Как взять ипотеку без первоначального взноса? Отвечаем на самый популярный запрос в Яндексе

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Отвечаем на самый популярный запрос в Яндексе

Ипотека
02238
Рефинанс
По данным «Яндекса», запрос «как взять ипотеку без первоначального взноса» стал самым популярным за период с мая прошлого года. Пользователи также интересуются получением налогового вычета при покупке жилья, условиями внесения досрочного платежа по ипотеке, процентными ставками, рефинансированием ипотеки, сельской и семейной ипотекой. Специалисты отмечают, что выросло число запросов о льготной ипотеке, социальной и государственной поддержке. На фоне 2019 года таких вопросов в Интернете стало в 7 раз больше. Отметили в «Яндексе» и отдельный класс запросов со словами «можно ли». Так, чаще всего пользователи стремятся узнать, «можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку».

Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Как правило, решение купить жильё тесно связано с необходимостью копить – хотя бы на первоначальный взнос. Обычно он равен 10-20% от общей стоимости недвижимости. Можно внести и больше – так шанс одобрения ипотеки станет ещё выше.

Для кредитора взнос – это своего рода гарантия того, что клиент финансово грамотен и дисциплинирован, а значит выплатит ипотеку без проблем и просрочек. Для ипотечника же это возможность оформить кредит в меньшем размере и на лучших условиях.

Наличие во многом первоначального взноса говорит о серьезности намерений клиента. По статистике, вложив в приобретение квартиры собственные средства, человек подходит к платежам более ответственно.

К тому же, не получая выплат, банк может забрать жильё себе. А Попытки вернуть квартиру обернутся тратами на суд, потерей времени и нервов.

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса и у кого выше шансы?

Вероятность одобрения ипотеки без первоначального взноса крайне мала, но всё же есть. У кого?

  • Например, у зарплатного клиента банка. Это означает лояльность организации.
  • У участников совместных программ с застройщиком или промо-акций и специальных предложений.
  • У обладателей иной недвижимости, которую можно оформить как залог. Причём стоимость залога должна конкурировать с размером ипотечного кредита.
Стоит помнить, что особенностью ипотеки без стартового взноса станет более высокая процентная ставка.

Срок и ставка по ипотеке без первоначального взноса

Как правило, на срок наличие взноса не влияет. Чаще всего одобряется ипотека на 15-25 лет. Каждый банк определяет длительность кредитных взаимоотношений по результатам анализа информации о клиенте.

Ежегодный процент по ипотеке, полученной без взноса, обычно ощутимо выше, чем обычно. Можно найти и более гуманные условия, но для одобрения ипотеки потребуется соблюсти больше условий – например, участие в зарплатном проекте банка или наличие недвижимости под залог.

Каким должен быть заёмщик?

  • возраст заемщика —21-65 лет, он может быть скорректирован в зависимости от даты полного погашения ипотеки,
  • обязательно российское гражданство,
  • стаж работы на текущем месте — не менее полугода,
  • платежеспособность – у банка обязательно возникнут вопросы, почему клиент не может накопить 10-20% стоимости жилья,
  • сумма, которую может одобрить банк, во многом зависит и от региона проживания клиента. Шансы на одобрение крупных сумм выше в Москве, Санкт-Петербурге и областях. Именно здесь наиболее высокие зарплаты.
  • ежемесячный платеж не должен превышать половину общего бюджета семьи клиента,
  • наличие поручителей – показатель кредитоспособности заёмщика,
  • хорошая кредитная история потенциального заемщика – ведь проблемы с возвратом долгов в прошлом снизят шанс на получение ипотеки.
Банк предпочтёт молодую семью, имеющую высокий и постоянный доход при хорошей кредитной истории. ИП и самозанятость же будут расценены как риск для кредитора и станут препятствием при рассмотрении заявки.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Оформить рефинансирование ипотеки. Выгодные условия, снижение ежемесячного платежа.
Бесплатная консультация

Каким должно быть жильё?

В случае с новым жильём, застройщики обычно проходят аккредитацию в банке и предоставляют покупателю информацию о кредиторах, способных выдать ипотеку на квартиру в новостройке. Банк, уже знакомый с качеством жилья, выдаёт кредиты клиентам.

При желании купить вторичное жильё нужна его оценка. Именно она докажет финансовой организации то, что в случае возникновения проблем объект можно будет легко продать. Не имея взноса, не стоит рассматривать аварийное жильё, общежития, квартиры и дома в отдалённых деревнях и сёлах.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса и что не стоит делать?

Как и в случае обычной ипотеки, клиент подаёт заявку, ждёт одобрения, выбирает жильё и совершает сделку. Иногда отсутствие стартовой суммы может вызвать дополнительные шаги и траты. А именно: банк может увеличить сумму страхового взноса (примерно плюс 30%).

Известна схема, которая носит неофициальный характер, когда с продавцом договариваются о завышении цены. Чаще всего это касается вторичного жилья. Пример: квартира стоит 4 миллиона, в договоре прописывается цена в 5 миллионов, при этом продавец указывает, что получит 1 миллион, который засчитывается как первоначальный взнос и клиент получает 4 миллиона на стандартных условиях.

Но нужно помнить о том, что существует рыночная стоимость жилья. К тому же банк может выявить факт обмана, включая договорённость с оценщиком недвижимости.

Какие документы нужны?

Помимо анкеты-заявки, которая заполняется по форме того или иного банка, обычно требуются:

  • копия паспорта гражданина РФ,
  • копия трудового договора или трудовой книжки,
  • справка 2-НДФЛ или иное подтверждение доходов.

К тому же могут понадобиться документы на имущество, идущее в качестве залога. Это подтверждение права собственности и оценка недвижимости.

Уже при оформлении ипотечного договора банку нужен будет договор купли-продажи нового жилья, выписка из ЕГРН, заключение оценщика для вторичного жилья, согласие супруги продавца на продажу, разрешение органов опеки в случае, если в квартире имеется доля ребенка.

Кейс
8 распространённых мифов об ипотеке, которые могут вас отпугнуть
Заполните заявку

Мы проанализируем предложения, которые есть на рынке, и предоставим для вас наиболее выгодные
Необходимая сумма*
300 000 ₽
30 000 000 ₽
Срок кредитования*
1 год
30 лет
Ваш ежемесячный платёж составит:
299 777

Чем можно заменить первоначальный взнос?

  • Материнский капитал – он доступен для использования уже по факту после рождения ребенка и получения сертификата. Для этого потребуется целый пакет документов, связанный с заёмщиком, регистрацией брака, покупкой квартиры и самим капиталом. Стоит учитывать, что этой суммы может не хватить на взнос и придётся добавить собственные средства.
  • Кредит под залог имеющейся недвижимости (дом, квартира, офис, гараж, склад, участок земли). При этом недвижимость не должна быть в залоге или под арестом, в ней не должны быть прописаны дети или люди с ОВЗ, должно быть соответствие требованиям к коммуникациям. Ветхое, старое и идущее под расселение жилье, имеющее низкую стоимость, располагающееся в общежитии не подойдут под залог.
  • Военная ипотека – подходит для служащих от 21 года, заключивших контракт с Министерством обороны и участвующих не менее 3 лет в накопительно-ипотечной системе. Счёт военного пополняется благодаря ежегодным взносам из госбюджета. По истечении 3 лет накопленное и проиндексированное можно использовать для приобретения жилья, в частности, в качестве первоначального взноса. При этом государство будет платить за ипотеку до тех пор, пока человек служит.
  • Акции, организованные застройщиками совместно с банками и предлагающие кредит без взноса. Как правило, это предложения носят временный характер и нужно постоянно отслеживать новости ипотечного рынка. Плюсом акция, как правило, ограничивает выбор клиента.
  • Потребительский кредит – средства с него можно использовать в качестве взноса. Но при этом нужно помнить, что у кредитов ставка выше, а БКИ в курсе всех ваших долгов. Кредит снизит вашу платёжеспособность и банк может посчитать, что кредит вместе с ипотекой вы не потянете.
  • Драгоценности, автомобиль, ценные бумаги и иные активы.

Вывод

Главная рекомендация, как и при оформлении любого кредита, - трезво оценивать своё финансовое состояние и возможные риски.

Также тщательно проверяйте надёжность банка и иных сторон, участвующих в оформлении ипотеки.

Выбирая ипотеку с залогом имеющегося имущества, будьте уверены, что сможете справиться с долговой нагрузкой и не потерять залоговое жильё.

Особое внимание обращайте на все условия, обозначенные в ипотечном договоре, в том числе под звёздочкой. Там могут оказаться нюансы, которые не подойдут конкретно для вас.

Читайте также
Хочу подарить квартиру родственнику. Что нужно знать
Налоги, вычеты, законы
Хочу подарить квартиру родственнику. Что нужно знать
С 13 января 2025 года изменились правила дарения недвижимости — теперь все договоры дарения обязательно заверяются у нотариуса. Рассказываем, как правильно подарить квартиру близкому родственнику, сколько это стоит и какие документы понадобятся.
Узнать ответ
12 июля
017
С 2026 года оформление семейной ипотеки станет сложнее. Но есть и хорошие новости.
Ипотека
С 2026 года оформление семейной ипотеки станет сложнее. Но есть и хорошие новости.
Семейная ипотека под 6% — одна из самых востребованных госпрограмм поддержки россиян — с 2026 года ждёт серьёзные изменения. Новые правила сделают получение льготного кредита более адресным, но при этом ограничат круг потенциальных заёмщиков.
Узнать ответ
11 июля
01360
Прогноз цен на недвижимость в России: что ждет рынок к 2026 и 2030 годам?
Недвижимость
Прогноз цен на недвижимость в России: что ждет рынок к 2026 и 2030 годам?
Рынок недвижимости России переживает коррекцию: спрос упал на четверть, но цены продолжают расти. Аналитики прогнозируют умеренный рост до 2026 года и резкое ускорение с 2027-го. Разбираемся, когда наступит дефицит предложения и стоит ли покупать жилье сейчас.
Узнать ответ
07 июля
01909