 20 рабочих дней - придётся подождать.

Как узнать решение комиссии?

В случае оформления заявки через сайт Центробанка решение поступит на вашу электронную почту. Если же заявка подана письменно, ответ можно ждать на указанный вами почтовый адрес.

Обычно решение высылается и клиенту, и банку в течение 3 дней после его принятия.

Есть ли шанс оспорить решение?

Увы, решение комиссии не подлежит пересмотру.

Как поступить дальше?

Если принятое решение положительно, уже на следующий рабочий день банк отправляет в

в Росфинмониторинг требование исключить клиента из «черного» списка. Далее банк не имеет права отказать в обслуживании: как в проведении операций, так и в открытии счета.

И еще несколько добрых советов.

  • Если вы получили уведомление о приостановлении операций, подойдите в банк лично. Ваше присутствие свидетельствует о заинтересованности и готовности вести переговоры.
  • Не стесняйтесь уточнять, какие документы нужно подать в банк. Соберите полный пакет, и, если что-то из списка не удаётся предоставить, укажите причину. 
  • Собранные документы можно принести лично или отправить в банк в электронном виде. Обязательно сохраните опись документов и подтверждение их отправки.
  • Не ссорьтесь со специалистами банка — они лишь подчиняются закону. Помните, что консультанты наоборот могут помочь разобраться в проблеме.
  • Желая подстраховаться, не стоит  открывать множество счетов в разных банках. Это может быть сочтено за желание уйти от контроля, а если по счетам не проходит практически никаких операций, это вызовет подозрения.
  • Не рекомендуем отказывать в предоставлении документов или подавать неполный  их пакет. Это вызовет мысли о сокрытии информации.
  • К визиту в банк стоит подготовиться – пересмотреть документы, и, возможно, взять главбуха или юриста, если вы ИП или руководитель организации.

Не забывайте: независимо от того, физическое лицо вы, предприниматель или глава компании, ключом для быстрого и позитивного решения проблем станет помощь профессионалов в области банковского дела и права.
Читайте также
Условия рефинансирования
Рефинансирование
Условия рефинансирования
Какой человек не хотел бы снизить нагрузку по платежам, взяв кредит в банке? Именно для этого и существует рефинансирование. Получив новый кредит, можно выгодно закрыть старые долги. Как это работает и что нужно знать, планируя перекредитоваться, - об этом в сегодняшней статье.
Узнать ответ
20 мая
07
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Кредиты
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Одним из не самых распространённых и сложных случаев между кредитором и заёмщиком является отказ от кредита. Да, порой одобренный кредит перестаёт быть актуальным, нужным или возможным к погашению. Но нюансы, прописанные в документах, порой носят общий характер и могут даже противоречить друг другу. Как поступить, если требуется отказаться от кредита до и после подписания договора?
Узнать ответ
14 мая
07
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Кредиты
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. Это платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Может ли заемщик отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора, во время и после погашения долга?
Узнать ответ
10 мая
036