Когда вы решаетесь потребовать экономическую подмогу и подавать заявление через сеть, но пока не получили ответа или вам пришло извещение о "предварительном одобрении", разрешите вникнуть в механизмы процесса. Изучим, как происходит обработка ваших данных, какие временные рамки установлены для рассмотрения вашей просьбы о заимствовании и какие критерии решают подобранные условия выдачи финансов.
Механизм рассмотрения заявлений на кредит
Вступительным этапом является подача анкеты через веб-сайт банковской организации, в который вносятся ключевые данные о заемщике и объеме требуемых средств.
Каждая анкета подвергается автоматизированной обработке с использованием программного обеспечения, задачей которого является анализ важнейшей информации, критической для кредитора.
Необходимо учитывать, что условия кредитования и требования к заемщикам отличаются у различных банков, что приводит к разбросу в сроках обработки заявок, аналогично различиям между такими финансовыми учреждениями, как Тинькофф и Совкомбанк.
Тинькофф благодаря целиком онлайновой модели работы способен провести оценку и предварительно утвердить заявку в пределах от 1 до 5 минут, в то время как Совкомбанку потребуется от 30 минут до часа.
После начального утверждения анкета повторно анализируется работником и службой безопасности банка.
Элементы, влияющие на временные рамки анализа заявлений
Список факторов, воздействующих на длительность обработки информации:
- наличие обеспечения – необходимо исследование данных о регистрации, правах владения и наличествующих обременениях;
- размер запрашиваемой суммы кредита – значительные объемы финансирования требуют более продолжительного анализа по базам данных о банкротствах, судебных исках и штрафах, включая проверки задолженностей по алиментам и коммунальным услугам;
- комплектность документов – необходимость дополнительных справок может затормозить процесс утверждения кредита.
В случае обнаружения подачи недостоверной информации после одобрения кредита, утверждение будет немедленно отозвано.
Этапы рассмотрения кредитной заявки
Ключевые шаги оценки информации о заёмщике:
- 1 этап – Автоматизированный скоринг: программы анализируют информацию из личных и общедоступных реестров на предмет существующих долгов, фактов банкротства, высокой кредитной загруженности, внесения в «чёрные списки», исключений в экономических судебных разбирательствах, переструктуризации задолженностей, а также изучают кредитную репутацию;
- 2 этап – Положительные начальные данные позволяют условно утвердить заявку, что требует посещения банковского отделения для уточнения подробностей и оформления кредитного контракта;
- 3 этап – Подтверждение данных служащим банка, возможно, потребуется дополнительная документация (например, акт о брачных узах, выписка по счету или дубликат трудовой книги). Ожидание вердикта не превышает пяти дней, зависящих от отдела безопасности банка, запрашиваемой суммы, наличия гарантии и личных обстоятельств заёмщика (алименты, штрафы, судимости, пониженный кредитный статус);
- 4 этап – Уведомление заёмщика о потенциальных условиях кредита: сумма, сроки и процентная ставка;
- 5 этап – Оформление кредитного договора, выдача средств или отказ.
Учитывая первичный скоринг и детальный анализ, процесс подачи заявки на получение кредита обычно занимает до 7 рабочих дней, в большинстве случаев решение выносится в течение 1-2 дней в зависимости от объёма и особенностей кредита.
Срок жизни одобренной кредитной заявки варьируется исходя из вида кредита: для потребительских — от 10 до 30 дней, для ипотечных — до 90 дней.
Анализ удалённых заявок
Обработка онлайн-заявок, поданных через портал госуслуг, происходит в кратчайшие сроки:
- Альфа-Банк: от нескольких минут до 2 рабочих дней;
- Газпромбанк: от 1 до 5 дней, с предварительным одобрением за 10 минут для клиентов, получающих зарплату через банк или владеющих счетами;
- ВТБ: в среднем 3 рабочих дня с последующей дополнительной проверкой на протяжении двух дней;
- Сбербанк: изучение данных занимает от 10 минут до 2 дней, срок действия одобрения для стандартных кредитов — 30 дней, для ипотеки — до 90 дней.
В общем, полный анализ заявки и принятие решения происходят в пределах 5 рабочих дней.
Кредитование через банковское отделение
Как ни удивительно, но начальная проверка данных непосредственно в отделении банка может занять от 30 минут до часа, ведь все данные перепроверяются вручную. Преимущество этого метода заключается в возможности немедленного уточнения требований к документам и определения целесообразности ожидания или необходимости обращения в другое учреждение.
Проверка состояния кредитной заявки
Информация о решении по кредитной заявке, будь то одобрение или отказ, обычно передается путем SMS-оповещения на мобильное устройство или через электронную почту. Чтобы узнать подробности статуса вашей заявки, можно обратиться к представителю банка по контактному телефону или лично посетить офис банка. Помимо этого, существует возможность слежения за статусом ваших документов через ваш личный кабинет на сайте банка.
Процедура проверки представленных данных и анализа документации обычно занимает до пяти рабочих дней. Тем не менее, в случае кредитов меньшего размера расчет может быть выполнен в течение всего 10 минут. Время, необходимое для полного рассмотрения заявления, варьируется от двух до пяти рабочих дней.
