Потребительский кредит в банке: плюсы, минусы, риски и выгоды

Потребительский кредит в банке: плюсы, минусы, риски и выгоды

Кредиты
077
Рефинанс
Едва ли не каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда внезапно нужны деньги. В такие моменты мы задаемся вопросами: так ли безвыходна ситуация, что надо обращаться к заемным средствам, и где их взять? В банке под процент, в микрофинансовых организациях еще под больший процент, в долг у друзей и близких, продав имущество или доверив дело воле случая — лотерее, азартным играм — вариантов множество. Прорабатывая каждый из них необходимо задаться вопросом целесообразности. В этой статье разбираемся выгодно ли брать в 2024 году потребительский кредит.

Ситуация на рынке кредитования

Условия кредитования, в первую очередь, зависят от ключевой ставки. Она помогает регулировать в стране темпы инфляции. При необходимости ее замедлить Центральный банк прибегает к завышению ключевой ставки.

Чтобы получать прибыль, коммерческие банки выдают кредиты под процентную ставку выше ключевой.

С 2022 года ключевая ставка растет:

  • сентябрь 2022 – 7,5%
  • июнь 2023 – 8,5%
  • август 2023 – 12%
  • сентябрь 2023 – 13%
  • октябрь 2023 года – 15%
  • декабрь 2023 года – 16%

Соответственно, коммерческие банки повысили проценты по депозитам и сохранили вкладчиков.

Параллельно с изменениями ключевой ставки менялись и условия кредитования. С июля по ноябрь 2023 года средняя ставка по краткосрочным кредитам увеличилась с 19,4% до 21,29% годовых. В декабре 2023-го снизилась до 21,03%, в январе 2024 года процентная ставка вновь увеличилась — до 23,01%. На апрель 2024 года ставка — 23,45%.

Меньше всего динамика ключевой ставки отразилась на процентах по долгосрочным кредитам для физических лиц. Минимальное значение было 12,12% годовых, максимальное — 13,62%. Однако в январе 2024 года долгосрочные кредиты подорожали — до 17,5%. В апреле 2024-го процентная ставка держится на уровне 18,5%.

С 2024 года в силу вступили изменения в федеральный закон, регулирующий отношения между банками и клиентами в сфере потребительского кредитования. Теперь кредитные и микрофинансовые организации обязаны уведомлять о возможных рисках заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 50%.

Стоит помнить о прогнозах Центробанка относительно инфляции — они внушают оптимизм. При благоприятных обстоятельствах инфляция опустится до 4,5%. Если цель будет достигнута, то ключевая ставка может упасть до 13,5%. В этом случае банки сделают более выгодные условия по кредитам.

Несмотря на введенные Центробанком ограничения в рамках нового закона, у многих граждан все еще есть возможность взять кредит в 2024 году. Финансовые эксперты считают, что ужесточение ограничений не сможет продолжаться длительное время — после стабилизации экономики ожидается послабление рынка банковских инструментов, что приведет к снижению ставок по кредитам, в отличие от предыдущих кризисов.

Риски и минусы кредитования

Кредитование всегда сопряжено с рисками, как для банка, так и для клиента. Наиболее серьезные риски для физического лица:

  • увеличение процентных ставок;
  • экономический кризис, который может повлечь снижение уровня дохода и невозможность обслуживания потребительского кредита;
  • колебания курса.

Из рисков вытекают и объективные минусы:

  1. при возникновении финансовых проблем, заемщик может попасть в зависимость от банка, который увеличит размер платежей из-за штрафных санкций и пени;
  2. переплата по кредиту — заемщик выплачивает не только сумму долга, но и начисленные проценты;
  3. долгосрочные денежные обязательства — потребительский кредит обычно берут на длительный срок, а это означает, что заемщик в течение продолжительного времени будет скован обязательными платежами.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
95% наших клиентов получают кредит
Получить кредит

Плюсы и выгоды потребительского кредита

Есть и преимущества оформления потребительского кредита.

Одно из самых главных — возможность достижения финансовых целей, увеличение покупательской способности, когда заемные средства помогают приобретать товары и услуги, на которые нет достаточной суммы.

К плюсам также можно отнести:

  1. Улучшение кредитной истории для выполнения дальнейших целей — своевременное погашение потребительского кредита помогает повысить кредитный рейтинг;
  2. Возможность приобретения дорогих товаров — автомобили, недвижимость или технику, отпуск и другое;
  3. Решения финансовых проблем — потребительский кредит может помочь людям решить временные финансовые проблемы или справиться с неожиданными расходами.

Стоит ли брать кредит в банке?

Прежде всего, важно понимать, что ни один эксперт или сторонняя финансовая организация не даст однозначного ответа. Вопрос сложный и многогранный. Одни говорят, что жить нужно по имеющимся средствам, другие — что кредит – хороший инструмент достижения желаемых финансовых целей.

Поэтому необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке, плюсы и минусы кредитования.

Читайте также
5 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей
Кредитная история
5 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей
Пять банков, готовых рассмотреть заявки на кредиты от клиентов с плохой кредитной историей. Узнайте, где можно получить одобрение, несмотря на негативную КИ.
28 мая
05
Ипотека для женщин в декрете: что нужно знать
Ипотека
Ипотека для женщин в декрете: что нужно знать
Ипотека для женщин в декрете: возможна ли? Условия и порядок оформления ипотечного кредита для женщин в отпуске по уходу за ребенком. Узнайте, дают ли банки ипотеку в таких случаях.
28 мая
02
Сроки Рассмотрения Кредитных Заявок: Что Важно Знать
Кредиты
Сроки Рассмотрения Кредитных Заявок: Что Важно Знать
Время рассмотрения заявки на кредит зависит от множества факторов, включая внутренние процедуры банка, проверку кредитной истории и финансового состояния заявителя. В статье обсуждаются типичные временные рамки и ключевые моменты, которые могут повлиять на скорость принятия решения.
28 мая
07