Как россиянам оплачивать покупки за границей в условиях ограничений

Уменьшение количества банков в России, где карты «Мир» и UnionPay работают заграницей, а также проблемы с обменом долларов старого типа заставляют искать новые способы оплаты за границей. Подробности оформления карты иностранного банка и места их выпуска, а также особенности, которые следует учитывать, рассматривались в «Ъ-Review».

В марте 2022 года международные платежные системы Visa и MasterCard объявили о приостановке своей работы в России. Это событие не затрагивает банковских операций внутри страны — продолжается возможность использовать карты Visa и MasterCard внутри России. Однако, ситуация меняется, когда дело касается расчетов россиян за границей: оплата с помощью карт, выпущенных российскими банками, и снятие наличных стало невозможным.

Несмотря на это, в некоторых странах все еще можно использовать карты платежной системы «Мир», которая управляется НСПК. Однако с ужесточением санкций против российских компаний и банков список доступных стран сокращается.

Согласно данным ТАСС, на начало 2025 года, карты «Мир» принимаются в 13 странах мира, кроме России, но работают полноценно только в Абхазии, Белоруссии, на Кубе и в Южной Осетии, в остальных странах — ограниченно.

Решением стало оформление карт в зарубежных банках. С 2022 года активно развивается карточный туризм: клиенты российских банков посещают другие страны, в основном в СНГ, и открывают счета в иностранных юрисдикциях. Основными направлениями стали Казахстан, Узбекистан, Белоруссия, Киргизия, Грузия, Таджикистан и Армения.

Кроме того, россияне могли использовать карты китайской платежной системы UnionPay. Например, карты, выпущенные Газпромбанком, действовали в таких популярных странах, как Турция, Таиланд, ОАЭ, Вьетнам, Катар, Казахстан, Узбекистан и другие. На данный момент карты этой платежной системы можно получить только в Россельхозбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке, которые продолжают работу за рубежом, но не везде.

Стало модным получать и оформлять карты иностранных банков удаленно через посредников или платежные агрегаторы. Неожиданно, банки начали предлагать данную услугу широкому кругу клиентов, а не только премиальным или private banking клиентам. Такие изменения в трендах замечены Андреем Губановым, директором компании 5KART.

Крупные банки теперь сотрудничают с платежными агрегаторами напрямую. Например, "Сбербанк" сотрудничает с Citora, Альфа-банк с Сardlist, Газпромбанк с Fincross, а Т-Банк с 5KART. Кроме того, некоторые компании предлагают услуги независимо, такие как EasyPay.World.

По словам представителей компаний, спрос на эту услугу стабильно растет. "На данный момент у нас более 25 тыс. клиентов. Мы предлагаем широкий выбор банковских продуктов из стран СНГ и Турции, среди наших партнеров находится шесть из топ-20 банков России", - говорит Александра Масанова, руководитель Сardlist, добавляя, что за прошлый год было оформлено более 15 тыс. карт.

Андрей Губанов отмечает, что их компания сотрудничает с восемью банками из трех стран, а в России они имеют восемь партнеров. Назвать конкретные банки партнеров компания отказывается.

Клиенты заказывают карты для различных целей, таких как перевод средств за границу, покупки или продажа недвижимости, оплата медицинских услуг или обучения. Многие также используют карты для снятия наличности, покупок за границей во время путешествий, оплаты отелей или аренды автомобиля.

Сезонность также влияет на спрос, как отмечает Александра Масанова: в ноябре актуально оформление карт перед новогодними путешествиями, в то время как весной и летом туристы готовятся к майским праздникам и отпускам.

Существуют два способа оформления данной карты: обратиться к консультанту или в службу поддержки вашего банка или подать заявку непосредственно в агентство-посредник.

Цена услуги начинается от 19 000 рублей и достигает 116 000 рублей за карту с возможностью производить SWIFT-переводы.

При выборе карты необходимо обратить внимание на различные аспекты, отмечает Александра Масанова. Кроме условий выпуска и обслуживания карты, стоит учесть тариф, снятие наличных, валюта, лимиты, возможность пополнения и другие параметры. После этого нужно собрать требуемые документы - обычно это заграничный паспорт и ИНН - и заполнить анкету банка и доверенность. В зависимости от компании, клиент либо заказывает конкретную карту определенной страны (как правило, платежные системы Visa и MasterCard), либо выбирает параметры карты, узнав о банке-эмитенте при ее получении.

Это сделано с целью минимизации рисков. Бизнес платежных агрегаторов довольно сложен, а правила на данном рынке постоянно меняются. Например, в январе 2025 года Центральный банк Узбекистана отменил возможность дистанционного получения ПИНФЛ для иностранных граждан. Выдача карт для клиентов без ПИНФЛ временно остановлена, а прием заявок на карты Узбекистана приостановлен. Аналогичные меры были приняты в Казахстане, где срок действия карт для нерезидентов ограничен 12 месяцами. Иностранные банки периодически отказывают в оформлении карт нерезидентам, и компании вынуждены оперативно реагировать.

Еще одним вопросом, вызывающим затруднения, является время изготовления карт. По данным портала Citora, получение карт в Киргизии занимает до 16 рабочих дней, в Армении и Таджикистане - до 21 рабочего дня, в Сербии - до 45 рабочих дней. Однако, как отметили пользователи таких карт в интервью для "Ъ-Review", решение банка и доставка могут задерживаться в некоторых случаях.

Для тех, кто не готов рисковать перед путешествием, есть быстрый способ получения услуги - анонимная карта. "Мы предлагаем такую карту по эксклюзивным условиям, ее можно получить за два часа. Первоначальная стоимость обслуживания составляет $3 в первые два месяца, а затем - $1,5 в месяц", - поделился Андрей Губанов.

При регистрации карты международного банка необходимо учитывать ряд особенностей. По мнению специалистов платежных систем, для совершения операций в офлайн магазинах через терминал необходимо привязать карту в банкомате, что часто упускается из виду клиентами. До привязки карты можно без проблем использовать ее для онлайн оплаты через интернет. Необходимо помнить, что после трех неверных попыток ввода ПИН-кода в банкомате некоторые карты могут быть задержаны устройством.

Важно также уведомить Фискальную службу. "Если клиент является резидентом РФ и проводит в стране более 183 дней в году, то при открытии зарубежного счета необходимо в установленные сроки информировать российскую налоговую, предоставив соответствующую декларацию", - рассказывает эксперт по налоговому консультированию Екатерина Болдинова.— За нарушение сроков уведомления налоговая служба вправе наложить штраф в размере от 4 до 5 тыс. рублей.".

Кроме того, ежегодно до 1 июня налогоплательщики должны предоставлять отчет о движении средств по каждому зарубежному счету. "Отчет о движении средств по зарубежным счетам (ОДДС) за предыдущий год подается до установленного срока. Например, если счет был открыт 30 декабря 2024 года, то до 1 июня 2025 года необходимо сдать отчет за все операции на счете за 2024 год",— поясняет юрист. Однако, при наличии счетов в странах ЕАЭС или государствах с автоматическим обменом финансовой информацией, отчет в некоторых случаях может быть необязателен.

Аналитики прогнозируют повышенный интерес к страхованию в ближайшем будущем. Первоначальные договоры клиентов истекают в 2025 году после трех лет использования. Кроме того, компании активно расширяют свои партнерские отношения за рубежом и намерены привлечь новую аудиторию.

Эксперт Александра Масанова предполагает, что спрос на иностранные карты будет расти в ближайшие два года.

Она утверждает, что, даже если санкции будут сняты и Visa и MasterCard вернутся, процесс может занять длительное время. В это время иностранные карты останутся наиболее удобным средством платежа для россиян за рубежом.

Впрочем, независимо от активного развития рынка карт зарубежных банков, представители сферы туризма отмечают, что наличные деньги остаются самым популярным и надежным способом оплаты за рубежом. «За три года туристы адаптировались к ситуации. У многих, кто регулярно путешествует за границу, имеются карты зарубежных банков. Рекомендуется заранее изучить банковскую систему страны перед поездкой. Если официальная валюта страны - евро, то лучше платить именно в евро, чтобы избежать потерь на валютной конвертации»,— поясняет Майя Котляр, руководитель компании Mayel Travel. Она также напоминает о том, что беспошлинно вывозить наличные деньги разрешается на сумму не более $10 тыс. на человека.

Рынок платежей постоянно изменяется. По словам Майи Котляр, в Турции банки «Сбербанк», ВТБ и МТС предоставляют возможность оплаты с помощью QR-кодов, хотя могут возникать определенные технические проблемы.

«Я думаю, что вопросы оплаты за границей будут оставаться актуальными еще долгое время. Мы рекомендуем туристам готовиться к путешествиям заграницу основательно: необходимо иметь как зарубежные карты, так и наличные средства. И желательно - с собой иметь друзей или родственников с дополнительным капиталом»,— делится своими мыслями Борис Лисовский, основатель и глава компании Tyrfirma.ru.