Семейную ипотеку возобновили. Что ждет льготную программу кредитования и российских заемщиков

Семейную ипотеку возобновили. Что ждет льготную программу кредитования и российских заемщиков

Ипотека
210151
Рефинанс
Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал распоряжение — на льготные программы ипотеки выделили дополнительно 447 млрд рублей. Кстати, деньги выделены из резервного фонда страны. Решение принято в частности из-за регулярного повышения ключевой ставки. Деньги будут распределены между тремя основными программами — «Семейная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» и «Льготная ипотека». Так, на «Дальневосточную и арктическую ипотеку» направят 35,1 млрд рублей (под 2% годовых), на «Семейная ипотеку» (под 6% годовых для семей с детьми) — 142 млрд рублей. Большую часть направят на субсидирование процентной ставки по ранее выданным кредитам в рамках программы «Льготная ипотека».

Банки приостановили выдачу «Семейной ипотеки»

В 2024 году Центробанк дважды повышал ключевую ставку: сперва в июле до 18%, позже, в сентябре, до 19%.

В июле 2024 года перестала действовать программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой 8%. В это же время в России продлили на шесть лет программу льготной семейной ипотеки — под 6% годовых.

Совокупность этих решений и событий привела к тому, что к середине сентября банки начали приостанавливать выдачу «Семейной ипотеки» — лимиты были исчерпаны.

К 12 сентября, по данным «Дом.РФ», общую квоту по программе — 5,9 трлн рублей — банки исчерпали на 91,8%.

Лимитов «Семейной ипотеки» хватит…

…на несколько месяцев.

Точных прогнозов от экспертов нет. Однако несколькими неделями ранее между банками были распределены 140, млрд рублей на реализацию «Семейной ипотеки» — без малого такая же сумма, что и выделил кабмин.

Эксперты полагали, что распределенных 140 млрд, банкам хватит на 1-2 месяца. Все зависит от требований, которые банки предъявляют заемщикам. Главный эксперт «Русипотека» Сергей Гордейко полагает, что из-за скоропостижного истощения лимитов банки замедляют поток, чтобы избежать ситуации остановки кредитования по данной программе с господдержкой.

Поэтому ужесточение условий выдачи кредитов по семейной ипотеке (например, повышение требований по первоначальному взносу. В Сбере и ВТБ он превышает 50%) — понятное для рынка массовое явление.

Так как льготные программы финансируются бюджетом, то его расходы на прямую зависит от размера ключевой ставки. Без пересмотра денежно-кредитной политики в сторону ослабления риски исчерпания лимитов и ожидание выделения новых будут сохранятся.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Оформить рефинансирование ипотеки. Выгодные условия, снижение ежемесячного платежа.
Бесплатная консультация

Что будет с семейной ипотекой

Помимо регулярной проблемы исчерпания лимитов, над семейной ипотекой, точнее над «семейными ипотечниками» нависла еще одна — риск роста процентной ставки.

Да, сейчас по программе «Семейная ипотека» действуют очень привлекательные условия. Однако коммерческие банки увеличивают ставки по остальным кредитным предложениям, а финансовый сектор замер в ожидании очередного поднятия ключевой ставки. Соответственно, льготная ипотека для семей также может столкнуться с увеличением ставкой.

Ипотечные брокеры не рискуют точно прогнозировать возможное повышение, говоря, что рынок непредсказуем, и ставка может вырасти и до 8%, и до 10%, а то и до 12% годовых. Такое изменение условий бесспорно повлияет на [не]доступность «Семейной ипотеки».

В то же время шансы сохранить выгодные условия по льготной программе есть у крупнейших в стране банков. Они — активные участники программы и «давние партнеры» государства по подобным программам. Такие банки в будущем смогут продолжить прием заявок даже после того, как другие вновь исчерпают лимиты.

Это может способствовать повышению доступности ипотечных кредитов для некоторых категорий заёмщиков, но, вероятно, условия для других банков будут становиться более жёсткими.

Кейс
Траншевая ипотека: преимущества, риски и условия получения
Заполните заявку

Мы проанализируем предложения, которые есть на рынке, и предоставим для вас наиболее выгодные
Необходимая сумма*
300 000 ₽
30 000 000 ₽
Срок кредитования*
1 год
30 лет
Ваш ежемесячный платёж составит:
299 777

Кто оформляет «Семейную ипотеку»

Банк ДОМ.РФ проанализировал портрет заемщиков, которые оформляют «семейную ипотеку» после ее июльской модернизации.

Чаще всего за льготными условиями идут семьи с одним ребенком — с момента запуска этой программы доля таких заемщиков составляла 43%, после июля 2024 года — 67%.

На семьи с двумя детьми приходится 30% договоров «Семейной ипотеки». До июля более половины заемщиков имели двух детей.

5% теперь приходится на многодетные семьи.

Алексей Косяков, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ, сообщил, что по новым условиям программы «Семейная ипотека» льготный кредит на строительство дома стал доступен вне зависимости от региона проживания и возраста детей. Это привело к увеличению спроса на индивидуальное жилищное строительство: более 60% (ранее всего 25%) заемщиков теперь оформляют кредитные средства на строительство частных домов.

С лета программой стали чаще пользоваться молодые семьи — до 35 лет.

Читайте также
Удвоение задержек рейсов: российские авиакомпании объясняют причины сбоев в 2025 году
Аналитика
Удвоение задержек рейсов: российские авиакомпании объясняют причины сбоев в 2025 году
Количество длительных задержек российских авиарейсов в первой половине 2025 года удвоилось и достигло уровня всего 2023 года, сообщает АльфаСтрахование. Авиакомпании объясняют это метеоусловиями, работой наземных служб и ограничениями полетов. Эксперты считают, что налеты беспилотников могут стать рутиной, но ожидают их сокращения после завершения боевых действий.
11 июля
012
Проблема Овертуризма: Жители Протестуют против Наплыва Туристов
Бизнес
Проблема Овертуризма: Жители Протестуют против Наплыва Туристов
Наплыв туристов вызывает протесты: СМИ анализируют причины и последствия Недавняя волна протестов против большого притока туристов в разных странах привлекла внимание международных СМИ. Издания из США, Европы и Азии изучают причины недовольства местных жителей и рассматривают возможные последствия этой тенденции.
10 июля
03
Автокредит: самые популярные авто в России сегодня — рейтинг июля 2025 года
Автокредит
Автокредит: самые популярные авто в России сегодня — рейтинг июля 2025 года
Авторынок России переживает сложные времена: продажи упали на 28%, но россияне продолжают покупать автомобили. Разбираем самые популярные модели летом 2025 года, новые условия автокредитования и прогнозы экспертов по восстановлению рынка.
06 июля
046