Условия рефинансирования

Условия рефинансирования

Рефинансирование
07
Рефинанс
Любые обстоятельства, снижающие платёжеспособность и возможность гасить кредит, - это признак того, что нужно рефинансирование. Именно оно позволяет получить более комфортный график оплаты долга.

Что же такое рефинансирование?

Рефинансирование - это, в первую очередь, инструмент для того, чтобы облегчить погашение кредита. Он работает так: вы берёте новый займ на более выгодных условиях, при этом полученные средства идут на выплату старого долга.

Выгода может заключаться в снижении ставки, продлении срока, снижения платежа. В любом случае, кредитная нагрузка клиента при рефинансировании снижается.

Что может дать рефинансирование: выгоды клиента.

1. Экономия на процентах.
Процентная ставка с момента получения кредитных средств может снизиться либо клиент может увидеть предложение в другом банке с более выгодным процентом. Так вы сэкономите на переплате, что особенно выгодно на ранних сроках выплаты кредита.

2. Изменение срока кредитования.
С более выгодной ставкой срок погашения кредита при сохранении размера платежа может существенно снизиться. А это значит, что вы освободитесь от долгов быстрее.
Также срок можно увеличить. При снижении платёжеспособности рефинансирование поможет снизить платёж за счёт увеличения срока.

3. Своевременное внесение платежей.
Перекредитование позволяет не допустить просрочку, снизив платёж. Но стоит помнить, что продление срока означает повышение переплат по кредиту. Впрочем, при появлении возможности платить больше, срок можно и снизить досрочным погашением, а значит и сэкономить. Так или иначе, хорошую кредитную историю лучше сохранять таковой.

4. Уменьшение ежемесячного платежа.
Когда-то посильный платёж внезапно может стать большим ударом по бюджету. В таком случае можно увеличить срок и, как мы уже писали выше, уменьшить платёж.

5. Объединение кредитов в один.
Если у вас несколько кредитов, нужно постоянно отслеживать сроки платежей, откладывать деньги, не допускать просрочек. Согласитесь, гораздо проще контролировать один-единственный кредит. Бонусом снизив переплату.
Какие-то банки готовые рефинансировать до 5 или 10 кредитов, а некоторые организации и вовсе не ограничивают клиента.

6. Получение дополнительных средств.
Рефинансируя текущие кредиты, можно взять сверху дополнительную сумму и потратить на имеющиеся финансовые задачи.

7. Переход в другой банк.
Возможно такое, что местонахождение, сервисы, условия или даже мобильный банк у другого кредитора удобнее. В таком случае вновь на выручку приходит процедура рефинансирования. Особенно это актуально, если у вас ранее было несколько кредитов – и все в разных банках.

Таким образом, рефинансирование решает проблемы, связанные с высокой процентной ставкой и переплатами, снижением платёжеспособности клиента и высокой нагрузкой на семейный бюджет.

Неочевидные возможности рефинансирования кредита.

Эта процедура может выручить в случае с валютным займом. Всем известно колебание курса национальной валюты по отношению к доллару. Как следствие – рост долговой нагрузки клиентам с кредитами на более длительные сроки.

Рефинансирование позволит изменить валюту выплаты кредита, а значит убрать разницу в цене при конвертации в рубли.

А если вы хотите освободить имущество из-под залога, перекредитование поможет избавиться от обременения.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Льготные кредитные программы. Уменьши ежемесячный платёж до 32%.
Снизить платёж

Есть ли требования к рефинансируемым кредитам и клиенту?

Конечно, рефинансируемый кредит и его держатель должны соответствовать некоторым ожиданиям банка. У каждой организации своя политика, но есть некие общие параметры, по которым долг можно перекредитовать.

  • У клиента не должно быть просрочки / задолженности. Желая избавиться от кредита, который не гасится, лучше не надеяться на помощь банка. Ни один кредитор не захочет иметь дело с ненадёжным клиентом. Просрочек быть не должно хотя бы 6-12 месяцев.
  • Размер долга должен превышать 10 000 рублей. Но чаще всего, конечно, банка интереснее клиенты, которых можно закредитовать на суммы от 50-100 тысяч рублей.
  • Кредит должен быть «старше» 3-6 месяцев. Для чего? Новый банк должен иметь представление о том, что вы выполняете свои обязательства перед кредитором.
  • Оставшихся по кредиту платежей должно быть не менее трёх. Даже для самого клиента рефинансировать кредит, по которому большая часть уже выплачена, не особо выгодно.
Кейс
Реструктуризация Кредитов в Банках: Условия, Процедуры и Документы

Как проходит рефинансирование? Объясняем пошагово.

1. Первый шаг: изучение условий текущего кредита

Первым делом стоит подробнее изучить условия своего текущего кредита, чтобы сравнить его с другими вариантами. Для этого нужен договор, также поможет мобильное приложение банка, где есть основная информация. Как минимум, следует знать процентную ставку, размер платежей, срок кредитования. Оцените соотношение в платеже суммы на погашение долга и на выплату процентов по кредиту. Просчитайте переплату, не забудьте взять во внимание страховку и плату за обслуживание. На ваш комфорт в погашении долга влияет всё.

2. Второй шаг: изучение предложений других банков

Следующим шагом станет знакомство с предложениями других банков. Их действительно много, так как эта услуга очень популярна. Изучите условия у разных кредиторов и выделите для себя самые выгодные.

3. Третий шаг: анализ изменений

Проанализируйте изменения. В этом лучше всего поможет онлайн-калькулятор, который можно найти и на сайтах банков. Этот инструмент рассчитает новые условия и представить информацию о платежах и переплатах.

4. Четвертый шаг: подача заявки в банк

Финальным шагом станет заявка в банк. О том, какие документы для этого нужны, рассказываем ниже.

Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Какие документы требуются при рефинансировании?

В большинстве случаев требования к пакету документов при рефинансировании примерно те же, что и при оформлении кредита наличными. Как правило, это:

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Справка о доходах клиента, которая при небольшой сумме кредита может быть и не нужна. Её можно предоставить в виде справки о доходах и налогах физлица или по форме банка. Либо можно запросить информацию от Социального фонда на Госуслугах. Зарплатный клиент, как правило, не предоставляет эти документы в банк.
  • Заверенная копия трудовой книжки (возможен электронный вариант). Также может не пригодиться при кредитовании менее чем на 1 млн рублей.
  • Справка о размере долга по текущему кредиту или кредитный договор с графиком платежей. Не входит в число обязательных документов, но может быть запрошен банком. Лучше всё же иметь их под рукой.

Тонкости и риски, о которых стоит знать при перекредитовании.

  • При оформлении любой услуги мы можем дать единый и важный совет – изучите все детали предложения от банка, прочтите все документы и пункты, не стесняйтесь прояснить то, что непонятно, у специалистов.
  • Выбирая кредит, смотрите на фактическую годовую процентную ставку, что позволит оценить общую стоимость кредита за весь срок.
  • Не забывайте, что банк (старый и новый) может включить в условия рефинансирования комиссии за свои услуги и досрочное погашение, а также комиссии, которые связаны с необходимостью обеспечения возврата нового долга. Уточнитесь о наличии обязательного страхования. Сложите все траты и только тогда принимайте взвешенное решение.
Рефинансирование возможно, если вы сохраняете платёжеспособность и не допускаете просрочек. С учётом этих условий можно получить от банка предложение, позволяющее снизить нагрузку на свой бюджет.
Читайте также
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Кредиты
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Одним из не самых распространённых и сложных случаев между кредитором и заёмщиком является отказ от кредита. Да, порой одобренный кредит перестаёт быть актуальным, нужным или возможным к погашению. Но нюансы, прописанные в документах, порой носят общий характер и могут даже противоречить друг другу. Как поступить, если требуется отказаться от кредита до и после подписания договора?
Узнать ответ
14 мая
08
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Кредиты
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. Это платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Может ли заемщик отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора, во время и после погашения долга?
Узнать ответ
10 мая
091
Жизнь взаймы: почему люди берут кредиты?
Кредиты
Жизнь взаймы: почему люди берут кредиты?
Закредитованность россиян не снижается. Но у банков беспокойство вызывают лишь те заемщики, у кого высокая долговая нагрузка. Разбираемся почему люди берут кредиты, на что россиянам не хватает денег, и существует ли болезненная зависимость от займов?
Узнать ответ
08 мая
013