Как взять ипотеку без первоначального взноса? Отвечаем на самый популярный запрос в Яндексе

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Отвечаем на самый популярный запрос в Яндексе

Ипотека
0791
Рефинанс
По данным «Яндекса», запрос «как взять ипотеку без первоначального взноса» стал самым популярным за период с мая прошлого года. Пользователи также интересуются получением налогового вычета при покупке жилья, условиями внесения досрочного платежа по ипотеке, процентными ставками, рефинансированием ипотеки, сельской и семейной ипотекой. Специалисты отмечают, что выросло число запросов о льготной ипотеке, социальной и государственной поддержке. На фоне 2019 года таких вопросов в Интернете стало в 7 раз больше. Отметили в «Яндексе» и отдельный класс запросов со словами «можно ли». Так, чаще всего пользователи стремятся узнать, «можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку».

Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Как правило, решение купить жильё тесно связано с необходимостью копить – хотя бы на первоначальный взнос. Обычно он равен 10-20% от общей стоимости недвижимости. Можно внести и больше – так шанс одобрения ипотеки станет ещё выше.

Для кредитора взнос – это своего рода гарантия того, что клиент финансово грамотен и дисциплинирован, а значит выплатит ипотеку без проблем и просрочек. Для ипотечника же это возможность оформить кредит в меньшем размере и на лучших условиях.

Наличие во многом первоначального взноса говорит о серьезности намерений клиента. По статистике, вложив в приобретение квартиры собственные средства, человек подходит к платежам более ответственно.

К тому же, не получая выплат, банк может забрать жильё себе. А Попытки вернуть квартиру обернутся тратами на суд, потерей времени и нервов.

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса и у кого выше шансы?

Вероятность одобрения ипотеки без первоначального взноса крайне мала, но всё же есть. У кого?

  • Например, у зарплатного клиента банка. Это означает лояльность организации.
  • У участников совместных программ с застройщиком или промо-акций и специальных предложений.
  • У обладателей иной недвижимости, которую можно оформить как залог. Причём стоимость залога должна конкурировать с размером ипотечного кредита.
Стоит помнить, что особенностью ипотеки без стартового взноса станет более высокая процентная ставка.

Срок и ставка по ипотеке без первоначального взноса

Как правило, на срок наличие взноса не влияет. Чаще всего одобряется ипотека на 15-25 лет. Каждый банк определяет длительность кредитных взаимоотношений по результатам анализа информации о клиенте.

Ежегодный процент по ипотеке, полученной без взноса, обычно ощутимо выше, чем обычно. Можно найти и более гуманные условия, но для одобрения ипотеки потребуется соблюсти больше условий – например, участие в зарплатном проекте банка или наличие недвижимости под залог.

Каким должен быть заёмщик?

  • возраст заемщика —21-65 лет, он может быть скорректирован в зависимости от даты полного погашения ипотеки,
  • обязательно российское гражданство,
  • стаж работы на текущем месте — не менее полугода,
  • платежеспособность – у банка обязательно возникнут вопросы, почему клиент не может накопить 10-20% стоимости жилья,
  • сумма, которую может одобрить банк, во многом зависит и от региона проживания клиента. Шансы на одобрение крупных сумм выше в Москве, Санкт-Петербурге и областях. Именно здесь наиболее высокие зарплаты.
  • ежемесячный платеж не должен превышать половину общего бюджета семьи клиента,
  • наличие поручителей – показатель кредитоспособности заёмщика,
  • хорошая кредитная история потенциального заемщика – ведь проблемы с возвратом долгов в прошлом снизят шанс на получение ипотеки.
Банк предпочтёт молодую семью, имеющую высокий и постоянный доход при хорошей кредитной истории. ИП и самозанятость же будут расценены как риск для кредитора и станут препятствием при рассмотрении заявки.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Не одобряют ипотеку? Поможем! 95,7% наших клиентов получают ипотеку!
Бесплатная консультация

Каким должно быть жильё?

В случае с новым жильём, застройщики обычно проходят аккредитацию в банке и предоставляют покупателю информацию о кредиторах, способных выдать ипотеку на квартиру в новостройке. Банк, уже знакомый с качеством жилья, выдаёт кредиты клиентам.

При желании купить вторичное жильё нужна его оценка. Именно она докажет финансовой организации то, что в случае возникновения проблем объект можно будет легко продать. Не имея взноса, не стоит рассматривать аварийное жильё, общежития, квартиры и дома в отдалённых деревнях и сёлах.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса и что не стоит делать?

Как и в случае обычной ипотеки, клиент подаёт заявку, ждёт одобрения, выбирает жильё и совершает сделку. Иногда отсутствие стартовой суммы может вызвать дополнительные шаги и траты. А именно: банк может увеличить сумму страхового взноса (примерно плюс 30%).

Известна схема, которая носит неофициальный характер, когда с продавцом договариваются о завышении цены. Чаще всего это касается вторичного жилья. Пример: квартира стоит 4 миллиона, в договоре прописывается цена в 5 миллионов, при этом продавец указывает, что получит 1 миллион, который засчитывается как первоначальный взнос и клиент получает 4 миллиона на стандартных условиях.

Но нужно помнить о том, что существует рыночная стоимость жилья. К тому же банк может выявить факт обмана, включая договорённость с оценщиком недвижимости.

Какие документы нужны?

Помимо анкеты-заявки, которая заполняется по форме того или иного банка, обычно требуются:

  • копия паспорта гражданина РФ,
  • копия трудового договора или трудовой книжки,
  • справка 2-НДФЛ или иное подтверждение доходов.

К тому же могут понадобиться документы на имущество, идущее в качестве залога. Это подтверждение права собственности и оценка недвижимости.

Уже при оформлении ипотечного договора банку нужен будет договор купли-продажи нового жилья, выписка из ЕГРН, заключение оценщика для вторичного жилья, согласие супруги продавца на продажу, разрешение органов опеки в случае, если в квартире имеется доля ребенка.

Кейс
8 распространённых мифов об ипотеке, которые могут вас отпугнуть

Чем можно заменить первоначальный взнос?

  • Материнский капитал – он доступен для использования уже по факту после рождения ребенка и получения сертификата. Для этого потребуется целый пакет документов, связанный с заёмщиком, регистрацией брака, покупкой квартиры и самим капиталом. Стоит учитывать, что этой суммы может не хватить на взнос и придётся добавить собственные средства.
  • Кредит под залог имеющейся недвижимости (дом, квартира, офис, гараж, склад, участок земли). При этом недвижимость не должна быть в залоге или под арестом, в ней не должны быть прописаны дети или люди с ОВЗ, должно быть соответствие требованиям к коммуникациям. Ветхое, старое и идущее под расселение жилье, имеющее низкую стоимость, располагающееся в общежитии не подойдут под залог.
  • Военная ипотека – подходит для служащих от 21 года, заключивших контракт с Министерством обороны и участвующих не менее 3 лет в накопительно-ипотечной системе. Счёт военного пополняется благодаря ежегодным взносам из госбюджета. По истечении 3 лет накопленное и проиндексированное можно использовать для приобретения жилья, в частности, в качестве первоначального взноса. При этом государство будет платить за ипотеку до тех пор, пока человек служит.
  • Акции, организованные застройщиками совместно с банками и предлагающие кредит без взноса. Как правило, это предложения носят временный характер и нужно постоянно отслеживать новости ипотечного рынка. Плюсом акция, как правило, ограничивает выбор клиента.
  • Потребительский кредит – средства с него можно использовать в качестве взноса. Но при этом нужно помнить, что у кредитов ставка выше, а БКИ в курсе всех ваших долгов. Кредит снизит вашу платёжеспособность и банк может посчитать, что кредит вместе с ипотекой вы не потянете.
  • Драгоценности, автомобиль, ценные бумаги и иные активы.

Вывод

Главная рекомендация, как и при оформлении любого кредита, - трезво оценивать своё финансовое состояние и возможные риски.

Также тщательно проверяйте надёжность банка и иных сторон, участвующих в оформлении ипотеки.

Выбирая ипотеку с залогом имеющегося имущества, будьте уверены, что сможете справиться с долговой нагрузкой и не потерять залоговое жильё.

Особое внимание обращайте на все условия, обозначенные в ипотечном договоре, в том числе под звёздочкой. Там могут оказаться нюансы, которые не подойдут конкретно для вас.

Читайте также
На рассмотрении законы о льготах для бизнеса за раздачу продуктов. Как благотворительность может помочь компаниям?
Вопрос-ответ
На рассмотрении законы о льготах для бизнеса за раздачу продуктов. Как благотворительность может помочь компаниям?
Новые законопроекты предлагают отмену НДС для тех компаний, которые раздают продукты с истекающим сроком годности. Также внесено предложение об увеличении до 5% лимита расходов при передаче продукции с целью благотворительности без оплаты налога на прибыль. О планируемых и уже существующих льготах для бизнеса – в нашей статье.
Узнать ответ
17 июля
02
Вопрос-ответ
Опубликованы новые признаки мошеннических операций
Список признаков мошеннических банковских операций был расширен Центробанком России. Новый закон с дополненными критериями вступит в силу 25 июля. Рассказываем о нововведении подробнее.
Узнать ответ
16 июля
010
Что будет с рынком недвижимости и ценами на жилье после отмены льготной ипотеки?
Ипотека
Что будет с рынком недвижимости и ценами на жилье после отмены льготной ипотеки?
1 июля 2024 года прекратила своё действие льготная ипотека с поддержкой государства под 8%. Сворачивание программы во многом объясняется стремлением убрать перекосы между ценами на новое жилье и вторичку, а также в целом оздоровить рынок недвижимости. Разбираемся, что можно ожидать дальше и что может прийти на замену льготной ипотеке.
Узнать ответ
11 июля
027