Зачем нужна страховка по кредиту?
Наверняка, оформив кредит, вы исправно и вовремя гасите задолженность. К сожалению, есть такие заёмщики, которые уверены, что главное – получить средства, а возвращать долг уже не их забота. У каждого банка есть статистика по невозвратам – и она впечатляющая. Логично, что банковские организации отвечают на это ростом кредитных предложений со страхованием.
Таким образом, страховка по кредиту становится своего рода инструментом снижения риска невыплаты долга и процентом потребителем. В таком случае у банка есть право потребовать этот долг со страховой компании – и та возмещает эту сумму. В этом плане страхование выгодно как для банка, так и для клиента. Для последнего это особо важно в случае форс-мажоров.
Что покрывает страхование по кредиту? Виды страховок.
- Проблемы, связанные со здоровьем клиента, а также смерть.
- Случаи, когда вы лишаетесь работы.
- Утрату или повреждение имущества в залоге (к примеру, если у вас угнали транспорт, купленный в кредит, или сгорело имущество в ипотеке).
- Лишение права собственности на жильё.
В Сети немало историй о том, как заёмщик тяжело заболевает или теряет работу, а банк несмотря на эти обстоятельства требует гасить кредит. Разумеется, долг только добавляет проблем – и порой начинает отягощать не только самого человека, но и его семью.
Таких случаев было бы в разы меньше при более охотном оформлении клиентами страховки по их кредитам. Ни у кого нет уверенности, что страховой случай не наступит, но если это происходит, то долг за вас возместит страховая компания. Возможно и такое, что страхование связанно с первоначальным размером кредита – соответственно, остаток получит клиент и сможет использовать на своё усмотрение.
Каков размер страховки по кредиту?
Чаще всего страховка составляет около 30 % суммы займа. Она делится на равные части и добавляется к ежемесячному платежу.
В чем же выгода и польза кредита со страховкой?
- Проценты меньше. Банк готов уменьшить ставку по кредиту, на который оформлена страховка.
- Размер кредита больше. Банк также готов одобрить больший лимит, если вы страхуете кредит.
- Платить можно дольше. Оформив страховку, клиент может рассчитывать на срок кредитования подольше. А значит и платежи будут комфортнее.
Страховка защищает от многих неприятностей. При её наличии ваша задолженность не растёт, и вы можете не переживать за пени и штрафы. Кредитная история не будет испорчена, а вашу семью не будут беспокоить насчет оплаты долга, то есть вы можете не опасаться коллекторов.
Имея страховку, вы не рискуете попасть на судебное разбирательство и потерять своё имущество из-за долгов. Банк при этом защищён от невыплаты кредита, ему не нужно разыскивать заёмщика, работать с коллекторами и судом.
Имеет ли значение выбор банка при оформлении кредита со страховкой?
Рекомендация простая и довольно очевидная – чем крупнее и надёжнее финансовая организация, тем более она бережёт свою репутацию, а значит и клиентов. Соответственно, учреждение серьёзнее выбирает в партнёры компанию для страхования. И даже если страховая откажет возмещать средства, банк проведёт дополнительное расследование и постарается сделать так, чтобы решение было изменено.
Можно ли отказаться от страховки и как это сделать?
• Онлайн – убрав отметку в разделе «Страхование».
• В банке – сразу предупредить сотрудника о том, что страховка вам не нужна. Помните, что по закону оно добровольное, и внимательно читайте договор.
• В торговом центре – также предупредите специалиста и ознакомьтесь с документами.
Если вы предприниматель. Особенности кредитов со страховкой.
Бизнес-кредитование предполагает страхование залога или жизни предпринимателя или самозанятого. Заёмщик в праве вернуть часть страховки, если займ погашен досрочно, либо полную цену – в течение этих же 14 дней после подписания документов в банке. Если средства в банке взяты на предпринимательские цели, насчёт возврата нужно решать вопросы с самим банком или компанией-страховщиком.
Как оценить, что выгоднее?
Для того, чтобы понять, что выбрать - кредит со страхованием или более высокую ставку – следует узнать, как меняются условия в договоре и измерить изменения в деньгах.
Мы рекомендуем внимательно изучить условия страхования и оценить, какие риски оно может покрыть, в каких случаях оно вам может помочь. Сравните всю стоимость кредита со страховкой и без неё, подумайте, насколько стабильна ваша финансовая ситуация, есть ли риски.
По закону, оформляя автокредит или ипотеку, вы обязаны оформить полис, то есть страхование залога носит обязательный характер. Это защита кредитора, которая предполагает компенсацию расходов, если залог утрачен или повреждён.
Страховку можно оформить и по собственной воле, получив более низкую ставку.
И в завершение.
Оформляя в кредит небольшую сумму и на короткий срок, порой имеет смысл отказаться от страхования. При этом не лишним быть уверенными, что погасить долг вы сможете при любых обстоятельствах.
Если же вы оформляете крупный кредит и надолго, стоит помнить, что на больший срок тяжелее загадывать и быть уверенным, что в жизни ничего не произойдёт. В таком случае страхование не только защитит от непредвиденных обстоятельств, но и поможет снизить проценты.
