В списке подозрительных счетов ЦБ оказались легальные организации.
Удастся ли обойтись без блокировок и как выйти из «чёрного списка»?

В списке подозрительных счетов ЦБ оказались легальные организации. Удастся ли обойтись без блокировок и как выйти из «чёрного списка»?

Безопасность
054
Рефинанс
Десятки торговых и транспортных организаций оказались в базе подозрительных счетов. Необходимость приостанавливать переводы по ним вызывает риски как для самих компаний, так и для клиентов. Это значит, что необходимо актуализировать имеющуюся базу и исключить из неё добросовестных участников.

Изменения в законе «О национальной платёжной системе»

Нововведение касается повышения качества работы банковской антифрод-системы. С конца этого месяца банки будут должны возвращать клиентам средства, украденные мошенниками. На возврат будет выделено 30 дней с момента обращения жертвы.

При этом финансовые организации на 2 дня будут блокировать операции, если данные получателя включены в базу данных ЦБ.

В неё внесены реквизиты тех, в чью сторону осуществлялись переводы без согласия отправителя.

База данных Банка России создаётся исходя из информации о счетах физических и юридических лиц, направленную банками и операторами платёжных систем. ЦБ проверяет данные и на основе специальных алгоритмов включает или не включает в свою базу. Если владелец счетов не согласен с включением в список, он может подать заявление на сайте регулятора.

Клиент, находящийся под угрозой хищения средств, в свою очередь должен либо подтверждать, либо совершать отказ в переводе. При допущении банком перевода средств мошенникам он должен будет вернуть клиенту украденное.

Подробнее о новом законе в нашей статье.

В 2023 году было украдено более 15 миллиардов рублей, а возвращено банками клиентам менее 9% от этой суммы.

Риски нововведения

В базе данных Банка России содержатся данные некоторых легальных торговых сетей федерального и регионального уровня, а также операторов общественного транспорта, заключивших договоры с банками. Их реквизиты могли оказаться в базе ЦБ по причине совершения платежей с банковских карт, которые были утеряны или украдены, а настоящие владельцы сообщили о проведении операций без их согласия.

По этому формальному признаку сетевые компании питания, транспортные организации и ритейл могут периодически попадать в список ЦБ. По мнению представителей кредитных организаций, это повлечёт огромные убытки для компаний и отрицательные социальные последствия для всей страны.

Еще одним риском может стать то, что недобросовестные клиенты начнут возвращать уплаченные за товары и услуги деньги.

Послабления по включению в список ЦБ могут в свою очередь стать почвой для преступной деятельности мошенников, формально маскирующихся под легальные. Эксперты говорят о риске фальсификации данных с целью обхода системы блокировки.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Персональный подбор кредита
Бесплатная консультация

Можно ли избежать блокировки счетов легальных компаний?

До вступления в силу нового закона считаные дни – и изменение порядка включения данных в базу ЦБ довольно проблематично и требует массы усилий.

Сами же компании, попавшие в эту базу, также не могут в кратчайшие сроки поменять свои реквизиты. Поэтому ассоциация банков предлагает поменять принципы формирования базы и позволить проводить банковские операции при соблюдении дополнительных требований. Например, если организация является крупным налогоплательщиком, включена в официальный реестр перевозчиков, не имеет иных признаков незаконной деятельности. Это станет свидетельством законного характера деятельности компании и поможет избежать ошибочного включения в базу ЦБ.

Центробанк готовит ответ на обращение АБР (Ассоциации банков России), подчёркивая, что учитывает мнение представителей банков и постарается оптимизировать правила формирования базы.

Кейс
Предложили инвестировать: как распознать финансовую пирамиду?
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Как не попасть в чёрный список Банка России?

Главное правило – свести к минимуму факторы риска.

А также:

  • Не медлить с ответами на запросы банка, давать подробные ответы.
  • Публиковать подробные данные о своей деятельности на официальных ресурсах (сайт, социальные сети). Это покажет прозрачность компании при определении целей финансово-хозяйственной деятельности.
  • Формировать архив всей документации, чтобы при необходимости оперативно смочь отправить нужные файлы для проверки.

Как выйти из списка Центробанка?

Узнать о том, находится ваша компании в «чёрном списке», можно на сайте Росфинмониторинга с помощью ИНН компании. Факт нахождения в данном списке не становится причиной отказа в открытии и обслуживании счетов. Банк самостоятельно решает, работать ли с юрлицом.

Как доказать право выйти из списка?

  • При отказе в обслуживании счёта компания получает письменное объяснение, на которое нужно ответить доказательством законности деятельности. Для этого прикладываются документы: платёжные поручения из ФНС, чеки, договоры с контрагентами.
  • В срок до 10 дней банк рассматривает документы и выносит вердикт. Если он положителен, организация исключается из списка подозрительных.
  • Если ответ отрицательный, можно направить жалобу в Банк России. На рассмотрение доводов уходит до 20 дней. Результат также может быть как в пользу компании, так и против.
Попадание в список подозрительных счетов Центробанка влечёт репутационные и финансовые потери. Поэтому рекомендуем следить за законодательством и соблюдением требований, обращаться за консультациями к профессионалам в сфере финансов, банковского дела и права.
Читайте также
Когда в 2025 году выгодно брать отпуск
Советы
Когда в 2025 году выгодно брать отпуск
Современные экономические реалии, производственные календари и гибкие графики работы открывают перед нами новые возможности для финансовой оптимизации.
11 октября
066
Образовательные кредиты с господдержкой: в чём причина популярности и что нужно знать студентам?
Кредиты
Образовательные кредиты с господдержкой: в чём причина популярности и что нужно знать студентам?
Спрос на образовательные кредиты с поддержкой государства в этом году вырос на 20%. При этом с его помощью образование получает от четверти до половины всех студентов. Рассказываем об этом виде кредитования подробнее.
10 октября
045
Что делать, если мошенники оформили на ваше имя кредит?
Схемы мошенников
Что делать, если мошенники оформили на ваше имя кредит?
Можете представить, что при обращении в банк вы получаете отказ по причине плохой кредитной истории, но просрочек у вас не было никогда, или вам звонит коллектор с требованием оплатить долги по кредиту, который вы не оформляли? К сожалению, таких случаев тысячи. Поэтом крайне важно знать, как избежать мошенничества с кредитами, и как поступать, если на вас обманом оформили займ.
27 сентября
026