Семейную ипотеку возобновили. Что ждет льготную программу кредитования и российских заемщиков

Семейную ипотеку возобновили. Что ждет льготную программу кредитования и российских заемщиков

Ипотека
210378
Рефинанс
Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал распоряжение — на льготные программы ипотеки выделили дополнительно 447 млрд рублей. Кстати, деньги выделены из резервного фонда страны. Решение принято в частности из-за регулярного повышения ключевой ставки. Деньги будут распределены между тремя основными программами — «Семейная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» и «Льготная ипотека». Так, на «Дальневосточную и арктическую ипотеку» направят 35,1 млрд рублей (под 2% годовых), на «Семейная ипотеку» (под 6% годовых для семей с детьми) — 142 млрд рублей. Большую часть направят на субсидирование процентной ставки по ранее выданным кредитам в рамках программы «Льготная ипотека».

Банки приостановили выдачу «Семейной ипотеки»

В 2024 году Центробанк дважды повышал ключевую ставку: сперва в июле до 18%, позже, в сентябре, до 19%.

В июле 2024 года перестала действовать программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой 8%. В это же время в России продлили на шесть лет программу льготной семейной ипотеки — под 6% годовых.

Совокупность этих решений и событий привела к тому, что к середине сентября банки начали приостанавливать выдачу «Семейной ипотеки» — лимиты были исчерпаны.

К 12 сентября, по данным «Дом.РФ», общую квоту по программе — 5,9 трлн рублей — банки исчерпали на 91,8%.

Лимитов «Семейной ипотеки» хватит…

…на несколько месяцев.

Точных прогнозов от экспертов нет. Однако несколькими неделями ранее между банками были распределены 140, млрд рублей на реализацию «Семейной ипотеки» — без малого такая же сумма, что и выделил кабмин.

Эксперты полагали, что распределенных 140 млрд, банкам хватит на 1-2 месяца. Все зависит от требований, которые банки предъявляют заемщикам. Главный эксперт «Русипотека» Сергей Гордейко полагает, что из-за скоропостижного истощения лимитов банки замедляют поток, чтобы избежать ситуации остановки кредитования по данной программе с господдержкой.

Поэтому ужесточение условий выдачи кредитов по семейной ипотеке (например, повышение требований по первоначальному взносу. В Сбере и ВТБ он превышает 50%) — понятное для рынка массовое явление.

Так как льготные программы финансируются бюджетом, то его расходы на прямую зависит от размера ключевой ставки. Без пересмотра денежно-кредитной политики в сторону ослабления риски исчерпания лимитов и ожидание выделения новых будут сохранятся.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Оформление ипотеки. Выгодная процентная ставка.
Подробнее

Что будет с семейной ипотекой

Помимо регулярной проблемы исчерпания лимитов, над семейной ипотекой, точнее над «семейными ипотечниками» нависла еще одна — риск роста процентной ставки.

Да, сейчас по программе «Семейная ипотека» действуют очень привлекательные условия. Однако коммерческие банки увеличивают ставки по остальным кредитным предложениям, а финансовый сектор замер в ожидании очередного поднятия ключевой ставки. Соответственно, льготная ипотека для семей также может столкнуться с увеличением ставкой.

Ипотечные брокеры не рискуют точно прогнозировать возможное повышение, говоря, что рынок непредсказуем, и ставка может вырасти и до 8%, и до 10%, а то и до 12% годовых. Такое изменение условий бесспорно повлияет на [не]доступность «Семейной ипотеки».

В то же время шансы сохранить выгодные условия по льготной программе есть у крупнейших в стране банков. Они — активные участники программы и «давние партнеры» государства по подобным программам. Такие банки в будущем смогут продолжить прием заявок даже после того, как другие вновь исчерпают лимиты.

Это может способствовать повышению доступности ипотечных кредитов для некоторых категорий заёмщиков, но, вероятно, условия для других банков будут становиться более жёсткими.

Кейс
Траншевая ипотека: преимущества, риски и условия получения
Заполните заявку

Мы проанализируем предложения, которые есть на рынке, и предоставим для вас наиболее выгодные
Необходимая сумма*
300 000 ₽
30 000 000 ₽
Срок кредитования*
1 год
30 лет
Ваш ежемесячный платёж составит:
299 777

Кто оформляет «Семейную ипотеку»

Банк ДОМ.РФ проанализировал портрет заемщиков, которые оформляют «семейную ипотеку» после ее июльской модернизации.

Чаще всего за льготными условиями идут семьи с одним ребенком — с момента запуска этой программы доля таких заемщиков составляла 43%, после июля 2024 года — 67%.

На семьи с двумя детьми приходится 30% договоров «Семейной ипотеки». До июля более половины заемщиков имели двух детей.

5% теперь приходится на многодетные семьи.

Алексей Косяков, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ, сообщил, что по новым условиям программы «Семейная ипотека» льготный кредит на строительство дома стал доступен вне зависимости от региона проживания и возраста детей. Это привело к увеличению спроса на индивидуальное жилищное строительство: более 60% (ранее всего 25%) заемщиков теперь оформляют кредитные средства на строительство частных домов.

С лета программой стали чаще пользоваться молодые семьи — до 35 лет.

Читайте также
Льготные программы кредитования для МСП в 2025 году: Исчерпывающий гид по господдержке, ставкам и документам
Оборотные средства
Льготные программы кредитования для МСП в 2025 году: Исчерпывающий гид по господдержке, ставкам и документам
Малый и средний бизнес в 2025 году остается ключевым драйвером импортозамещения, innovation и занятости населения. Осознавая это, государство не просто поддерживает МСП, а активно инвестирует в его рост через разветвленную систему льготного финансирования. В условиях сохраняющейся дороговизны коммерческих кредитов эти программы становятся спасательным кругом и конкурентным преимуществом для тысяч компаний. Однако navigating в этом море программ — отдельная задача. Данный материал — это подробная карта, которая проведет вас по всем ключевым программам 2025 года, объяснит тонкости получения льготного займа и поможет избежать распространенных ошибок, превратив государственную поддержку в топливо для вашего роста.
17 сентября
010
Риски рефинансирования кредита в 2025 году: Полное руководство, как не угодить в долговую яму
Рефинансирование
Риски рефинансирования кредита в 2025 году: Полное руководство, как не угодить в долговую яму
Рефинансирование кредита в 2025 году манит заемщиков образом финансового спасителя: один договор — и вот уже долговая нагрузка снижается, а жизнь налаживается. Однако за этим светлым образом скрывается суровая реальность финансового инструмента, который при неграмотном использовании может не вытащить из долговой ямы, а выкопать новую, еще глубже. Банки, в погоне за клиентами, часто акцентируют внимание на сиюминутной выгоде, замалчивая долгосрочные последствия. Эта статья — не призыв отказаться от рефинансирования, а подробная карта минным полем. Мы детально разберем каждый риск, подкрепим его цифрами и реальными кейсами 2025 года и дадим пошаговый алгоритм, который позволит вам извлечь из перекредитования максимум пользы, избежав фатальных ошибок.
17 сентября
010
Топ-5 банков для рефинансирования под 3% в 2025 году: Детальный разбор условий, подводных камней и реальной доступности
Рефинансирование
Топ-5 банков для рефинансирования под 3% в 2025 году: Детальный разбор условий, подводных камней и реальной доступности
Заманчивые цифры «рефинансирование от 3% годовых» повсеместно встречаются в рекламе банков в 2025 году. Однако за этой привлекательной вывеской скрывается сложная система условий, требований и ограничений. Реальность такова, что ставка в 3% — это не стандартное предложение, а специальная льгота, акция или часть государственной программы, доступная узкому кругу заемщиков. В этом материале мы не просто перечислим банки с самыми низкими ставками, а проведем детальную экспертизу их предложений. Вы узнаете, кому на самом деле доступны эти условия, какие подводные камни скрываются в договорах и как повысить свои шансы на получение максимально выгодного предложения в текущих рыночных реалиях.
17 сентября
1108