Потребительский кредит после повышения ключевой ставки: что ждать заемщикам?

Центральный банк повышает ключевую ставку, чтобы взять под контроль инфляцию и снизить ее. Благая цель, которая несет за собой и негативные последствия. Например, высокие ставки по кредитам, замедление экономики и производства, снижение покупательской способности. Но вместе с тем — и позитивные изменения — высокие ставки по банковским депозитам, снижение инфляции.

Как ключевая ставка влияет на потребкредиты?

Предвосхищая и предугадывая решение ЦБ, коммерческие банки поднимали ставки и по сберегательным, и по кредитным продуктам. Теперь у игроков рынка кредитования пространство для пересмотра условий расширилось.

Регулятор сам подчеркивает: чтобы вернуть инфляцию на былой уровень, необходимы жесткие денежно-кредитные отношения. В таких довольно сложных условиях и будет работать рынок розничного кредитования.

Население по-прежнему нуждается в заемных средствах. Однако из-за роста ставок, эксперты ожидают, что спрос будет более целевым, а срок кредитования — более коротким.

Решение об изменении ставок по кредитным предложениям некоторые банки начнут принимать на этой неделе, другие намерены ждать реакции рынка и конкурентов.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень считает, как передает РБК, что существенных изменений условий по ссудам для физических лиц в ближайшей перспективе не будет. Все потому, что банки заранее начали увеличивать ставки по своим продуктам. Эксперт также считает, что стоимость кредитов для граждан уже находится на высоком уровне.

Когда в России ставки по кредитам будут снижаться? Точного ответа (как и гарантии, что это было последнее повышение ключевой) нет. Некоторые эксперты и аналитики сходятся во мнении, что не ранее 2025 года, когда в стране начнет смягчаться денежно-кредитная политика.

Ключевая ставка – это один из основных инструментов денежно-кредитной политики. Проще говоря ключевая ставка — это процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. А еще это инструмент влияния на инфляцию.Финансовый регулятор поднимает ключевую ставку? Значит, деньги в экономике станут дороже. Вслед за ключевой растут и банковские ставки по кредитам и вкладам. Гражданам выгоднее открывать вклады и копить деньги, чем тратить их или кредитоваться. Как следствие, должен снизиться спрос на товары и услуги, цены должны расти медленнее.

Что будет с кредитами?

После решения ЦБ, многих заемщиков волнует вопрос: поднимется ли ставка по действующему кредиту? Ответ надо искать в условиях каждого конкретного договора, где указан вид ставки. Нас интересует: фиксированная или плавающая.

В первом случае — ставка по кредиту не зависит от ключевой и не меняется в течение всего срока кредитования, а размер платежа стабилен.

Во втором случае — банк автоматически повышает ставку по действующему кредиту при каждом увеличении ключевой ставки. Соответственно обязательные платежи тоже увеличиваются.

Изменятся ли условия для новых кредитов? Вероятно, увеличатся проценты по новым кредитам. Но остальные условия и требования к заемщикам, скорее всего, сохранятся.

Сколько кредитов у населения?

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)

подвело итоги кредитной активности граждан с января по июнь 2024 года.

За первое полугодие 2024 года россияне оформили 34,98 млн кредитных договоров на 11,33 трлн рублей. При этом по сравнению с II полугодием 2023 года объем кредитования сократился на 4%, но вот объем практически не изменился — был на уровне 11,32 трлн рублей. В годовом отношении объем выдач вырос на 27%, количество – на 7%.

Рассмотрим подробнее кредитование в более короткие периоды.

Январь-март 2024 года:

выдано 16,68 млн кредитов на 3,81 трлн рублей.

Апрель-июнь 2024 года:

выдано 18,30 млн кредитов на 7,53 трлн руб.

Июнь: оформлено 6,07 млн кредитов на общую сумму 3,15 трлн руб. Средний размер кредита с мая по июнь вырос на 15%: с 452 до 519 тысяч руб.

Какие кредиты чаще берут россияне?

Объединенное Кредитное Бюро разделило весь объем кредитования в июне по сегментам:

42% — ипотека.

33% — кредиты наличными.

15% — кредитные карты.

9% — автокредиты.

2% — POS-кредиты.

Что такое показатель долговой нагрузки и как он считается?

Узнать больше

Топ закредитованных регионов

Топ-5 регионов по объемам выдач во всех сегментах кредитования в июне:

Москва — 392,15 тысячи кредитов на 506,55 млрд рублей.
Московская область — 340,08 тысячи кредитов на 259,34 млрд рублей.
Краснодарский край — 232,16 тысячи кредитов на 187,44 млрд рублей.
Санкт-Петербург – 205,82 тысячи кредитов на 135,13 млрд рублей.
Свердловская область — 194,44 тысячи кредитов на 134,10 млрд рублей.

Ставки по потребительским кредитам в топ-10 банков России

Альфа Банк

Кредит наличными. Ставка: от 19,99% до 39,99%. ПСК от 19,990% до 39,990%
Кредит под залог на любые цели. Ставка: от 13% до 27,49%. Полная стоимость кредита (ПСК): от 19,8% до 29,817%

ВТБ

Кредит наличными. Ставка: от 3,9%. ПСК: 13,900% – 41,700%
Кредит наличными под залог автомобиля. Ставка: от 3,4%. ПСК: от 13,400% до 41,700%
Рефинансирование. Ставка: от 3,9%. ПСК: 13,900% – 41,700%

Газпромбанк

Кредит наличными. Ставка: от 19,9% до 39,9%. ПСК: от 19,609% до 40,456%
Кредит наличными под залог автомобиля. Ставка: от 3,4%. ПСК: от 13,400% до 41,700%
Кредит наличными под залог недвижимости. Ставка: от 15,8% до 23,8%. ПСК: от 20,900% до 30,118%
Рефинансирование. Ставка: от 22,9% до 32,4%. ПСК: от 22,540% до 32,950%

ДОМ.РФ

Кредит наличными. Ставка: от 9% до 19%. ПСК: от 16,800% до 37,980%
Кредит для пенсионеров. Ставка: от 9% до 19%. ПСК: от 16,800% до 37,980%
Рефинансирование. Ставка: от 10% до 20%. ПСК: от 17,800% до 31,000%

Московский Кредитный Банк

Кредит на любые цели. Ставка: от 14,8% до 44,3%. ПСК: от 21,480% до 41,751%
Простой кредит. Ставка: от 21,975% до 41,751%. ПСК: от 15,3% до 34,6%
Акция «Зарплатный клиент». Ставка: от 14,8% до 42,1%. ПСК: от 21,480% до 41,751%
Гранд (для старшего поколения). Ставка: от 15,2% до 36,3%. ПСК: от 21,876% до 41,751%
«Кредит для госслужащих» (для сотрудников госкомпаний и бюджетной сферы). Ставка: от 17,5% до 40,6%. ПСК: от 24,153% до 41,751%
Корпоративный клиент (для сотрудников компаний-партнеров МКБ). Ставка: от 17,9% до 42,3%. ПСК: 24,549% до 41,751%
Рефинансирование кредитов. Ставка: от 14,8% до 44,3%. ПСК: от 21,480% до 41,751%

МТС Банк

Кредит наличными без залога. Ставка: от 5.9%. ПСК: от 11,658% до 35,164%
Кредит наличными под залог квартиры. Ставка: от 20.7%. ПСК: от 21,455% до 26,368%
Кредит под залог автомобиля. Ставка: от 10,5%. ПСК: от 20,733% до 25,465%
Рефинансирование. Ставка: от 5,9%. ПСК: от 11,658% до 36,332%

Россельхозбанк

Кредит на любые цели. Ставка: от 16,9% до 22,5%. ПСК: 17,525% до 28,400%
Льготный кредит. Ставка: от 3,25%. ПСК: от 3,875% до 7,300%
Кредит на газомоторное топливо. Ставка: от 17,5%. ПСК: 18,125% – 23,400%
Рефинансирование. Ставка: от 16,9% до 19,9%. ПСК: от 17,525 до 25,800%

Сбербанк

Кредит наличными. Ставка: от 19,5% до 20,9%. ПСК: от 19,500% до 40,200%
Кредит на образование с господдержкой. Ставка: 3%. ПСК: 3%
Деньги до пенсии. Ставка: 48,00%. ПСК: от 48,000% до 48,300%
Кредит под залог недвижимости. Ставка: от 20,6% до 22,9%. ПСК: от 22,225% до 29,817%
Кредит для молодежи. Ставка: от 19,5% до 20,9%. ПСК: от 19,500% до 40,200%
Рефинансирование. Ставка: от 19,5% до 20,9%. ПСК: от 19,500% до 40,200%

Совкомбанк

Кредиты наличными на любые цели. Ставка: от 14,9%. ПСК: от 14,736% до 35,373%
Залоговые кредиты. Ставка: от 14,9%. ПСК: от 14,885 до 24,146%
Рефинансирование кредита. Ставка: от 14,9%. ПСК: от 14,860% до 28,355%

Т-банк

Кредит наличными. Ставка: от 15,9% до 50%. ПСК: от 14,860% до 28,355%
Кредит наличными под залог авто. Ставка: от 15,9% до 50%. ПСК: от 18,858% до 49,843%
Кредит наличными под залог недвижимости. Ставка: от 15,9% до 50%. ПСК: от 18,858% до 49,843%
Кредит на образование с господдержкой. Ставка: 3%. ПСК: от 2,950% до 3,000%
Рефинансирование. Ставка: от 18,9% до 34,9%. ПСК: от 18,858% до 34,999%