Беспроцентный кредит – что это?
Понятие беспроцентного кредита, уже не нового для нашего слуха, является во многом маркетинговым приёмом. Это кредитный продукт, при оформлении которого клиент возвращает только те средства, что он брал у банка в долг. Самым понятным и популярным примером является кредитная карта с беспроцентным периодом, когда заёмщик, воспользовавшись средствами с неё, гасит долг в обозначенный банком период без процентов. Этот срок называется грейс-периодом и составляет от нескольких недель до месяцев.
Каким может быть беспроцентный кредит?
Есть и несколько способов получения беспроцентного кредита. Предлагаем узнать о них больше.
-
Овердрафт
Годовая процентная ставка равна нулю, при это клиент обязан каждый месяц вносить обозначенный платёж за услуги и зафиксировать минимум два дебетования. Срок бесплатного пользования овердрафтом 4 месяца, затем заёмщик должен оплачивать его. Сумма, возможная к выдаче, индивидуальна для каждого потребителя с его кредитной историей и рейтингом.
-
Кредитная карта с нулевой ставкой и установленным лимитом
Не платить проценты позволит быстрое погашение всей суммы долга. Не успев вернуть использованные средства, вы рискуете попасть под большие проценты при совершении платежей уже по истечении льготного периода. Снятие наличных с таких карт и даже переводы с них если и предусмотрены, то под очень высокий процент, а просрочки чреваты штрафами.
-
POS-кредит
Вид экспресс-кредитования, который можно оформить не приходя в офис банка, прямо в магазине. Сейчас такую услугу можно встретить в онлайн-магазинах и любимыми многими маркетплейсах. Как правило, в оказании этой услуги участвует партнёр магазина – банк. При этом клиент не получает денежные средства на руки: они переводятся банком продавцу. А покупатель получает товар и выплачивает долг кредитной организации. При таком вариант возможен льготный период, когда проценты за покупку не начисляются. А значит есть шанс приобрести товар без переплат.
-
Автокредит без процентов
При таком варианте чаще всего продавец машины снижает цену на размер процентов и сам выплачивает банку эту сумму. Возможен и факторинг – тогда договор на приобретение транспортного средства переуступается за меньшую стоимость.
-
BNPL-сервис
Это набирающий популярность вид кредита без процентов, который часто принимают за рассрочку. Этот сервис даёт возможность приобрести онлайн товар, внося равны платежи в рамках небольшого периода. От рассрочки он отличается именно меньшим сроком и структурой финансирования. При этом BNPL-сервис применим только для партнёров оператора и конкретных товаров в отличие этой же кредитки, которой можно оплачивать что угодно и где удобно.
-
Рассрочка в магазине
Этим видом беспроцентного кредита пользовались многие, приобретая товар в магазине и получая на руки график платежей. Чаще всего так приобретается мебель или бытовая техника, дорогостоящие аксессуары и погасить долг за покупку можно досрочно.
В чём отличие беспроцентного кредита и рассрочки?
Бытовая техника, ювелирные украшения, услуги связи, туризма или ивент-сферы, медицина, косметология – всё это можно оплатить рассрочкой. Спектр очень широк, но стоит понимать, когда вы пользуетесь рассрочкой, а когда беспроцентным кредитом.
Чтобы это сделать, нужно внимательно прочитать договор. Заключая его с магазином и без процентов, вы пользуетесь рассрочкой. Если же в документе указан банк и договор обозначен как кредитный, то вы берёте кредит. При этом, конечно, может быть льготный период без уплаты процентов. Успев оплатить товар или услугу в этот срок, можно обойтись без переплат.
Преимущества беспроцентного кредита.
- Не нужен сбор огромного количества документов и длительное ожидание ответа банка.
- Есть возможность не переплачивать, погасив долг в льготный период.
Недостатки и риски такого кредитования.
- Если не успеть внести всю сумму долга в рамках льготного периода, потребуется гасить его с большими процентами.
- Ограниченность льготного периода.
- Как правило, размер кредита невелик.
- Комиссия за переводы и снятие очень высока.
Зачем нужен такой кредитный продукт банку?
Выдавая кредит под ставку, равную нулю, банк не получает прибыли. Поэтому заработок кредитного учреждения заключается в плате клиента за дополнительные услуги, без которых кредит не выдаётся. Например, это может быть страховка, комиссия за снятие и перевод денег, оплата обслуживания, сама карта и так далее.
Именно поэтому понятие беспроцентного кредита весьма относительно и требует изучения при его оформлении.
Что стоит знать, оформляя беспроцентный кредит?
Желая воспользоваться такой услугой, уделите время изучению договора. Особое внимание следует уделить дате, с которой отсчитывается беспроцентное пользование средствами. У всех банков это происходит по-разному: определённый день месяца, дата первой покупки или получения карты.
