Каждая компания, уже ведущая расчётные операции через установленный банковский аккаунт или стремящаяся открыть его впервые, может претендовать на получение средств для расширения объема своих оборотных ресурсов.
Вариативность применения кредитных средств:
- приобретение легковых и грузовых автомобилей, спецтехники и оборудования необходимого для производственных процессов;
- заготовка материалов и элементов, критически важных для производства;
- финансирование услуг поставщиков и привлечение субподрядчиков для реализации проектов;
- участие в процессах тендеров и закупок;
- рефинансирование текущих финансовых обязательств и обеспечение выплаты заработных плат.
Кто может рассчитывать на финансирование
- юридические лица, официально зарегистрированные и функционирующие в пределах Российской Федерации
- компании, функционирующие и подтверждающие свою активность на протяжении не менее трех месяцев
- частные предприниматели, имеющие статус резидента РФ и активно ведущие бизнес свыше трех месяцев
Необходимый пакет документов для кредитования
- Статут и учредительные документы компании
- Сведения об уплате налогов за последний год
- Бухгалтерская отчетность предприятия
- Данные о залоге, если таковой имеется
- Полностью заполненная анкета заемщика по форме банка
Инициальное согласие банка возможно получить онлайн через веб-сайт финансовой институции.
Характеристики кредитования оборотных активов
Краткосрочные займы для дополнения оборотного капитала представляют собой одну из финансовых услуг, которую предлагают коммерческие банки. Продолжительность таких кредитов колеблется от одного до трех-четырех лет, варьируясь от условий, предложенных банком и потребностей клиента. Основные элементы финансирования оборотных средств охватывают:
- Возможность использования револьверной кредитной линии. Револьверные кредиты часто выдаются банками предприятиям с устойчивой экономической основой и долгосрочной деловой репутацией. Эти кредиты устанавливают максимальный кредитный лимит, который клиент может использовать на свое усмотрение. После погашения задолженности лимит автоматически восстанавливается до первоначального уровня. В отличие от них, неревольверный кредит предоставляется единожды на сумму, указанную в клиентской заявке, и выплачивается поэтапно, не предоставляя возможности дальнейшего использования средств в рамках той же сделки.
- Сроки предоставления финансов. Периоды для возвратных кредитов обычно более короткие. Они задаются с учетом кредитной репутации заемщика и его способности к своевременному возврату средств.
- Условия залога. Банки определяют лимиты для беззалогового кредитования, но также предлагают возможности для залогового обеспечения. В качестве гарантии могут выступать как объекты недвижимости, так и другие активы предприятия. Объем предоставляемой кредитной линии непосредственно зависит от стоимости предмета залога.
- Процентные ставки. Многие финансовые институты устанавливают условия с учетом специфических потребностей каждого клиента. Стоимость заимствования может варьироваться от возможности восстановления кредитной линии, временных рамок и объема займа, наличия залога, экономической активности бизнеса и продолжительности сотрудничества с финансовым учреждением. Вклады в банках, участие в закупках, наличие зарплатного проекта и другие банковские продукты укрепляют доверие банка к клиенту, что может способствовать уменьшению процентной ставки.
- График пожеланий. Подобно процентным ставкам, банки применяют индивидуальный подход к платежам, учитывая сезонные колебания активности компаний. Такая методика позволяет финансовым организациям предлагать своим клиентам наиболее удобные условия для управления бизнесом, генерации прибыли и эффективного погашения кредитных обязательств.
Ключевые аспекты финансирования
Увеличение оборотных активов компаний не предполагает строгой привязки к целям использования кредитных средств, что снимает обязанность демонстрации бизнес-плана. Такая возможность расширяет горизонты применения финансов, предоставляя предпринимателям большую свободу и дополнительное удобство доступа. Однако стоит отметить, что процентные ставки по таким нецелевым кредитам зачастую превышают ставки по финансированию конкретных проектов, и на такие кредиты часто не распространяются программы государственной поддержки.
Оборотная кредитная линия устанавливает определённые временные рамки для использования выделенного лимита и устанавливает срок окончательного погашения задолженности. Промежуток времени для пользования кредитными средствами обычно составляет не менее шести месяцев до завершения срока действия соглашения.
