Переоформление кредита на другого человека: нюансы, ограничения, альтернативы

Переоформление кредита на другого человека: нюансы, ограничения, альтернативы

Кредиты
034
Рефинанс
Представьте, ситуацию: молодой человек некогда взял потребительский кредит, исправно платил, не допускал нарушений договора. Решил оформить ипотеку, но банк отказал, ссылаясь на сокращение дохода и большую финансовую нагрузку. На помощь пришла старшая сестра — предложила взять на себя его обязательства, позже рассчитаться друг с другом. Можно ли в случае, когда обе стороны согласны, переоформить потребительский кредит? Существует ли такая процедура? С точки зрения закона, возможность есть. Но банки сами решают допускать ли перевод долга с одного человека на другого. Разбираемся в тонкостях процедуры и альтернативных вариантах.

Что говорит закон?

Переоформлять долг с одного на другое лицо разрешает Гражданский кодекс Российской Федерации, а именно ст. 391 «Условия и форма перевода долга».

По закону есть несколько важных нюансов процедуры.

  1. Долг переводится исключительно по соглашению первоначального должника и нового.
  2. Перевод долга допускается с согласия кредитора. Если банк не согласен, то перевод долга считается несостоявшимся.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Банки отказывают в кредите? Помощь в получении
Бесплатная консультация

Как это работает?

Рассказываем алгоритм переоформления кредита.

  1. Сперва необходимо убедиться, что банк не наложил запрет переуступки прав займа. Эта информация указана в кредитном договоре.

  2. Затем следует заручиться согласием нового должника (на кого планируется переоформить кредит).

  3. Вместе отправиться в банк и подать письменную заявку. В банке необходимо будет привести весомые аргументы такого решения, и подтвердить все официальными бумагами. Серьезными причинами может стать болезнь, потеря работы и снижение дохода, присвоение инвалидности, развод — у каждого банка свои принципы и приемлемые ситуации.

  4. Новый плательщик в банке должен будет предоставить пакет документов: копию паспорта, копию еще одного документа, удостоверяющего личность, справку с места работы или выписку с банковского счета и иные документы на усмотрение организации.

Банк обязательно проверит кандидата на принятие долга. Если какой-нибудь критерий не понравится банку, то в переоформлении потребительского кредита откажут. Каждый банк по индивидуальным критериям рассматривает будущих заемщиков. Да, кредитор оценивает кредитную историю, уровень дохода, нагрузку, но может также обратить внимание на регион проживания, семейное положение, внешний вид и так далее. И, если первоначальный заемщик отвечал выдвинутым критериям, то гарантии, что новый заемщик тоже устроит банк, нет.

Кстати, будущий заемщик должен отвечать базовым требованиям:

  • быть гражданином России;
  • на момент переоформления быть в возрасте от 18 лет, а на момент полной выплаты долга достигать 65-70 лет;
  • иметь постоянный источник дохода, в идеале — официальное трудоустройство;
  • общий стаж работы — 3-4 года, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Если будущий плательщик пройдет проверку, то финансовая организация начнет процесс переоформления потребительского кредита.

Что показывает практика?

Банки не любят излишние риски. Поэтому переоформление кредита на другого заемщика не жалуют. Компании это приносит лишние хлопоты и дополнительные риски.

Эксперты отмечают, что банки только в 1% случаев одобряют перевод долга с одного лица на другое. Кредитная организация будет заинтересована в этой процедуре, если поймет, что заемщик не в состоянии выполнять свои обязательства. В этом случае банк сможет избежать потери собственных денег.

Среди частых причин отказа:
• нет оснований для замены должника, причины невесомые;
• финансовые сложности клиента не постоянные, их можно решить иными инструментами;
• новый заемщик не проходит по критериям банка.

Вместо перевода долга с одного лица на другое банки могут предложить другие услуги. Например, оформить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Помимо этого, если заемщик хочет избавиться от потребительского кредита с помощью третьего лица, то последний может оформить на себя отдельный кредит наличными, деньги направить на погашение задолженности другого человека.

Читайте также
Условия рефинансирования
Рефинансирование
Условия рефинансирования
Какой человек не хотел бы снизить нагрузку по платежам, взяв кредит в банке? Именно для этого и существует рефинансирование. Получив новый кредит, можно выгодно закрыть старые долги. Как это работает и что нужно знать, планируя перекредитоваться, - об этом в сегодняшней статье.
Узнать ответ
20 мая
07
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Кредиты
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Одним из не самых распространённых и сложных случаев между кредитором и заёмщиком является отказ от кредита. Да, порой одобренный кредит перестаёт быть актуальным, нужным или возможным к погашению. Но нюансы, прописанные в документах, порой носят общий характер и могут даже противоречить друг другу. Как поступить, если требуется отказаться от кредита до и после подписания договора?
Узнать ответ
14 мая
06
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Кредиты
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. Это платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Может ли заемщик отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора, во время и после погашения долга?
Узнать ответ
10 мая
034